det är förmodligen en av de värsta känslorna i världen. Du missar en bil betalning och sedan varje dag du frågar dig själv hur sent kan du vara på en bil betalning innan återtagande.

varje dag repo mannen inte dyker upp Känns som en kort uppskov, men du låg vaken undrar om han kommer att visa nästa dag. Det är inget sätt att leva. Den goda nyheten är att du kan hålla repo-mannen borta, men du måste agera snabbt.

När börjar återtagandet?

tekniskt sett kan en långivare i många stater börja återtagningsprocessen om du bara är en dag sen med din betalning. Även om de inte är skyldiga att, många långivare kommer att gå igenom en process för att samla in en förfallen betalning innan du ringer repo mannen. Men varje långivare är annorlunda, liksom återtagningslagarna i varje stat.

varje stat har sin egen definition av när lån standard inträffar. När standard inträffar, de flesta stater tillåter långivaren att ta i besittning av din bil när som helst och komma vidare till din egendom utan föregående meddelande, så länge återtagandet är ”fredligt.”

det beror också på ditt förhållande till långivaren. Om du har en solid historia av betalningar i tid med långivaren kan du få möjlighet att komma ikapp inom en rimlig tidsperiod. Om du dock har ett register över sena bilbetalningar kan långivaren se dig som en hög risk för standard och välja att agera snabbare.

det finns inga vinnare med återtagande

vad du har för dig är att de flesta långivare föredrar att inte återta bilar eftersom det sällan lönar sig för dem. De måste betala kostnaden för bogsering och ha bilen rekeyed så att den kan säljas på auktion. Långivare förlorar i genomsnitt $ 7,000 på varje bil de återtar.

de föredrar också att hålla dig i din bil så att du kan fortsätta att tjäna pengar och göra framtida betalningar. Ändå borde du inte räkna med långivarnas vänliga hjärtan. Vad du behöver göra är att vidta åtgärder omedelbart för att säkerställa att det aldrig kommer till återtagande. Här är några steg att ta när du missar en betalning (eller ännu bättre, när du vet att du kommer att missa en betalning).

Känn dina alternativ

innan du kontaktar din långivare bör du veta dina alternativ när det gäller vad du har råd med och hur du kommer att kunna göra betalningarna. Du hoppas att långivaren kommer att arbeta med dig för att fastna, men långivaren vill veta vad du kan.

Om du har råd med betalningen (kanske du bara glömde att göra det), ring långivaren och gör omedelbara arrangemang. Var beredd att betala en sen avgift. Om du inte har råd att göra betalningen, men det är bara en gång, kan du be om ett lån uppskjutning, vilket driver det belopp som är skyldigt till slutet av låneperioden. Du kan bara vara skyldig räntan på den missade betalningen.

Om du bestämmer att du inte längre har råd med betalningarna, var beredd att diskutera med din långivare en långsiktig lösning som refinansiering eller handel med din bil för en billigare bil.

” Läs mer: om du behöver snabb finansiering för en bilbetalning och du har uttömt alla andra alternativ, kanske du vill överväga att ansöka om ett avbetalningslån. Läs vår avbetalning lån guide här.

Ring din långivare

skjut inte upp din långivare. Långivare tenderar att vara mer lyhörda och tillmötesgående när låntagare är mer kommunikativa. Förklara dina omständigheter och fråga om det finns några lösningar. Om det är en enstaka händelse, förklara hur du planerar att lösa det så att det inte händer i framtiden.

långivare måste känna sig säkra på att du kommer att kunna återbetala lånet. Genom att vara öppen och ärlig med din långivare, har du en bättre chans att kontrollera skadan.

vad händer om du är för sent?

Om du har väntat för länge för att ta hand om en sen bilbetalning och repo-mannen dyker upp, har du fortfarande möjlighet att spara din bil. När din bil återtas tas den till ett beslagtaget parti. Det hålls vanligtvis där för att ge dig en annan möjlighet att ta med ditt lån nuvarande. Du kan få din bil tillbaka om du kan ta med dina betalningar aktuella och betala återtagningsavgiften.

efter en viss tid kommer långivaren att sälja bilen på auktion. Om bilen säljer för mindre än saldot på ditt lån – även redovisning av återtagande och auktionsavgifter – kommer du fortfarande att vara ansvarig för underskottet.

Om bilen säljs kommer du att ha en återtagande på din kreditrapport, vilket kommer att decimera din kreditpoäng och göra det mycket svårt eller mycket dyrt att få ett billån eller någon annan typ av finansiering i framtiden. Det kommer att finnas kvar på din kreditrapport i sju år.

din bästa insats för att stoppa återtagande mardröm är att kontakta din långivare vid första tecken på problem. Oavsett vilken plan du kan träna med din långivare kommer sannolikt att vara bättre än återtagande.