tror du att du är redo att ta ut en inteckning och köpa ett hem? Kontrollera efter dessa tecken i ditt liv för att avgöra om du ska ta steget.

du har din skuld under kontroll

Du kan ha någon form av skuld, oavsett om det är studielån, kreditkortsskuld eller något annat. Men om du är på god väg att bli skuldfri kan det vara dags att tänka på att investera i ett hem. varje extra kassaflöde du kan använda för att spendera på ett hem snarare än på skuld kan vara en enkel inkomstkälla för att spara för en handpenning.

din kredit värdering är på uppgång

din kredit värdering spelar en viktig roll i din förmåga att få ett bostadslån. Det är vanligtvis lägre när du precis har börjat i din karriär eller när du just har examen från college. När du betalar ner din skuld och bevisa dig själv att vara en pålitlig låntagare över tiden, din kredit värdering kommer att gå upp. Du kan kvalificera dig för de flesta inteckningar med en kreditpoäng på minst 620.

du har pengar för en handpenning

tvärtemot vad många tror, behöver du inte ha en 20% handpenning för att köpa ett hem. Det är nu möjligt att köpa ett hem med så lite som 3% ner på ett konventionellt lån eller 3.5% ner på ett FHA-lån. Du kanske till och med kan kvalificera dig för ett VA-lån eller ett USDA-lån utan betalning alls.

mycket av tiden kommer du att upptäcka att du drar nytta av när du tar med en stor utbetalning till slutbordet. En 20% handpenning gör att du kan undvika att betala för privat inteckning försäkring (PMI). PMI skyddar din långivare om du standard på ditt lån. De flesta långivare kräver att du betalar PMI om du inte lägger 20% ner på ditt lån. Du kan spara tusentals dollar i försäkringskostnader över tid med en solid handpenning. Det kan vara dags att investera i en handpenning om du har sparat pengar.

du har en pålitlig inkomstkälla

en pålitlig inkomstkälla är avgörande för att göra månatliga betalningar på din inteckning. Långivare kommer också att överväga din vanliga inkomst när man bestämmer hur mycket de kan vara villiga att låna dig.

även om det inte finns någon specifik minimiinkomst som behövs för att köpa ett hus, finns det sätt att mäta om du kanske har tillräckligt med kassaflöde för att få ett lån. Ett sätt är att beräkna din skuld-till-inkomstkvot (DTI), som långivare använder för att avgöra om låntagare rimligen kan ta på sig mer skuld.

återigen finns det inget fast krav när det gäller DTI, men långivare föredrar vanligtvis låntagare med en DTI under 50%.

du är stadig i din livsstil

att köpa ett hus är ett stort åtagande, och de flesta inteckningar senaste 15 – 30 åren. Du behöver inte stanna i ditt hem så länge, men du bör fortfarande vara säker på att du älskar ditt område innan du köper ett hem.

vet du inte vart din karriär går? Tror du att du kanske vill flytta till en ny stad? Är din inkomst lite ostadig? Du kanske inte är redo att köpa ett hem. Men om du tror att du kanske vill slå dig ner, starta en familj eller stanna på ett ställe i minst några år, kan det vara ett smart drag att köpa ett hem.

Tänk på att ogifta par som vill köpa ett hem kan ha några extra faktorer att tänka på.

du behöver mer utrymme

Du kan vara helt nöjd i en lägenhet med ett sovrum om du är singel eller bor med en partner. Men har du barn eller funderar du på att starta en familj? Du kanske bestämmer dig för att du behöver mer utrymme. Bara ett extra sovrum kan göra stor skillnad.

du har övervägt alla kostnader för Homeownership

den verkliga kostnaden för homeownership går långt utöver din månatliga betalning. Några av de andra kostnaderna för att äga ett hem inkluderar:

• försäkring: Till skillnad från bilförsäkring är du inte juridiskt skyldig att bära husägare försäkring när du äger ett hem. Men hypotekslån långivare kräver att du har tillräcklig försäkring som ett villkor för ditt lån. Den genomsnittliga husägare betalar lite mer än $100 per månad för husägare försäkring.
• fastighetsskatt: du måste betala fastighetsskatt oavsett var du bor. Fastighetsskatt går till lokala myndigheter och betalar för saker som brandkår, offentliga skolor och bibliotek. Lokala myndigheter beräknar fastighetsskatt som en procentandel av ditt hems värde. Ju mer ditt hem är värt, desto mer betalar du.
• stängningskostnader: stängningskostnader är en engångskostnad du betalar för att stänga på ditt lån. Dina stängningskostnader kan innehålla saker som titelförsäkring, advokatkostnader, långivaravgifter och mer. Du kan förvänta dig att betala 3 – – 6% av ditt totala lånevärde i avslutande kostnader.
• Utilities: din hyresvärd kan täcka en del av din nytta kostnader när du bor i en lägenhet eller ett hyrt hem. Du måste se till att du kan ta hand om din egen vatten, EL, sophämtning och avlopp räkningar varje månad när du äger ett hem.
• underhåll: Du kan räkna med din hyresvärd att betala räkningen om du hyr en lägenhet och ditt $6,000 HVAC-system bryts ner. Men hela bördan faller på dig när du äger ditt hem. Du måste se till att du kan täcka både dina löpande underhållskostnader och eventuella reparationer. Observera att reparationskostnader på ett äldre hem kan ta upp en betydande andel av din månadsbudget. Vissa stadsdelar kommer med extra kostnader som avfallstjänster också.

Du kan vara redo att köpa om du vet att du kan täcka alla kostnader för att äga ett hem (inte bara din månatliga betalning).