Med så mycket volatilitet på aktiemarknaden letar vissa investerare efter en säker fristad att investera sina pengar. Och ingenting signalerar stabilitet och säkerhet som sparobligationer. Med stöd av den amerikanska regeringens fulla tro erbjuder sparobligationer ett otroligt säkert sätt att spara och bygga pengar över tiden. eftersom sparobligationer i huvudsak är ett lån till regeringen leder obligationsköp till en ökning av den totala statsskulden, men i slutändan tillåter regeringen att spendera och stimulera ekonomin. En ökning av obligationsköpet kan vara särskilt fördelaktigt för regeringen i tider av finanskris.

som svar på det växande budgetunderskottet på 1 biljon dollar har US Treasury Department börjat utfärda en 20-årig anteckning för första gången på tre decennier och ökat de tre, 10 och 30-åriga obligationsauktionerna för att registrera belopp.

så om du undrar om en sparobligation är rätt för dig under den här tiden, så här fungerar de.

sparobligationer förklaras

När du köper ett USA. sparande bond, du blir i huvudsak en borgenär för USA: s regering.

Tänk på det som att ta ett lån. När du lånar pengar får du en ränta som kommer att uppkomma på saldot tills du är klar med att betala av lånet. Ju längre du tar för att betala tillbaka, desto mer betalar du i ränta. Sparobligationer fungerar på samma sätt; skillnaden är att du är långivaren och regeringen är låntagaren, och du kan be regeringen att betala tillbaka dig när som helst.

eftersom amerikanska sparobligationer backas upp av USA. Treasury, de anses ofta vara en av de lägsta riskinvesteringarna i världen, vilket innebär att du aldrig kommer att förlora någon av dina huvudsakliga investeringar. Men denna låga risk innebär också att de ger en låg avkastning på räntan.

hur man köper en sparobligation

medan sparobligationer brukade utfärdas på små pappersbitar, har dessa dagar upphört. Sparobligationer kan nu köpas online från TreasuryDirect, USA: s Treasury elektroniska sparportföljplattform. Om du är kopplad till pappersobligationer kan serie i-obligationer fortfarande köpas i pappersform med din IRS-skatteåterbäring när du lämnar in din årliga avkastning.

att köpa en sparobligation är ganska enkelt. När du köper en sparobligation väljer du ett belopp mellan $25 och $10,000 och bestämmer om du vill köpa en serie EE eller serie i bond. (Serie i pappersobligationer är begränsade till $ 5,000.)

Du betalar halva priset på obligationens nominella värde. Till exempel betalar du $50 för en $100 obligation. När du har bandet väljer du hur länge du ska hålla fast vid det—var som helst mellan ett och 30 år. För att få full avkastning på dubbla din initiala investering (plus ränta) måste du vänta hela löptiden till obligationens löptid. Medan du kan betala i en obligation tidigare kommer din avkastning att baseras på ett mognadsschema som stiger under obligationens löptid.

statskassan lovar serie EE-sparobligationer kommer att nå nominellt värde om 20 år, medan serie i-sparobligationen inte har någon garanti för värde i förfall. Tänk på att båda når fullt maximalt värde vid 30 år.

intresset som förenar över tid med en besparingsbindning beror på dess serie. Regeringen justerar obligationsräntorna på serie EE-obligationer i maj och November varje år. Till exempel har en serie EE-obligation en fast ränta på 0,1% och en serie i-obligation har en ränta på 1,06%, vilket kommer att justeras för inflationen var sjätte månad. Båda priserna är aktuella tills de går igenom sin nästa justering 1 November 2020.

hur man beräknar värdet på sparobligationer

sparobligationer anses vara en av de säkraste investeringarna du kan köpa. Den grundläggande teorin är att värdet på en sparobligation ökar över tiden, men det är lätt att förlora sitt värde under en lång tidsperiod.

Lyckligtvis gör Treasurydirects sparobligationsräknare det enkelt att hitta värdet på en köpt sparobligation. För att beräkna värdet på din sparobligation måste du veta bond-serien, nominellt värde, serienummer och Utgivningsdatum.

Om du till exempel köpte en $50-serie EE-obligation i maj 2000 skulle du ha betalat $25 för den. Regeringen lovade att betala tillbaka sitt nominella värde med ränta vid förfall, vilket gav sitt värde till $53.08 i maj 2020. En $ 50-obligation som köptes för 30 år sedan för $25 skulle vara $103.68 idag.

Här är några fler exempel baserade på statskassans kalkylator. Dessa värden beräknas utifrån tidigare räntor. Framtida räntor kommer att variera.

hur man betalar i din sparobligation

inbetalning i en serie EE eller serie i sparobligation är relativt lätt. När det är dags att byta ut din sparobligation mot kontanter, behöver du bara logga in på ditt konto på TreasuryDirect och följa instruktionerna för att lösa in din obligation. Kontantvärdet krediteras ditt bankkonto inom två arbetsdagar.

Tänk på att alla nyemitterade sparobligationer är elektroniska och pappersbesparingsobligationer kan omvandlas till elektroniska obligationer. Om du har en pappersbesparande obligation måste du ta den till en bank tillsammans med ett foto-ID för att byta ut det mot kontanter.

innan du betalar i dina sparobligationer är det alltid bra att kontrollera vad de är värda. De flesta sparobligationer slutar tjäna ränta efter 30 år, men du kan lösa in din sparobligation före den perioden. Du måste vänta minst ett år efter att ha köpt en sparobligation för att betala in den. Det enda undantaget från denna regel är om du påverkas av en naturkatastrof.

det är dock vanligtvis klokt att vänta minst fem år, eller du kommer att förlora de senaste tre månaderna av intresse när du betalar in. Det är viktigt att ta hänsyn till räntan på din obligation och dina ekonomiska behov, men det är i allmänhet bättre att vänta tills din sparobligation har mognat helt.

hur du får ut det mesta av sparobligationer

för att maximera din avkastning med en sparobligation, och det finns några viktiga saker att tänka på. eftersom sparobligationer traditionellt har låg avkastning rekommenderar Yusuf abugideiri, partner och senior financial planner på Yeske Buie, ett finansiellt rådgivningsföretag med platser i San Francisco och Washington, DC, att hålla fast vid en sparobligation fram till förfall för att få full avkastning. Detta är särskilt fallet för serie EE-obligationer eftersom statskassan lovar att fördubbla alla investeringar när de har nått 20 års löptid.

”du får mer ut av en sparobligation om du får ränta under hela löptiden, snarare än att betala ut det före förfallodagen”, sa Abugideiri. ”När du har kommit över fem år behöver du inte betala några påföljder, men du har inte fått allt intresse du kan tjäna.”

Så om du köper serie EE-obligationer är det bäst att planera att hålla fast vid dem under hela 20-årsperioden om du kan.

Om du bestämmer dig för att lösa in ditt sparande tidigt, säger Abugideiri att det finns möjlighet att ta pengarna och investera dem på andra sätt för att tjäna mer på linjen. ”Om du betalar ut utan straff, ta det intresse du fick upp till den tiden och sätt pengarna på ett annat sätt, då kan det vara ett sätt att ytterligare öka din avkastning,” sa Abugideiri.

hur man ger en sparobligation

medan de inte kommer med en enorm utbetalning, är sparobligationer fortfarande en ekonomiskt försiktig gåva. Här är en steg-för-steg guide om hur man köper och ger en elektronisk sparobligation.

1. gå till www.treasurydirect.gov, och logga in på ditt TreasuryDirect-konto eller öppna ett konto i ditt namn.
2. Klicka på BuyDirect. På köpsidan väljer du antingen en befintlig registrering i listrutan eller skapar en ny registrering för mottagaren genom att klicka på ”Lägg till ny registrering.”
3. ha mottagarens namn och personnummer till hands för att registrera dig. Var noga med att klicka på rutan, ”det här är en gåva.”
4. Köp den typ av sparobligation du önskar (serie EE eller Serie I), i ett visst belopp ($25-$10,000).
5. leverera sparobligationsgåvan till mottagarens TreasuryDirect-konto.
6. Skriv ut ett presentkort för att ge till mottagaren.

Presentbesparingsobligationer tar vanligtvis minst en arbetsdag som ska utfärdas på ett TreasuryDirect-konto. När du har utfärdats kan du gå tillbaka till ditt konto och leverera det till mottagaren. För att få gåvan måste mottagaren ha sitt eget TreasuryDirect-konto.

den nedersta raden

om du funderar på att investera i sparobligationer är det viktigt att veta hur de fungerar och vilken inverkan de kan ha på din investeringsstrategi. Du lånar ut dina pengar till regeringen under lång tid, och regeringen lovar att betala tillbaka med ränta senare.

” den totala ekonomin är den verkliga oroen”, säger Troy Harmon, CFA och chief investment officer vid Henssler Financial, ett Georgia-baserat finansiellt rådgivningsföretag. ”Jag tror att siffrorna kan bekräfta att vi befinner oss i en lågkonjunktur för närvarande.”Under tuffa ekonomiska tider säger Harmon att sparobligationer är ett bra sätt att diversifiera din portfölj och hantera din risk. Avkastningen är inte lika lukrativ som aktier kan vara, men de är garanterade.

Lisa Bernardi bidrog till denna artikel.