medan många studenter bor på campus och har lite behov av en bil i skolan, andra kräver tillförlitlig transport för att resa till och från campus om de bor någon annanstans, från campus till en arbetsplats, eller till och med att göra regelbundna resor hemma på helgerna.

men försöker säkra ett billån medan college kommer med utmaningar. För att låna ut pengar vill bankerna veta att du på ett tillförlitligt sätt kan betala tillbaka det. Men många studenter har inte konsekventa inkomster eller mycket av en kredithistoria.

i den här artikeln beskriver vi detaljerna om hur billån fungerar, varför det kan vara utmanande att få en som student och ge dig några knep och tips för att få allt att fungera.

hur billån vanligtvis fungerar

När någon vill köpa en bil men inte kan betala för allt i förskott (vilket är de flesta), måste de ta ett lån. Ibland är detta lån via bilhandlaren eller en bank eller ett annat låneinstitut.

banker och andra långivare är överens om att låna ut pengar eftersom det gynnar dem på något sätt. Genom att låna ut pengar och debitera dig ränta när du betalar tillbaka, kan de göra lite extra. Om du misslyckas med att betala tillbaka, men de förlorar. På grund av detta vill de verifiera att du sannolikt kommer att återbetala det du har lånat innan de lånar ut till dig.

detta görs genom att göra en kreditkontroll, där de ser din kredithistoria och avgör om du har varit ansvarig med lån och kredit tidigare (en indikator på att du sannolikt kommer att göra detsamma i framtiden). De vill också veta att du har en pålitlig inkomstkälla som är tillräckligt stor för att täcka alla dina andra utgifter och denna nya lånebetalning.

beloppet på lånet du får godkänt beror på dessa faktorer, eftersom långivaren måste vara försiktig med hur mycket risk man ska anta.

När det gäller billån betraktas dessa som säkrade lån, vilket innebär att det finns någon fysisk värdepost kopplad till lånet: bilen. På grund av detta har banken eller långivaren ett sätt att återkräva pengar om du inte betalar. Det vill säga de kan ta återtagande av bilen.

säkrade lån har ofta lägre räntor än lån utan säkerhet. Av denna anledning har långivaren möjlighet att göra tillbaka en del eller hela det obetalda lånevärdet genom att ta i besittning av säkerheten och sälja den.

När du beviljas ett billån består återbetalningsvillkoren vanligtvis av en fast ränta under ett kort antal år — var som helst från två till åtta år är vanligt. Du kommer att göra fasta månatliga betalningar för den angivna tiden, varefter du officiellt äger din bil direkt, och banken eller långivaren skickar dig biltiteln.

varför billån kan vara svårt för studenter att få

det finns många anledningar billån kan vara svårt att få som student. Bland dessa är:

• en begränsad kredithistoria: om du inte har en historia av att använda kredit klokt eftersom du aldrig har haft ett lån eller ett kreditkort, fungerar detta mot dig.
• en begränsad inkomst: vissa heltidsstudenter kanske inte har något jobb eller bara arbetar deltid. En begränsad eller inkonsekvent inkomst kan göra dig till en risk för en långivare.
• Du kan ta på dig ytterligare stora skulder i form av studielån. Att ha mycket skuld, även om det är i gott skick, kan fungera mot dig.

som student kan du bara kvalificera dig för lån med hög ränta eller mindre lån. Det är därför det är viktigt att shoppa runt för det bästa erbjudandet. Ett lån med hög ränta kan orsaka kaos på din ekonomi.

bra räntor börjar på cirka 3%. Du börjar komma in i dåligt ränteområde om du går utöver det dubbla numret, och det är verkligen inte tillrådligt att sluta med en tvåsiffrig ränta.

hur man förbättrar dina Odds för att få ett bra billån

den goda nyheten är att det finns sätt att förbättra dina odds för att få ett bra billån som student. Bland dessa är:

• få en co-signer: om din förälder eller någon annan är villig att co-sign på lånet för dig, då deras kredit historia och inkomst kan arbeta till din fördel för att få dig en hel del.
• spara upp för en stor handpenning: Spara upp för en stor handpenning inte bara sänker mängden lån börda du kommer att försöka ta på, men också det kan vara ett tecken på en långivare som du är ekonomiskt ansvarig.
• Håll dina betyg uppe: vissa långivare erbjuder lägre räntor till studielåntagare baserat på deras GPA. Antagandet är att högre betyg korrelerar med ansvarsfullt beteende och större sannolikhet för att göra dina betalningar.
• Bygg din kredit: öppna ett kreditkortskonto, använd det och betala av det varje månad. Ju mer du kan bygga en bra kredithistoria, desto bättre.
• skaffa en stadig inkomst: ha ett konsekvent jobb och en lång arbetshistoria så att du kan visa potentiella långivare du har möjlighet att göra regelbundna betalningar.
• Sök långivare som erbjuder studielån: kolla med din bank eller kreditförening, eftersom de kan ha specifika erbjudanden. Akta dig dock att vissa rovdjur långivare kan se studenter som enkla mål, lovar dem ett lån men med mycket höga räntor.

billån och Prisförhandling

När det gäller att köpa en bil är förhandling nyckeln. Återförsäljaren kommer att ha ett klistermärke pris på en bil, men detta kan nästan alltid förhandlas ner.

till exempel kan du förhandla om priset på bilen du handlar i om du har en inbyte. Genom att höja inbytesvärdet sänker det det totala beloppet du betalar. Du kan också kontrollera det angivna priset och se om återförsäljaren har inkluderat några tilläggsavgifter. Fråga dem om var och en och se om någon kan tas bort.

det finns också en skillnad mellan MSRP, fakturapris och den faktiska återförsäljarkostnaden för en bil. MSRP är det föreslagna detaljhandelspriset. Fakturapriset är det belopp som återförsäljaren betalade för bilen. Det är ett bra nummer att veta när du ber om ett lägre pris.

Tänk på att många återförsäljare får ytterligare kickbacks baserat på hur mycket de säljer varje månad, så de betalar ofta mindre än vad som finns på fakturapriset i slutet, och du kan ibland förhandla lägre än fakturan, särskilt om den är nära slutet av månaden, och de försöker nå en försäljningskvot.

När det gäller billånet, gör alltid en shoppingpunkt för olika långivare för att hitta den bästa räntan. Överväg att göra detta redan innan du sätter foten på en återförsäljares parti. Om du kan visa upp med en pre approval erbjudande, du kommer redan att ha ett bra grepp om din prisklass.

förbereda för kostnaden för att äga en bil

När du planerar att köpa en bil är det alltid bra att planera för alla tillhörande utgifter. Inte bara kommer du nu att ha en månatlig bilbetalning för att lägga till din budget, men du bör också redogöra för följande:

• Gas
• bilförsäkring
• regelbundet bilunderhåll
• en nödfond om bilen går sönder

också, var noga med att överväga hur bilbetalningar kommer att kombineras med studielånbetalningar om du fortfarande gör dem efter examen.

använd inte studielån för att köpa en bil

som ett sista råd är det i allmänhet inte tillrådligt att köpa en bil med studielån. Det är inte bara potentiellt olagligt att göra det, särskilt om dina studielån är federala, men det är också riktigt dåligt ekonomiskt.

anledningen till att billånsvillkoren vanligtvis är kortare än federala studielånsvillkor är att bilar avskrivs. Genom att finansiera din bil med ett studielån börjar du inte ens betala av det förrän du har examen, och du kommer sannolikt att betala av det i minst 10 år. Detta är långt efter att de flesta har flyttat till sitt nästa fordon.

oddsen är att du kommer att betala den här bilen långt efter att du köpt din nästa bil, och det totala intresset du slutar betala när det är allt sagt och gjort kan bli mer än bilens Försäljningspris i början.

fatta kloka ekonomiska beslut medan du är i skolan

att hålla koll på din ekonomi och göra välgrundade val hjälper dig inte bara när du är i skolan utan också långt efter att du har examen. Teamet på CollegeFinance.com syftar till att ge dig all information och data du behöver för att göra det. Överväg att anmäla dig till vårt nyhetsbrev för att få uppdateringar i din inkorg.