för dem med kunder som vägrar att erkänna vikten av att planera för långsiktig vård i pension, läs vidare.

den nuvarande median månadskostnaden för vårdhem i USA löper mellan $7,000 och $8,200, så varje Pensionsplan bör innehålla en avsättning för finansiering av långtidsvård, antingen genom besparingar, investeringar, långtidsvårdsförsäkring (LTCI) eller familjestöd.

och talar om familjestöd, medan få kunder planerar att vara en ekonomisk börda för sina familjer, kräver vissa amerikanska statliga lagar det mycket resultatet.

”Filial support” eller ”filial ansvar” lagar finns på böckerna i minst 30 av de 50 staterna, ner från en tidigare hög av 45. Eftersom få människor vet att de existerar och verkställighet hittills har varit spottig, Charlie Douglas, styrelseledamot i National Association of Estate Planner and Councils och en Atlanta-baserad förmögenhetsrådgivare, berättade InvestmentNews att filialstödslagar ”kan vara en sovande jätte.”

varför? Eftersom de kan göra vuxna barn juridiskt ansvariga för långsiktiga vårdkostnader — som vårdhem räkningar — om en förälder inte kan betala. Även om dessa stadgar inte är nya, deras verkställighet är.

många stater hade upphävt eller övergivit filialstödslagar som Social trygghet, Medicare och Medicaid som består tillräckligt av ett säkerhetsnät för att göra dem mindre nödvändiga. Med federala budgetnedskärningar, skyrocketing långsiktiga sjukvårdskostnader och avveckling av LTCI-policyer från många försäkringsbolag kan dock vårdhem, bland andra vårdgivare, ha mer incitament att vända sig till rättssystemet för att tvinga vuxna barn att ge ekonomisk hjälp till sina föräldrar eller möta risken att behöva ta på sig vårdkostnaderna själva.

den sovande jätten har definitivt vaknat i Pennsylvania.

i hälso-och sjukvård & Retirement Corporation of America v. Pittas, den överlägsna domstolen i Pennsylvania fastställde en lägre domstols beslut som gjorde en vuxen son — John Pittas-ansvarig för cirka 93 000 dollar av sin mors sjukvårdskostnader.

domstolen drog vidare slutsatsen att staten inte hade någon skyldighet att överväga föräldrarnas andra möjliga betalningskällor, inklusive en make eller andra vuxna barn, eller att en ansökan om Medicaid var pågående. Snarare, för att möta bevisbördan, var vårdfaciliteten bara tvungen att visa att den här sonen hade möjlighet att betala 93 000 dollar.

domstolarna är inte skyldiga att dela ansvaret jämnt mellan de vuxna barnen heller, men kan helt enkelt överväga vem som bättre har råd att betala skulden. Och det ansvaret baseras enbart på förhållandet mellan barn och förälder, eftersom federala Medicaid-lagar förbjuder vårdhem från att ge garantier från tredje part som ett villkor för vård.

ett annat överraskande inslag i domen: det verkar lägga bördan på de juridiskt ansvariga avkommorna att i sin tur stämma alla syskon eller förälderns make att dela i stödplikten.

höjer några ögonbryn, eller hur? För att inte säga något om potentiella familjefejder.

ta ett annat Pennsylvania-fall: i Eori v.Eori stämde en bror en annan för att få en filialstödsskyldighet på $400 per månad för att hjälpa till att betala för de långsiktiga vårdbehoven hos deras allvarligt sjuka mamma. Kärandens son, som gav mycket av moderns vård i sitt hem, visade att hans mamma inte kunde betala alla sina kostnader och behövde ekonomiskt stöd, som Jamie Hopkins förklarade för Barrons. den svarande sonen hävdade att deras mamma inte hade några utestående medicinska räkningar och därför inte var fattig. Domstolen slog fast att lagen om filialansvar inte kräver att obetalda räkningar eller skulder visas för att motivera ett krav.

kanske dessa exempel kommer att göra motvilliga kunder ta notis.

”i planering kan rädsla vara bra så länge det driver människor till handling”, sa Hopkins. ”Lite oro är okej.”Filiallagar tvingar kunder att erkänna att brist på långsiktig vårdplanering inte bara är ett personligt beslut utan påverkar hela familjen.

Carolyn McClanahan, chef för ekonomisk planering vid Livsplaneringspartners, hade ett annat perspektiv på frågan och noterade att ”sådant ekonomiskt ansvar också kunde fungera åt andra hållet, vilket fick kunderna att ta upp långsiktig vårdplanering med sina föräldrar.”

om dina kunder har föräldrar som bor i stater med filialstödslagar rekommenderar McClanahan att du diskuterar eventuellt ekonomiskt ansvar för deras vård.

rådgivare behöver också hjälpa kunder att tänka på hur de kommer att skydda sina egna avkommor från sådana skulder.

hur vill kunderna ha sin egen långtidsvård hanteras? Vem kommer att ansvara för räkningar, hemunderhåll, kort – eller långtidsvård etc.? Rådgivare måste ta itu med dessa frågor och påminna sina kunder om eventuella ekonomiska — och till och med straffrättsliga — påföljder som verkställigheten av filialstödslagar kan medföra.

Hopkins råd? ”Kom ihåg att gifting för mycket pengar eller arkivering av Medicaid-ansökan sent kan utlösa en filialstödssituation. Och, självklart, det är viktigt att veta om din kunds tillstånd har en filial lag.”eftersom varje stat har olika krav rekommenderar Katherine Pearson, chef för Elder Protection Clinic vid Penn State’ s Dickinson School of Law, att familjer lär sig om deras stats filiala stödlagar. Om de inte gör det kan fler vuxna barn hitta sig fast vid räkningen.

om du gillade det här inlägget, glöm inte att prenumerera på den företagande investeraren.

alla inlägg är författarens åsikt. Som sådan bör de inte tolkas som investeringsrådgivning, och de åsikter som uttrycks återspeglar inte nödvändigtvis CFA-institutets eller författarens arbetsgivares åsikter.

Illustration av Jonathan Swifts roman Gulliver ’ s Travels av Jean Ignace Isidore G. Public domain.

Susan Hoover, JD

Susan Hoover var redaktör för connexions, Cfa Society leader-nyhetsbrevet och den digitala redaktören för företagande investerare vid CFA Institute. Före CFA Institute arbetade Hoover för McCallum & Kudravetz, PC och US Department of the Navy i fastigheter och arbetsrätt. Hoover fick CFA Institute Investment Foundations certifikat och har en BA-examen från Lehigh University och en JD-examen från Washington College of Law, American University.