Articles

Hur Mycket Bostad Täckning Behöver Jag För En Lägenhet?

by admin

Condos står för mindre än 10 procent av ockuperade amerikanska bostäder. Trots sin relativt små marknadsandel blir lägenheter alltmer populära. Cirka en av fem enheter i nybyggda flerenhetsegenskaper är lägenheter.

Condos konsekvent out-rank lägenheter i nöjdhetsundersökningar. Faktum är att invånarna rutinmässigt betygsätter lägenhetsägande lika tillfredsställande som att äga ett fristående hem.

dessa tilltalande bostäder är dock inte utan komplikationer. Att hitta rätt försäkringsskydd kan i synnerhet vara en utmaning. Lyckligtvis, att beräkna hur mycket bostadstäckning du behöver behöver inte vara huvudvärk.

Här är vad du behöver veta för att beräkna din perfekta bostadstäckning för en lägenhet.

första saker först

det första steget för att svara på frågan ” hur mycket bostadstäckning behöver jag för en lägenhet?”är att förstå vad som redan omfattas.

som en lägenhetsboende betalar du nästan säkert lägenhetsavgifter. En del av dessa avgifter går att finansiera din HOA omfattande försäkring. Dessa policyer täcker vanligtvis:

  • skador på delade utrymmen, inklusive Utomhusfaciliteter som simbassänger
  • skador på yttre delar av byggnaden, inklusive väggar och hustak
  • allmänt ansvar för skador som tas emot i delade utrymmen

om din HOA har en” nakna väggar ” – policy, kommer dess försäkring också att täcka din enhets:

  • väggar
  • golv
  • Tak

om din HOA har ”all-inclusive” eller ”single entity” täckning, kommer försäkringen att täcka dina väggar, golv och tak samt allt inbyggt i din lägenhet. Detta kan inkludera:

  • apparater
  • armaturer
  • skåp

viktigt, i de flesta fall sträcker sig denna täckning endast till lagervaror. Uppgraderingar du gör till dina apparater eller armaturer kommer sannolikt inte att täckas.

i alla fall kan du förvänta dig att Hoa insurance betalar för skador orsakade av specifika katastrofer, såsom stormar eller bränder. Incidenter i din lägenhet, såsom olyckor eller vandalism av gäster, får dock inte täckas.

kontrollera din Hoa-Policy

om du inte har en kopia av din HOA: s huvudförsäkring, begär en innan du köper privat täckning. Granska exakt vad som är och inte omfattas i detalj. Ställ frågor till din HOA-representant eller din försäkringsagent, om det behövs.

att förstå vad som är och inte redan omfattas gör att du kan exakt bestämma vilka delar av din lägenhet du behöver ta hänsyn till när du köper täckning.

Hoa-Policybegränsningar

När du granskar din HOA-policy, glöm inte att kontrollera maximala täckningsgränser. Många politik sätta ett tak på det totala beloppet politiken kommer utbetalning. Även om dessa gränser är meningsfulla för försäkringsbolaget kan de vara ett problem för enhetsägare.

till exempel kan en policy begränsa den totala utbetalningen som en HOA kan få i händelse av brand till $500,000. Om fastigheten lider av en brand och tar $600,000 av skada, kommer HOA fortfarande bara att få $500,000.

om fastigheten har en akutfond kan den kanske använda pengarna för att täcka skillnaden på 100 000 dollar. Om det inte gör det kan enhetsägare behöva täcka den skillnaden själva.

som sådan bör du kontrollera din HOA-policys gränser. Om de är låga och du inte tror att de kommer att täcka alla sannolika utgifter i händelse av en incident, kanske du vill bygga ytterligare täckning i din egen policy. Om du gör det kommer du att se till att du inte hamnar på en dyr och oväntad räkning efter en nödsituation.

privata policyer och vad de täcker

Nu när du vet vad du inte behöver täcka är det dags att titta på vad du gör. När du väljer bostadsförsäkring kan lägenhetsboende förvänta sig att behöva följande typer av täckning:

  • verklig personlig egendom
  • personliga ägodelar
  • ansvar
  • förlust av användning
  • medicinska kostnader
  • översvämningsförsäkring

hur mycket täckning du behöver i varje kategori beror på olika faktorer. Dessa inkluderar din:

  • geografisk plats
  • personliga och fysiska behov
  • ägodelar och livsstil

När du frågar dig själv, ”hur mycket bostad täckning behöver jag för en lägenhet?”det är bäst att utvärdera varje typ av täckning i sin tur.

verklig personlig egendom

om din HOA har en” nakna väggar ” – policy behöver du omfattande täckning av verklig personlig egendom. Om din HOA har en mer generös policy kanske du bara behöver tillräckligt med RPP-täckning för att täcka skillnaden mellan lägenhetens standardfinish och eventuella uppgraderingar du har gjort.

för att bestämma hur mycket täckning du behöver i den här kategorin, gör en lista över alla armaturer och apparater i din enhet. Detta inkluderar:

  • belysning
  • köksapparater som spisar, diskmaskiner och kylskåp
  • tvättmöjligheter
  • skåp i kök och badrum
  • Mattor och mattor

om din HOA har en ”nakna väggar” – policy, välj en privat policy som försäkrar alla dessa artiklar för deras fulla värde. Så, till exempel, $600 i täckning för din diskmaskin.

om din HOA-policy täcker baskostnaden för dessa objekt kan du välja en policy som endast täcker skillnaden mellan det beloppet och det du har. Du kan till exempel behöva $200 i täckning för att täcka skillnaden mellan $400 som omfattas av HOA-policyn och den totala $600-kostnaden för din uppgraderade maskin.

Du kanske också kan få denna typ av gap täckning genom förlust bedömning täckning.

personliga ägodelar

personliga ägodelar är ofta den största kategorin för vilken lägenhetsboende behöver täckning. Att bestämma hur mycket täckning du behöver för dessa föremål kan kännas komplicerat och obehagligt. En condo bostad täckning kalkylator kan hjälpa.

för att komma igång, ta en inventering av vad du äger. Titta på både stora och små föremål, inklusive:

  • möbler
  • kläder och smycken
  • elektronik, inklusive DVD-skivor och videospel
  • konstverk
  • samlarobjekt och samlingar

var särskilt uppmärksam på föremål som är ovanligt värdefulla, eftersom dessa kan kräva Speciell eller ytterligare täckning eller försäkringsförare.

verkligt värde vs ersättningsvärde

När du har listat dina personliga ägodelar måste du bestämma om du vill ha en försäkring för verkligt värde eller ersättningsvärde. Faktiska värdepolicyer försäkrar dina artiklar för deras nuvarande återförsäljningsvärde. Ersättningsvärde politik försäkra dina objekt för vad det skulle kosta att ersätta dem för en ny version av samma sak.Tänk dig till exempel att din soffa kostar $2000 helt ny när du köpte den för flera år sedan, och dess avskrivna värde är nu cirka $1000. Om soffan förstörs eller blir stulen kommer en verklig värdepolicy att ge dig $1000. I teorin kommer det att låta dig köpa en annan begagnad soffa av liknande kvalitet.

en ersättningsvärdespolicy ger dig $ 2000, vilket är tillräckligt för att köpa en ny soffa i exakt samma stil som den du förlorade. Ersättningsvärdespolicyer kostar mer i förskott, men faktiska värdepolicyer kostar dig mer när du måste byta ut saker efter en nödsituation eller en förlust.

ansvar

ansvarsförsäkring är en typ av försäkring som du köper via din bostadsskyddspolicy, men det är inte strikt relaterat till din lägenhet. Istället är det en övergripande kategori av täckning som ger försäkringsskydd om du ska bli stämd av nästan vilken anledning som helst. Det kan överlappa med medicinsk täckning och din fordonsförsäkring om du har en.

denna vaghet kan göra att bestämma hur mycket ansvar täckning du behöver utmanande. Det enklaste sättet att beräkna hur mycket ansvar täckning att köpa är att lägga upp det totala värdet av din:

  • bankkonton
  • investeringsprodukter
  • fordon
  • verkliga tillgångar som egendom
  • alla andra tillgångar som du är hel, eller delägare som advokater kan driva bör du stämas

När du har lagt till alla dessa saker tillsammans, köp täckning lika med eller högre än det beloppet.

förlust av användning

förlust av användning täckning betalar för dina utgifter om du tvingas bo någon annanstans på grund av skador på din lägenhet. Detta kan inkludera mat, hotell och andra rimliga kostnader.

hur mycket förlust av användningsskydd du behöver beror på din personliga situation. Till exempel, om du har familj i närheten du är bekväm att bo med, Du kan behöva mycket lite täckning. Om du har kroniska hälsotillstånd eller andra speciella behov som kommer att resultera i högre kostnader än genomsnittet, om du tvingas in i tillfälligt boende, behöver du extra täckning.

sjukvårdskostnader

om en besökare skadas i de offentliga utrymmena i din lägenhetsbyggnad eller egendom, bör din HOA: s policy täcka deras medicinska utgifter. Din personliga policy täcker skador och incidenter:

  • som uppstår i din lägenhet
  • orsakad av dig, ditt husdjur eller en familjemedlem var som helst på fastigheten
  • orsakad av dig, ditt husdjur eller en familjemedlem utanför fastigheten, till exempel hos en annan persons hem

det är viktigt att köpa Generös sjukvårdskostnader täckning. Även om du kanske inte tror att sannolikheten för att behöva det är hög, medicinska kostnader kan rack upp snabbt. Denna täckning kommer att skydda dig från rejäl räkningar i händelse av att något händer.

om du har husdjur, dubbelkolla med försäkringsgivaren att de är täckta. Vissa arter och raser får inte omfattas av standardpolicyvillkor.

översvämning försäkring

Condo politik är ungefär som husägare politik och hyresgäster politik i att de inte täcker översvämningar. Översvämningsförsäkring måste köpas separat eller specifikt läggas till en policy.

vissa lägenhetsägare tror felaktigt att de inte behöver översvämningsförsäkring eftersom:

  • de är inte i ett översvämningsområde.
  • deras lägenheter ligger på en hög våning i sin byggnad.
  • de har annan försäkring.

detta är aldrig sant. Alla lägenhetsboende behöver översvämningsförsäkring eftersom vattenskador av något slag ofta inte täcks av andra typer eller kategorier av försäkringar. Dessutom är översvämningsskador extremt dyra att reparera.

översvämning kan också leda till sekundära faror, såsom mögel. Dessa risker täcks ofta inte om du inte har översvämningsförsäkring.

andra överväganden

det finns några fler saker att ta hänsyn till när du väljer bostadstäckning.

  • Statliga minimigränser
  • krav på hypotekslån
  • filt eller schemalagd täckning för värdefulla föremål
  • Paraplytäckning
  • gröna ombyggnadsklausuler

Kontrollera med din lägenhets HOA eller statliga myndigheter för att se om det finns en minsta täckningsnivå i ditt tillstånd. Inte alla stater har sådana krav, så detta kan eller kanske inte gäller dig.

Om du har en inteckning på din lägenhet, kan din långivare kräva att du bär ett minimum av täckning, samt.

om du äger objekt av särskilt högt värde kan du behöva extra täckning. Vanliga exempel på sådana artiklar inkluderar:

  • smycken
  • konstverk
  • samlarobjekt

individuellt eller tillsammans kan dessa objekt överskrida standardkategorigränser. För att undvika att komma upp kort efter en katastrof måste du köpa ytterligare täckning som är specifik för dessa artiklar. Du kan göra detta genom filt täckningspolicyer, schemalagda täckningspolicyer eller ryttare.

Paraplytäckning kan fylla i luckor i din policy. Det kan täcka utgifter som faller utanför andra kategorier eller som överstiger standardkategorigränser. Det kan ge extra sinnesro för lägenhetägare som inte vill betala ur fickan för någonting om en nödsituation skulle uppstå.

slutligen kanske du vill överväga gröna ombyggnadsklausuler. Enligt dessa villkor kommer din försäkringsgivare att ge dig ytterligare medel när du behöver göra reparationer eller byta ut fixturer efter en katastrof om du använder kvalificerade miljö – eller energivänliga produkter. Villkoren kan variera, så kontakta din försäkringsgivare för mer information när du köper.

beräkning täckning

När du har bedömt dina försäkringsbehov per kategori, kan det vara bra att använda en bostad täckning kalkylator för att komma med hårda siffror. Använd följande steg för att få ut det mesta av hur mycket condo försäkring behöver jag en miniräknare.

  1. Bestäm vilka typer eller kategorier av täckning du behöver
  2. gör en inventering av din lägenhets apparater, fixturer och uppgraderingar.
  3. gör en inventering av dina personliga ägodelar
  4. gör en inventering av dina verkliga tillgångar som kan vara i riskzonen om du stäms
  5. har professionella bedömningar görs vid behov för att få exakta siffror
  6. kontrollera hur mycket täckning du redan har under din HOA policy
  7. Anslut ovanstående nummer till en online-kalkylator för att hitta din totala försäkringsskydd behov

få den täckning du behöver idag

köpa bostad täckning för din lägenhet behöver inte vara överväldigande. Få en offert idag, eller kontakta en av våra agenter för att få hjälp med att utforma en plan som är perfekt anpassad till dina individuella behov.