hur man beräknar lånebetalningar och kostnader
När du tar ett personligt lån är den stora frågan: hur mycket kostar det varje månad att betala tillbaka det? Du betalar tillbaka mer än bara de pengar du lånat från långivaren, naturligtvis; din månatliga lånebetalning inkluderar också ränta (eller kostnaden för att låna pengarna). Storleken på varje betalning beror också på hur länge du måste betala tillbaka lånet.
Lånekalkylatorer, som gör matten åt dig, är tillgängliga för många olika lånescenarier, från studielån till personliga lån och bostadslån. Men om du föredrar att använda lånebetalningsformeln själv, så här beräknar du din månatliga betalning på alla typer av lån.
hur personliga lånebetalningar fungerar
förutom ditt låns huvudbelopp är du på kroken för ränta och eventuella avgifter i samband med ett personligt lån. Här är vad du kan förvänta dig att återbetala när du tar ett personligt lån:
- Principal: det belopp du lånar som sätts in på ditt konto.
- ränta: vad långivaren debiterar dig för att låna ut pengar, vanligtvis beräknat som en årlig procentsats eller APR. För de flesta personliga lån har du en fast ränta, som inte förändras under lånets livslängd. Räntorna bestäms av marknadskrafterna, liksom din kreditpoäng och historia — ju högre din kreditpoäng desto lägre ränta.
- avgifter: Ytterligare kostnader för att ta ett lån, såsom origineringsavgifter, förseningsavgifter, otillräckliga fondavgifter och mer.
din månatliga betalning baseras på hur mycket du är skyldig och din återbetalningstid. Ett lån på 5 000 dollar som betalas över fem år kommer att ha lägre månatliga betalningar än ett lån på 5 000 dollar som betalas över tre år, eftersom betalningarna sprids ut över en längre period. Tänk dock på att din ränta och eventuella tillhörande avgifter också läggs till i varje lånebetalning.
se mer
lånebetalningsformel
den enkla lånebetalningsformeln innefattar följande variabler: lånebeloppet, din ränta och din lånetid. Ditt huvudbelopp sprids lika över din låneåterbetalningsperiod, plus räntekostnader och avgifter som förfaller över löptiden. Även om antalet år i din termin kan skilja sig, har du vanligtvis 12 betalningar att göra varje år.
den typ av lån du väljer kommer att avgöra vilken typ av kalkylator du behöver använda för att räkna ut dina betalningar. Det finns endast räntelån och amorteringslån, som inkluderar kapital och ränta.
endast räntelån
med endast räntelån är du ansvarig för att bara betala räntan på lånet under en viss tid. Beloppet du är skyldig kommer att förbli detsamma under den perioden. Månatliga lånekostnader är ganska lätta att beräkna.
låt oss beräkna dina kostnader om du har ett $20,000 lån med en 6 procent APR och en återbetalningstid på 10 år. I det här fallet skulle du ta det belopp du lånade och multiplicera det med din ränta. Denna siffra skulle representera dina årliga räntekostnader, som du skulle dela med 12 månader.
exempel ränta endast lån betalning formel:
se mer
$20,000 x 0.06 = $1,200 i ränta varje år
$1,200 dividerat med 12 månader = $100 i ränta per månad
naturligtvis varar inte räntelån för evigt. När ränteperioden för ditt lån slutar måste du återbetala huvudbeloppet du lånade. Vanligtvis förvandlas endast räntelån till amorteringslån som kräver att du gör regelbundna månatliga betalningar på kapital och ränta efter att ränteperioden slutar.
amorteringslån
amorteringslån applicera en del av din betalning mot ditt huvudsaldo samt ränta varje månad.
billån är en typ av amorteringslån. Låt oss säga att du tog ut ett billån för $20,000 med en APR på 6 procent och en femårig återbetalningstidslinje. Här är hur du skulle beräkna lån räntebetalningar.
- dela räntan du debiteras med antalet betalningar du gör varje år, vilket borde vara 12.
- multiplicera den siffran med det ursprungliga saldot på ditt lån, vilket bör börja med det fulla beloppet du lånade.
för siffrorna ovan skulle lånebetalningsformeln se ut:
0,06 dividerat med 12 = 0,005
0.005 x $20,000 = $100
det $100 är hur mycket du betalar i ränta under den första månaden. Men när du fortsätter att betala av ditt lån går mer av din betalning mot huvudbalansen och mindre går mot ränta. Du kan räkna ut varje månads räntebetalning genom att göra samma matematik som visas ovan med din nya, lägre lånebalans.
| Starting loan balance | Monthly payment | Paid toward principal | Paid toward interest | New loan balance | |
|---|---|---|---|---|---|
| Month 1 | $20,000 | $386.66 | $286.66 | $100.00 | $19,713.34 |
| Month 2 | $19,713.34 | $386.66 | $288.09 | $98.57 | $19,425.25 |
| Month 3 | $19,425.25 | $386.66 | $289.53 | $97.13 | $19,135.72 |
| Month 4 | $19,135.72 | $386.66 | $290.98 | $95.68 | $18,844.75 |
| Month 5 | $18,844.75 | $386.66 | $292.43 | $94.22 | $18,552.32 |
| Month 6 | $18,552.32 | $386.66 | $293.89 | $92.76 | $18,258.42 |
| Month 7 | $18,258.42 | $386.66 | $295.36 | $91.29 | $17,963.06 |
| Month 8 | $17,963.06 | $386.66 | $296.84 | $89.82 | $17,666.22 |
| Month 9 | $17,666.22 | $386.66 | $298.32 | $88.33 | $17,367.89 |
| Month 10 | $17,367.89 | $386.66 | $299.82 | $86.84 | $17,068.07 |
| Month 11 | $17,068.07 | $386.66 | $301.32 | $85.34 | $16,766.76 |
| Month 12 | $16,766.76 | $386.66 | $302.82 | $83.83 | $16,463.94 |
få pre-kvalificerade
hur man beräknar månatliga betalningar med miniräknare
olika lån har olika krav. Studielån kommer inte att ha samma beräkningar som auto eller personliga lån har. Så här använder du lånekalkylatorer baserat på vilken typ av lån du har.
personlig låneberäknare
en personlig låneberäknare tar din huvudsakliga balans, ränta och återbetalningstid och ger dig en total månatlig betalning. Du kommer att mata in dessa uppgifter och sedan se ditt lånebetalningsbelopp som förfaller varje månad.
de flesta enkla personliga lån fungerar med den här kalkylatorn, men du kan också använda en mer detaljerad kalkylator om du har mycket specifika beräkningar, till exempel hur du gör ytterligare huvudbetalningar kommer att påverka längden på ditt lån.
Student loan calculator
Om du försöker räkna ut några detaljer om återbetalning av studielån kan du använda en kalkylator för studielån.
När du lägger in ditt lånebelopp och ränta kan den här kalkylatorn hjälpa dig att avgöra hur lång tid det tar dig att betala av dina lån. Du kan också se hur din totala återbetalning av lån kommer att se ut när du matar in ditt lånebelopp och lånevillkor i år.
Home equity loan calculator
Om du behöver ta ut ett hem kapital lån, måste du först se hur mycket du kan låna med ett hem kapital lån kalkylator.
Du måste koppla in din adress, det uppskattade värdet på ditt hem, din beräknade inteckning balans och din kredit värdering. Även om ditt tillgängliga hemkapital är en stor del av hur mycket du kan låna genom ett hemkapitallån, kommer din kreditpoäng också att bestämma lånebeloppet och din ränta.
Auto loan calculator
innan du bestämmer dig för att ta ett billån hos återförsäljaren kan du göra dina läxor först med en auto loan calculator. Denna kalkylator kommer att be om ditt lånebelopp, önskad återbetalningstid och ränta, samt om din bil är ny eller begagnad. Auto lån kan ha kortare villkor än personliga lån eller hem kapital lån, så att du kan jämföra hur olika villkor kan påverka din månatliga betalning.
hur man sparar pengar på lån räntebetalningar
ränta är en av de största kostnaderna för att ta ett lån. Ju lägre din ränta, desto mindre extra pengar betalar du utöver vad du lånade. Även om det inte alltid är möjligt att sänka din ränta, finns det strategier som kan hjälpa dig att spara pengar på ditt lån över tiden.
- bli förkvalificerad. Om du kan se vilken storlek lån du kvalificerar dig för utan att fylla i en fullständig låneansökan — och riskerar att bli nekad — kommer du att kunna jämföra priser från många olika långivare. När du shoppa runt, kan du välja långivaren som erbjuder dig den lägsta räntan, minst avgifter och bästa återbetalningsvillkor.
- gör extra betalningar mot ditt lån rektor. Varje månad får du en lånebetalning. En del av det kommer att gå mot din rektor och en del kommer att gå mot intresse. När du kan, gör en extra betalning mot din rektor. Om du gör det kommer du att minska din totala lånebalans och det totala intresset du är skyldig. Ju tidigare du gör det, desto bättre, eftersom ränta debiteras i förskott på amorteringslån.
- betala av ditt lån tidigt. Om du har råd med högre månatliga betalningar eller om du kan betala tillbaka ditt återstående lånebalans i en klumpsumma, betalar du mindre i ränta under lånets livslängd. Se bara till att det inte finns en förskottsbetalning straff innan du går denna väg.
- använd en 0 procent inledande APR kreditkort. Denna typ av kort ger dig 0 procent APR för en viss tid, var som helst från 12 till 18 månader, beroende på ditt korts erbjudande. Detta kan hjälpa dig att betala ett stort köp utan att möta stora räntebetalningar. Men om du inte betalar av det när introduktionserbjudandet är över, kommer räntebetalningar att sparka in, ofta i mycket högre takt.
den nedersta raden
Nu när du vet hur du beräknar den månatliga betalningen på ditt lån, se till att du inte missar en betalning. Ett sätt att se till att dina lånebetalningar görs i tid är att anmäla sig till Auto-pay via din långivare eller din bank. Du kan bestämma vilket datum betalningar tas ut från ditt bankkonto; bara se till att det är av ditt lån betalning förfallodatum.
Om du räknar med att du inte kommer att göra en betalning av någon anledning, nå ut till din långivare för att lära dig mer om dina alternativ. Det kanske kan erbjuda en tillfällig uppskjutning eller en reviderad avbetalningsplan om du står inför ekonomiska svårigheter, men alla långivare är olika. Att hålla i gott skick med dina lån kommer att hjälpa din kredit, få dig ur skulden snabbare och hjälpa dig att undvika standard.
Läs mer:
- bästa personliga låneräntor
- personliga lån kalkylator
- hur man beräknar lån ränta
se mer
Leave a Reply