Vill du veta varför? Här är kärnan. Men först:

vad är penningtvätt?

penningtvätt är handlingen att dölja källan till pengar som erhållits via olagliga medel. För att uttrycka det enklare, det är handlingen att dölja pengar; dessa pengar är nonchalant kallas ”smutsiga” pengar.”i grundläggande termer är penningtvätt när ett företag har band eller kopplingar till organiserad brottslighet och plötsligt börjar boka otrolig — eller till och med normal — försäljning”, säger Beer. ”Det är vad brottslingar vill uppnå-ta smutsiga pengar från droger eller människohandel eller annan kriminell strävan och sätt in i systemet för att få det att se rent ut. Sedan kan de köpa hem och bilar, och det ser ut som att pengarna gjordes legitimt.”Professor Kerry Myers, som specialiserat sig på rättsmedicinsk redovisning och penningtvätt vid University of South Florida (och arbetade också tillsammans med FBI: s penningtvättsavdelningar i 25 år), har en liknande definition. ”En finansiell transaktion som involverar intäkter från en brottslig verksamhet eller utformad för att stödja en brottslig verksamhet är penningtvätt”, säger Myers. ”Det är åtminstone en mycket bred definition.”

hur fungerar det?

det första steget i detta kriminella företag är att hitta ett företag. Köp sedan det.

”att köpa en restaurang som redan är i drift skulle vara det enklaste sättet, eftersom det redan har anställda”, säger Myers. De anställda behöver inte ens vara medvetna om att penningtvätt sker — i själva verket borde det förmodligen inte vara. ”Om jag är en drog kingpin, är det sista jag vill ha en av servitriserna som har någon aning om vad jag gör. Du vill i huvudsak att det ska vara ett legitimt företag.”

det är inte nödvändigt att restaurangen som används har mycket pengar till hands heller. ”Du kan ha en restaurang som har väldigt få kunder, men kan öppna ett konto hos en bank”, säger Beer.

naturligtvis, om det är en populär restaurang, som kan fungera som en idealisk rökridå för penningtvätt. ”Du vill inte välja ett frontföretag”, säger Myers. ”Om jag ska tvätta pengar, skulle jag vilja ha ett företag där, om FBI eller IRS stannar, finns det många kunder som kommer och går. På så sätt motiveras intäkterna av kundkretsen.”(Det var därför Mizu Sushi, i Puerto Vallarta, var ett solidt val genom vilket en drogkartell kunde trampa sina pengar: Det var ett aktivt företag som verkade generera ganska bra intäkter.)

framgången för en penningtvätt beror till stor del på en åtgärd: att få smutsiga pengar till banken. Myers erbjuder ett exempel: ”låt oss säga att jag är med en mexikansk drogkartell. Jag har mycket pengar på att sälja kokain. Så jag vill ta pengarna från den olagliga verksamheten och göra den till rena pengar. Så jag går ut och köper en restaurang. Varje dag samlar jag in mina restaurangkvitton för att ta till banken och göra en daglig insättning. Men jag tar också en stor del av mina läkemedelsintäkter och blandar det med mina restaurangintäkter. Sedan gör jag insättningen. Eftersom jag gör det hela tiden, och så länge kontanterna stannar ungefär inom tio procent av samma belopp varje gång, kommer banken inte att vara lika misstänksam. Eftersom du förväntar dig att en restaurang ska ha alla pengar till hands. Det ser ut som försäljning av mat och alkohol.”

När pengarna har deponerats överförs de antingen till skatteparadis eller används för att köpa och sälja fastigheter, bilar etc. och därigenom generera verkliga (dvs. juridiska) vinster.

Varför använda en restaurang?

”penningtvätt innebär nästan alltid pengar”, säger Myers. ”Du kan inte tvätta pengar med ett kreditkort eller en banköverföring eller kassörskontroll, eftersom de är spårbara. Så du letar efter ett företag med mycket kontantomsättning. Kontanter är inte spårbara.”

liksom många småföretag är restauranger kontantintensiva. Att föra stora summor pengar till en bank kanske inte nödvändigtvis är en röd flagga, så länge det verkar som om pengarna kommer från ett legitimt företag.

dessutom är restauranger inte nödvändigtvis föremål för mycket tillsyn. Om en restauratör rapporterar att hans sushiplats alltid är i full kapacitet (när ingen i verkligheten har besökt i månader), kommer feds sannolikt inte att vara klokare.

har tekniken gjort penningtvätt genom en restaurang lättare?

tekniken har faktiskt gjort det svårare att tvätta pengar. ”Om du inte använder virtuell valuta som Bitcoin är det inte lättare idag idag än för fyrtio år sedan”, säger Myers. ”I verkligheten har varje bank mycket sofistikerad programvara som kan flagga transaktioner mycket lättare än de kunde under tidigare år.”

de flesta större finansinstitut har hela penningtvättsenheter eller avdelningar som ständigt letar efter överträdelser. Banker korsar också namn med de på OFAC-listor. Office of Foreign Assets Control (OFAC) upprätthåller en lista över individer eller enheter som Mizu Sushi, som har kommit i varmt vatten för penningtvätt tidigare (terroristorganisationer ingår också).

Hur kan någon fastna?

öl medger att ”det kan vara tufft” att upptäcka ett penningtvättföretag. En av de bästa vakthundarna med olagligt beteende är inte alltid feds. I fall av penningtvätt är det vanligtvis banker som är de första som märker.

”gemenskapsbanker, och till och med många stora banker, känner verkligen sina kunder”, säger Beer. ”När du börjar en relation med en bank kan de titta på dina intäkter, vanligtvis i förhållande till intäkterna från andra restauranger i närheten. Om de blir misstänksamma kan de kolla upp dig och upptäcka att det inte finns någon som faktiskt nedlåtande restaurangen.”

en bankanställd kan också notera att ett blygsamt företag plötsligt bokar mer vinst, men verkar inte använda pengarna för att växa verksamheten. ”Om en bank ser en restaurang gör en miljon dollar i affärer och kontrollerna de skriver till distributörer är mycket mindre än så, det är ett bekymmer. Om de betalar alla sina leverantörer kontant, skulle det också vara en röd flagga,” säger öl. ”Bankerna vill inte anklagas för att ha ignorerat penningtvätt.”

det finns en gräns för hur mycket pengar man kan tvätta utan att dra misstankar. Enligt Banksekretesslagen måste bankerna lämna in en rapport när som helst någon sätter in eller drar ut mer än 10 000 dollar kontant.

det är därför, säger Myers ,en framgångsrik penningtvättare ” kommer aldrig att sätta in mer än $8,000 eller $ 9,000 per dag i kontanter.”Men bankerna vet att människor kommer att försöka arbeta sig runt lagarna. Så, om någon försöker besegra dessa regler genom att strukturera sina insättningar (deponerar $8,000 en dag och $9,000 nästa, till exempel), kan banken också lämna in en rapport.

Med så många skyddsåtgärder på plats är det inte förvånande att så många penningtvättare hamnar i fångas. ”Det skulle förmodligen vara lättare att tvätta pengar på gammaldags sätt”, säger Myers. ”Genom att flyga in i Vegas med en resväska full med pengar, gå nerför remsan och köpa och sälja $8,000 i chips på varje kasino. I själva verket skulle du tvätta pengarna.”

men kan du komma undan med det? Satsa inte på det.

• alla brott täckning