att veta din nettoförmögenhet är värdefullt för ett antal skäl, från att hjälpa dig att planera dina nästa kortsiktiga ekonomiska drag för att förbereda dig för pensionering.

När du vet din nettoförmögenhet, har du en bra känsla av din nuvarande ekonomiska bild, och du kan kartlägga din väg till din bästa ekonomiska hälsa. En del av den här bilden är din flytande nettoförmögenhet, som är den del av din nettoförmögenhet som du enkelt kan komma åt.

din likvida nettoförmögenhet är ett nyckelnummer att veta för att hjälpa dig att bättre förbereda sig för att möta akuta ekonomiska behov utan att spåra dina ekonomiska planer och etablerad budget.

nettovärde jämfört med flytande nettovärde

din nettovärde är en mätare av din rikedom. Det är i grund och botten värdet av vad du har totalt när du subtrahera allt du är skyldig från vad du äger. Med andra ord är det dina totala tillgångar minus dina totala skulder.

tillgångar är allt du äger som har värde. De inkluderar saker som investeringar (aktier och obligationer), hem, bilar, smycken, samlarobjekt eller kontanter. Skulder är skuld som kreditkortsskuld, studielånskuld, inteckningar, personliga lån eller andra lån.

medianvärdet för ett amerikanskt hushåll var $97,000, enligt Federal Reserves undersökning av Konsumtionsfinanserna. Det betyder att hälften av hushållen i USA hade mindre än $97,000 i nettovärde, och hälften har mer. Den genomsnittliga amerikanska hushållens nettovärde var signifikant annorlunda – $692,000. Skillnaden mellan medelvärdet och det genomsnittliga amerikanska hushållets nettovärde beror på att vissa amerikanska medborgare har en enorm mängd rikedom och snedställer genomsnittet.

Varför använder vi ibland median istället för medelvärde eller medelvärde?
det är en bra fråga, och det finns en enkel illustration som kan ge ett tydligt svar. Låt oss överväga en typisk bar med mycket vanliga människor som sitter i baren. Det finns cirka tio personer som sitter där, och det här är människor med jobb, inget fint. De tjänar förmodligen var som helst från $40,000 till $80,000 vardera när det gäller årslön. Låt oss också säga att gruppens genomsnittliga nettovärde är ungefär $55,000 och medianvärdet är rätt runt $55,000 också.
Ok, nu ska vi säga Bill Gates går in i baren och har en plats och beställer en drink. Bill Gates är värd cirka 100 miljarder dollar eller så. Låt oss ompröva medelvärdet och medianvärdet. Tja, det genomsnittliga eller genomsnittliga nettovärdet för folket i baren är nu cirka 9 miljarder dollar. Men om du tittar på median är medianvärdet fortfarande runt $ 55,000-märket. Det förändrade inte riktigt mycket.
Så, vilken metrisk, medelvärde eller median, beskriver bäst den grupp människor du vanligtvis hittar i den här fältet? Skulle du säga att vanligtvis den person du hittar har en nettovärde på 9 miljarder dollar? Eller är det mer exakt att säga att du vanligtvis skulle hitta en person här med en nettovärde på cirka $55,000. Svaret är tydligt det senare och visar varför median ibland föredras att betyda. Sammanfattningsvis kan medelvärdet Skevas mycket mer av extrema och outlier värden medan medianen är mer resistent mot dessa outliers.

bara för att du har en högre nettovärde betyder inte att du lever stort. Du kan ha alla dina tillgångar bundna i ett dyrt hus och kämpar för att betala dina dagliga räkningar. Det är därför det är viktigt att veta din flytande nettovärde.

Liquid net worth, å andra sidan, är den del av din nettoförmögenhet som du kan förvandlas till kontanter snabbt så att du kan komma åt den när du behöver. Det inkluderar inte anläggningstillgångar som ditt hem eller bil som tar tid att sälja och ger dig pengar du kan använda för andra ändamål. Din flytande nettoförmögenhet är hur mycket pengar du kan komma åt på mycket kort tid.

vad räknas som en likvid tillgång?

likvida medel är de som du snabbt kan byta till kontanter för sitt fulla värde. Huruvida en tillgång anses vara likvid beror på tidsramen du använder för att kräva pengarna. En tumregel för att mäta en likvid tillgång är om du kan konvertera den till kontanter inom 24 timmar. Ju snabbare du kan sälja en tillgång och konvertera den till kontanter, desto mer flytande är den. Naturligtvis är den mest likvida tillgången kontanter själv.

Bygg en Utdelningsmaskin med M1

automatisera och odla en kassaflödesmaskin med utdelningsaktier på M1 Finance. M1 :s” pie ” – strategi för att bygga en utdelningsportfölj låter investerare bygga otroliga utdelningstillväxtportföljer med nollavgifter. Investera minimum: $100.

registrera dig nu

vanliga likvida medel inkluderar:

• kontanter
• aktier och obligationer
• sparkonton
• checkkonto
• penningmarknadskonton

anläggningstillgångar är de som tar mer tid eller kostar pengar att konvertera till kontanter. De inkluderar vanligtvis:

• fastigheter (bostäder, mark)
• bilar
• antikviteter eller samlarobjekt
• pensionskonton
• smycken

tillgångar som fastigheter, bilar och säljbara föremål anses inte vara flytande eftersom de tar ett tag att sälja på marknaden, beroende på efterfrågan. För bostäder och fastigheter särskilt tar försäljningsprocessen vanligtvis flera månader, så dessa tillgångar skulle inte omvandlas till kontanter för att använda snabbt i tider av behov.

exempel på nettoförmögenhet och flytande nettoförmögenhet beräkningar

beräkna din nettoförmögenhet och flytande nettoförmögenhet är enkelt.

Här går vi igenom hur du gör dessa beräkningar. För det här exemplet, låt oss anta att din ekonomiska situation inkluderar:

• ett hem med ett marknadsvärde på $375,000
• $200,000 kvar på en inteckning
• en bil värderad till $12,000
• Återstående saldo på $7,000 på ett billån
• studielån skuld på $15,000
• kreditkort skuld på $3,000
• $3 000 i ditt checkkonto
• $10 000 i ditt sparkonto
• $50 000 i aktier, inte i ett pensionskonto
• $150 000 i ett 401(k) pensionskonto

för att beräkna din nettovärde, skulle du lägga till dina totala tillgångar och subtrahera dina totala skulder. Dina totala tillgångar inkluderar: ditt hem, bil och pengar på alla dina konton.

$375,000 (hem)
+ $12,000 (bil)
+ $3,000 (checkkonto pengar)
+ $10,000 (sparkonto pengar)
+ $50,000 (aktier)
+ $150,000 (pension konto)
$600,000 i totala tillgångar
$200,000 (återstående inteckning)
+ $7,000 (billån)
+ $15,000 (studielån skuld)
+ $3,000 (kreditkortsskuld)
$225,000 i totala skulder
$600,000 (totala tillgångar) – $225,000 (totala skulder) = $375,000 totala nettoförmögenhet

beräkning av din likvida nettoförmögenhet är liknande, förutom att du bara inkluderar likvida tillgångar när du summerar dina nettotillgångar – du behöver inte räkna ut dina likvida tillgångar inkludera anläggningstillgångar. Så detta skulle inte inkludera värdet på ditt hus, bil eller pensionskonto. Du skulle dock inkludera den skuld du är skyldig på en inteckning eller ett billån som skulder.

din beräkning av flytande nettovärde skulle se ut:

+ $3,000 (checkkonto pengar)
+ $10,000 (sparkonto pengar)
+ $50,000 (aktier)
$63,000 i totala likvida medel
$200,000 (återstående inteckning)
+ $7,000 (billån)
+ $15,000 (studielån skuld)
+ $3,000 (kreditkort skuld)
$225,000 i totala skulder
$63,000 (totala tillgångar) – $225,000 (totala skulder) = -$162,000 totalt flytande nettovärde

Du kan se att i detta fall är din nettovärde på $375,000 väsentligt annorlunda än din likvida nettovärde, vilket är totalt negativt $162,000. Anledningen till att det likvida nettovärdet här var negativt beror på att de totala skulderna var större än de totala likvida tillgångarna.

slå marknaden med Titan

Titan är en hedgefond i världsklass i fickan. Få tillgång med endast en $ 100 minsta investering till en portfölj av handplockade aktier av Titan research team. Om du vill ha något lite mer aktivt än passivt, indexfond investera, ge Titan ett skott.

registrera dig nu

eller läs vår fullständiga recension för mer information

När du beräknar ditt flytande nät värt, du kanske vill inkludera vissa objekt som inte traditionellt anses ”flytande.”Du kan göra det genom att tillämpa en rabatt. Till exempel, om du ville sälja dina smycken för kontanter, du förmodligen skulle kunna göra det snabbt om du sänkte priset tillräckligt så att någon ville nab ett fynd. Så du kan minska smyckets fulla marknadsvärde med en viss procentandel – oavsett procentandel du tror skulle göra det säljbart snabbt – och inkludera det i din flytande nettovärdesberäkning. Du kan göra liknande minskningar för andra anläggningstillgångar.

inkluderar Du pensionskonton i likvida nettovärde?

När du beräknar din likvida nettovärde vill du inkludera de tillgångar som kan ge dig pengar snabbt. Naturligtvis är definitionen av” snabbt ” annorlunda för alla.

i allmänhet anses 401 (k) och IRA pensionskonton inte vara likvida om du inte är i dina pensionsår och du kan få tillgång till pengarna utan straff. Om du tar ut dina pensionsfonder tidigt kommer de sannolikt att bli föremål för tidiga uttagsavgifter. Så de borde vanligtvis inte inkluderas i dina likvida nettovärdesberäkningar eftersom du inte snabbt kan byta dem mot kontanter för deras fulla marknadsvärde.

men du kan faktiskt få tillgång till dessa medel enkelt med enkla kontoöverföringar, så det finns ett fall för att inkludera dem som en del av din likvida nettovärde. Om du vill inkludera dem som en del av dina egna beräkningar, subtrahera alla tillhörande skatter och avgifter du måste betala om du tar ut dina pensionskontofonder tidigt. Använd alla lämpliga rabatter om du inkluderar dem i dina likvida tillgångsberäkningar.

betraktas obligationer som likvida tillgångar?

generellt betraktas obligationer som likvida tillgångar eftersom du snabbt kan konvertera dem till kontanter. När du köper en obligation köper du i huvudsak skuld genom att betala skuldens nominella värde. Sedan återbetalas du det beloppet plus ränta över tid genom regelbundna betalningar. Men i de flesta fall kan du sälja dina obligationer eller nominellt värde och sluta samla in betalningar när som helst, så dessa betraktas som likvida tillgångar.

men kom ihåg att du måste betala skatt på eventuella vinster du gör om du säljer det för mer än nominellt värde. Du kan också förlora pengar om du säljer dina obligationer för ett lägre belopp än vad du betalat för dem.ändå är transaktionen för att konvertera obligationer till kontanter en ganska snabb process, så de betraktas som likvida tillgångar.

hur man övervakar din flytande nettovärde

att hålla ett öga på både din nettovärde och flytande nettovärde är viktigt eftersom du kan spåra hur dessa siffror förändras över tiden. Detta kan visa dig om din nettovärde eller flytande nettovärde förbättras, eller om din situation blir värre. På så sätt kan du ta rätt steg för att försöka hålla saker igång om de går bra, eller att ändra kurs om saker inte går bra.

så du bör beräkna din flytande nettovärde regelbundet-minst årligen. Du kan spåra ändringarna på valfritt antal personliga finansappar som Mint eller till och med bara på ett enkelt spread sheet.

Du kan bli förvånad över hur mycket din likvida nettoförmögenhet kan förändras från år till år beroende på förändringar i din skuldbelastning och tillgångar. När du räknar om din nettoförmögenhet, se till att se över värdet på dina tillgångar. Bostäder får ofta marknadsvärde medan bilar tenderar att försämras. Din aktieportfölj kan ha vunnit betydligt eller lidit förluster beroende på de bredare marknadsförhållandena.

Du kan också se betydande förändringar i dina skulder, vilket blir lägre om du har betalat ner skulden eller högre om du har tagit på dig någon ny skuld.

det övergripande ekonomiska målet är naturligtvis att arbeta för att minska dina skulder och bygga dina tillgångar. I sista hand, som leder till att bygga din totala nettoförmögenhet över tiden.

hur du förbättrar din flytande nettovärde

din nettovärde och flytande nettovärde förändras över tiden. Likviditet är viktigt för att hålla sig borta från finansiell oro. Du kan förbättra din flytande nettovärde på flera sätt.

först kan du minska dina skulder. För att göra det kan du fokusera på att betala ner din skuld.

vissa människor gör det genom att lägga extra pengar mot skulden med den högsta räntan, som kallas ”lavin” – metoden. Denna metod sparar mest pengar på lång sikt. En annan skuldminskningsmetod fokuserar först på den minsta skulden och betalar sedan större skulder, som kallas ”snowball” – metoden. Vissa människor säger att denna andra strategi är motiverande eftersom du kan eliminera mindre skulder snabbt och se resultat. Oavsett vilken strategi du använder, minska din skuld förbättrar din likvida nettoförmögenhet.

Bygg en ETF-portfölj med M1

automatisera och växa en massiv portfölj av lågkostnads ETF: er inklusive ETF: er från platser som Vanguard, Schwab och Fidelity. Jag automatiserar min investering där jag investerar pengar varje vecka i en fantastisk grupp ETF: er på mitt M1-konto. Jag tror att detta är en bra väg att bygga extraordinär rikedom. Investera minimum: $100.

börja bygga nu

Du kan också försöka öka dina totala likvida tillgångar. Ett sätt är att investera i aktier, som kan växa över tiden och betraktas som likvida tillgångar. Aktier kan se sammansatta vinster på lång sikt.

Du kan också utveckla en budget som inkluderar att ägna mer av ditt kassaflöde till besparingar, vilket också betraktas som likvida medel, för att öka dina totala likvida tillgångar.

letar du efter fler tips för att förbättra nettoförmögenhet och flytande nettoförmögenhet? Kolla in vår artikel om 25 sätt att öka din nettoförmögenhet.

andra viktiga åtgärder för din ekonomiska hälsa

din nettovärde och flytande nettovärde är inte de enda mätarna för ekonomisk hälsa. Andra vanliga indikatorer som kan hjälpa dig att fatta ekonomiska beslut inkluderar:

• din kreditpoäng
• din skuldkvot

din kreditpoäng är ett tresiffrigt nummer tilldelat av en av de tre stora kreditbyråerna-TransUnion, Experian och Equifax. Det berättar långivare om du sannolikt skulle göra en bra låntagare eller inte. Denna poängfaktorer i din historia av betalningar i tid, oavsett om du går över dina kreditgränser och hur mycket skuld du använder jämfört med hur mycket du har tillgängligt för dig, bland andra faktorer. Att ha en hälsosam kredit värdering är viktigt för att få de bästa priserna på lån, inteckningar och kreditkort.

att veta din skuld – till-inkomstkvot kan ge dig en bra grund för att göra det bästa valet för att förbättra din budget och kassaflöde. För att få din skuld till inkomstkvot, dela dina totala månatliga betalningar mot skuld (som kreditkortsbetalningar, hypotekslån eller studielån) med din totala månadsinkomst. Om din skuld till inkomstkvot är högre än 50% kan det indikera att du står inför ekonomisk stress och behöver vidta åtgärder för att minska din skuld eller förbättra din inkomst. Det är ett annat mått på din likviditet.

likviditet mätt med ditt likvida nettovärde och din skuldkvot är nyckeln i alla typer av finansieringsprocesser. Som vi artikulerar på vår senaste artikel om båtfinansiering:

låntagarens likviditet avser mängden kontanter (eller tillgångar som snabbt kan omvandlas till kontanter) som låntagaren har på olika konton. Mycket likviditet ger en långivare förtroende för att om din inkomst störs kan du fortfarande täcka skuldbetalningarna på båten.

Om du planerar att gå igenom godkännandeprocessen för ett bostadslån eller någon annan typ av finansiering, ta en översyn av din likviditet samt dessa andra viktiga kreditindikatorer som kreditpoäng och skuldkvot. Du kan bestämma att det är vettigt att förbättra dessa mätvärden innan du går igenom godkännandeprocessen.

den nedersta raden

din nettoförmögenhet är en bra indikator på din ekonomiska hälsa. Men det är också viktigt att känna till din flytande nettovärde för att hjälpa dig att förbereda dig för oväntade händelser som en arbetsförlust. Att veta hur man beräknar din flytande nettoförmögenhet är ett viktigt verktyg att använda regelbundet längs din ekonomiska resa.