vad kan jag göra för att få ut av skulden?

börja med att göra en budget. Skriv ner hur mycket pengar du tjänar varje månad. Skriv ner hur mycket du spenderar varje månad. Inkludera:

• hyra
• bilbetalning
• försäkring
• verktyg
• mat
• Gas
• kreditkort räkningar
• andra räkningar

leta efter sätt att spendera mindre pengar. Du kanske inte hittar sätt att spara. Men det hjälper till att skriva ner vad du spenderar. Då kan du göra en budget.

Läs mer om hur du gör en budget.

hur kan jag annars försöka komma ur skulden?

ring de företag du är skyldig pengar till. Förklara varför du har problem med att betala din faktura. Be om en ” betalningsplan.”Vissa företag kan låta dig betala mindre varje månad tills du har återbetalat alla pengar.

Ring företaget innan det skickar din skuld till en inkasso. Många inkasserare accepterar inte en betalningsplan.

Hur kan jag få hjälp?

kreditrådgivare kan hjälpa dig att göra en budget. Kredit rådgivare kan också hjälpa dig att planera att återbetala din skuld.

en bra kredit rådgivare kommer att tillbringa tid med dig. Rådgivaren kommer att fråga dig allt om din ekonomi. En bra rådgivare kommer:

• prata med dig
• hjälp till att göra en plan som fungerar för dig

en bra rådgivare kommer inte:

• lovar att fixa alla dina problem
• debitera dig mycket pengar innan du gör någonting

hur hittar jag en kreditrådgivare?

leta efter en kreditrådgivare du kan träffa personligen. Titta här först:

• kreditföreningar
• universitet
• militärbaser
• USA. Cooperative Extension Service

dessa grupper har ibland kreditrådgivare som tar ut låga avgifter för att hjälpa dig.

Hur väljer jag en kredit rådgivare?

När du hittar en kredit rådgivare, ställa frågor. Välj en rådgivare som kan hjälpa dig att göra en budget. Välj en rådgivare som också kan hjälpa dig att planera att hålla dig borta från skulden.

vissa rådgivare kan föreslå en ”skuldhanteringsplan” som ditt enda val. Andra kan prata om en ” skuldavvecklingsplan.”Om de gör något av dessa saker, gå någon annanstans.

Vad är en skuldhanteringsplan?

en ”skuldhanteringsplan” är ett sätt att återbetala pengar du är skyldig. Så här fungerar det:

• en kreditrådgivare arbetar med dig och de företag du är skyldig pengar till.
• du är alla överens om en plan för hur du kommer att återbetala de pengar du är skyldig.
• ibland går företagen med på en lägre ränta. Ibland gör de inte det.
• varje månad sätter du in pengar på ett konto hos kreditrådgivaren.
• kreditrådgivaren betalar dina kreditkort, medicinska eller studielånsräkningar.
• detta fortsätter tills din skuld återbetalas.

Skuldhanteringsplaner kan hjälpa vissa människor. Dessa planer hjälper inte alla. En bra kredit rådgivare kan hjälpa dig att bestämma vad som kan hjälpa dig.

Vad är en skuldavvecklingsplan?

vissa människor säger att en ”skuldavvecklingsplan” är ett sätt att återbetala pengar du är skyldig. Men många företag som erbjuder dessa planer gör löften de inte kan hålla.

Vissa företag säger:

• de kan hjälpa dig att betala mindre än du är skyldig och komma ur skulden.
• de kan få dålig information tas bort din kredit rapport.
• Du bör sluta betala dina räkningar och skicka pengarna till deras företag.

många som använder skuldavvecklingsplaner tycker att de är skyldiga mer pengar, inte mindre. Dessa företag debiterar dig mycket pengar, och då hjälper de dig inte.

Vad gör en inkasso?

en inkasso är någon som försöker samla in pengar till någon annan.

företaget du är skyldig pengar för att anställa en inkasso. Skuldsamlaren tjänar bara pengar om han får pengar från dig. Skuldsamlaren börjar ringa dig för att få pengarna. Om inkasso inte får pengarna, han kan ta dig till domstol.

vilka regler måste inkasserare följa?

en lag ger regler för inkasserare. Lagen säger att inkasserare:

• kan bara ringa från 8 till 9 pm.
• kan inte berätta för någon annan om din skuld
• kan prata med någon annan bara för att ta reda på din adress, hemtelefonnummer eller var du arbetar
• kan inte trakassera dig – till exempel kan de inte förbanna dig eller hota att skada dig
• kan inte ljuga för dig

lagen säger också att inkasserare måste skicka ett skriftligt meddelande om din skuld. Detta kallas ett ” valideringsmeddelande.”Meddelandet måste säga:

• hur mycket du är skyldig
• vem du är skyldig pengarna till
• Vad gör du om du inte är skyldig pengarna

finns det problem med inkasserare?

regeringen får klagomål från tusentals människor om inkasserare. Några av klagomålen säger inkasserare:

• bryt reglerna
• hota människor
• Ring fel person
• li medan de försöker samla in en skuld som inte är din

vad kan jag göra om en skuldsamlare ringer?

om en inkasso ringer:

• Håll en anteckningsbok via din telefon eller med dig.
• fråga skuldsamlaren hans namn, hans företags namn, adress, telefonnummer och varför han ringer.
• skriv svaren i din anteckningsbok. Skriv datum och tid du pratade.

då har du en post om du behöver klaga, eller om du behöver gå till domstol för att försvara dig själv.

Hur kan jag stoppa samtal från en inkasso?

vill du att inkasso ska sluta ringa dig? Du måste skicka ett brev som säger att inkassoen ska sluta ringa. Lagen säger att han måste sluta ringa dig då.

om en inkasso bryter mot lagen, lämna in ett klagomål. Federal Trade Commission försöker fånga inkasserare som bryter mot lagen.

Du kan hjälpa till. Rapportera osäkra fordringar till Federal Trade Commission på 1-877-382-4357.

vad händer om jag blir stämd?

att stoppa samtal betyder inte att skulden går bort. Skuldsamlaren kan fortfarande stämma dig för att samla in pengar. Om du blir stämd bör du få ett meddelande i posten. Ibland, detta kallas en ” kallelse.”

i en rättegång frågar skuldsamlaren vanligtvis domstolen att:

• säg hur mycket du är skyldig
• gör att du betalar tillbaka det beloppet

domstolen kan till och med berätta för din arbetsgivare att ta pengar ur din lönecheck tills du betalar tillbaka vad du är skyldig. Detta kallas ”garnishing” dina löner.

ignorera inte meddelanden om en rättegång. Om du inte går till domstol förlorar du automatiskt.