Essential läser, levereras varje vecka

prenumerera För att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.

din kreditkortsresa är officiellt igång.

håll ett öga på din inkorg-vi skickar över ditt första meddelande snart.

för fans av online shopping finns det fler sätt att betala än någonsin tidigare. Alternativa sätt att finansiera dina stora inköp blir allt raseri, med avbetalningstjänster som leder avgiften.

sådana tjänster är utformade för att konkurrera med kreditkort och tillåter därför kunder att betala sina onlineköp över tid – för det som ofta är en mycket lägre kostnad. Vissa erbjuder fasta avgifter i stället för räntekostnader, medan vissa håller räntorna till ett minimum och andra tar inte ut någon avgift alls.

Om du har några stora inköp du vill finansiera utan omdragning upp betydande avgifter, dra nytta av en alternativ betalningstjänst kan vara ett bra sätt att minska ditt intresse. Lyckligtvis varierar återbetalningsvillkor och avgifter mellan dessa program, så det är troligt att du kan hitta en som överensstämmer med dina utgifter vanor.

Vad är en avbetalningsplan?

från traditionella lån till butiksfinansiering finns det ALLA typer av alternativa sätt att betala för ett stort köp. Ett alternativ som har ökat i popularitet är avbetalningsplanens struktur. Från kortutgivare-erbjudna lösningar som American Express Pay It Plan It till tredjepartstjänster som Afterpay, det finns en uppsjö av betalningsplaner som är utformade för att dela upp dina inköp över tiden.

med en avbetalningsplan som dessa betalar du ditt köp i fasta, vanligtvis lika stora belopp under en bestämd återbetalningsperiod. Vissa tjänster begränsar dig till en återbetalningstid – till exempel fyra betalningar över sex veckor med Afterpay – medan andra tillåter användare att välja den term som fungerar bäst för dem. Till exempel, betala det Plan det tillåter berättigade användare att välja mellan tre olika återbetalningsperioder utformade för att erbjuda alternativ för varje budget.

medan vissa avbetalningsplaner tar ut en fast ränta, är de flesta utformade för att undvika ränta med en liten fast avgift. Huruvida denna avgift faller på konsumenten eller handlaren varierar beroende på betalningsprogram.

populära avbetalningstjänster

lyckligtvis för online-shoppare finns det ingen brist på bra avbetalningstjänster där ute. Var och en erbjuder sin egen portfölj av återbetalningsalternativ, priser, avgifter och effekter på din kreditpoäng, så du bör noga överväga var och en av dessa faktorer innan du bestämmer om planen passar in i din budget.

här är en snabb titt på några av de mest populära avbetalningstjänsterna som för närvarande finns på marknaden. Klicka på namnet på varje betaltjänst för mer information

det viktigaste du kan göra innan du väljer en av dessa avbetalningslösningar är att lägga till den totala kostnaden för ditt köp. Medan vissa av dessa tjänster – som Afterpay och QuadPay – inte debiterar dig en avgift och kan spara dig över tiden, kan andra faktiskt vara dyrare än att sätta ditt köp på ett kreditkort.

välja den bästa servicen för dig

Så hur navigerar du dessa online betalningslösningar och bestämmer vilken som är bäst för dig?

i många fall är du begränsad baserat på återförsäljaren du gör ditt köp från. De flesta av dessa tredjepartstjänster samarbetar med utvalda handlare för att lägga till sin betalningsmetod vid kassan, och du måste hålla fast vid vilken som helst som finns där.

detta är dock inte sant i alla fall. QuadPay och Klarna tillåter användare att dra nytta av betalningsplanen med alla återförsäljare genom att använda ett virtuellt kortnummer. Dessutom erbjuder Affirm ett virtuellt kort för att välja användare.

eftersom American Express pay it plan är knutet till ditt kreditkort kan kvalificerade kortinnehavare dra nytta av eventuella berättigade köp från handlare som accepterar Amex.

se upp för hur Köp nu, betala senare tjänster påverkar din kreditpoäng

många avbetalningstjänster är utformade för att ge alternativ till även de med dålig kredit – de kommer inte att utföra en kreditkontroll för att godkänna dig för en plan, och det kommer inte att ha någon effekt på din kreditpoäng. Vissa planer kräver dock en mjuk eller hård kreditdragning för godkännande, och dina betalningar kan rapporteras till kreditbyråer.

det betyder att det är viktigt att du gör alla dina betalningar i tid för att undvika negativa märken på din kredit. Dessutom, om du är dålig om att betala tillbaka vad du är skyldig, är det osannolikt att tjänsten godkänner dig för en annan betalningsplan i framtiden. Köp nu, betala senare tjänster är ett bra alternativ för de stora biljett objekt du behöver betala över tiden, men de bör inte användas för att köpa saker du inte har råd att betala av.

se relaterat: vad händer när du missar en kreditkortsbetalning?

Tips för att maximera avbetalningsplan tjänster

När du registrerar dig för avbetalningsplan finansiering, hålla dessa bästa praxis i åtanke för att få ut det mesta av betalningslösningen.

• ta inte för många planer på en gång. Mindre betalningar kan maskera hur mycket du faktiskt spenderar, och du vill inte fastna med mer än du kan betala tillbaka.
• Känn dina villkor. Innan du accepterar ett erbjudande, se till att du förstår eventuella påföljder (t.ex. kontostängning eller förseningsavgifter) som kommer från att inte uppfylla de fastställda villkoren.
• gör alltid betalningar i tid, eftersom sena avgifter kan vara branta. Dessutom rapporterar vissa tjänster till kreditbyråer.
• beräkna ditt intresse och avgifter för att se till att du faktiskt sparar pengar över en annan betalningsmetod. Du kan faktiskt spara genom att använda ett kreditkort – särskilt ett med en intro april.
• gör dina avbetalningar med ett kreditkort om tjänsten tillåter det, så att du fortfarande kan tjäna belöningar. Dessutom lägger du till lite mer flexibilitet i dina betalningar på detta sätt.
• Håll din egen betalningskalender, även om du har automatiska betalningar eller aviseringar inställda. Du vill inte missa en betalning om något går fel.

slutliga tankar

Avbetalningstjänster kan vara ett bra sätt att finansiera stora inköp till en låg kostnad. Se bara till att du använder tjänsten med ränta, avgifter och återbetalningsvillkor som överensstämmer med dina utgifter vanor. Även om det kan vara frestande att hoppa på ett erbjudande att betala över tiden, bör du se till att det faktiskt är en bra affär innan du begår.