ett tag tillbaka jag hjälpte en klient att skapa en skuld återbetalning plan och jag hittade en stor gratis verktyg som jag skulle vilja dela med dig idag.

Om du har studielån, kreditkort, en inteckning eller någon annan skuld som du arbetar för att betala, hjälper det här verktyget dig att göra det så snabbt och effektivt som möjligt.

specifikt hjälper det dig:

• organisera dina olika skulder på ett ställe
• Bestäm den exakta ordningen för att prioritera dina skulder
• räkna ut exakt hur mycket pengar du ska lägga mot varje skuld varje månad från och med nu tills den sista betalas ut
• se hur mycket pengar du kan spara genom att lägga extra pengar mot din skuld och/eller prioritera dem på rätt sätt

nedan ska jag gå igenom de mest användbara funktionerna i det här verktyget så att du kan se hur det fungerar. Men först, här är länkarna för att få det själv:

• Excel version: Vertex skuldminskning Calculator (Excel)
• Google Sheets version: Vertex skuldminskning Calculator (Google Sheets)

låt oss dyka in!

Quick note: den fria versionen kan hantera upp till 10 lån. Om du har mer än så finns det en betald version som kostar $9.95 som kan hantera upp till 40 lån. Du kan få det här. (Och nej, jag är inte ansluten till detta företag och får inte betalt för att rekommendera dem.)

de 3 mest användbara funktionerna

kalkylbladet levereras med en komplett uppsättning riktningar som du kan följa för att fylla i det själv. Jag försöker inte duplicera dessa riktningar här, men jag skulle vilja ge dig en känsla av hur det här verktyget hjälper.

Här är de tre funktioner som jag tycker är mest användbara.

skuld arrangör

Här anger du viktig information om dina skulder. Denna information används för resten av beräkningarna i kalkylbladet, men det är också användbart helt enkelt för att det organiserar allt på ett ställe. Som jag pratade om för några veckor sedan är det ibland bara att vara medveten om din ekonomiska situation allt du verkligen behöver göra framsteg, och detta är ett stort steg i den riktningen.

en av de mest användbara bitarna här är den totala linjen, som visar dig både din totala skuldbalans och din totala månatliga betalning.

Om du inte är säker på hur du samlar all denna information, här är två artiklar som hjälper dig:

• så här organiserar du dina studielån
• en steg-för-steg-guide för att krossa din skuld (se Steg 2)

Återbetalningsstrategi

När du är organiserad är det dags att bestämma två viktiga saker om din skuldåterbetalningsplan:

1. hur mycket du har råd att sätta på din skuld mot dina skulder varje månad
2. hur du vill prioritera dina skulder

en av de coola delarna om det här verktyget är att det är lätt att leka och se hur man fattar olika beslut här kommer att leda till olika resultat. Detta gör att du kan fatta ett beslut du faktiskt förstår och gillar istället för att blint behöva lita på ”experterna”.

till exempel, så här ser det ut i mitt exempel när jag väljer att göra minsta betalning på alla skulder och prioritera de lägsta balansskulderna först:

som du kan se kommer min sista skuld att betalas ut i juni 2026 och jag betalar $18,933.10 i ränta mellan nu och då.låt oss nu säga att jag har råd att lägga en extra $200 per månad mot min skuld. Hur förändrar det resultaten?

det extra $200 per månad betyder att jag blir skuldfri nästan 4 år tidigare och jag sparar över $9,600 i ränta. Ganska coolt!

men din betalning är inte den enda variabeln du kan leka med. Du kan också ändra i vilken ordning du betalar av dina skulder, så låt oss se vad som händer om vi bestämmer oss för att betala de högsta ränteskulderna först:

Du skulle komma till skuldfri samtidigt som exemplet precis ovanför men du skulle spara dig om $300 längs vägen. Det är inte en stor skillnad i det här exemplet helt enkelt för att de högsta ränteskulderna också är skulderna med de lägsta saldona, så det slutar vara ungefär samma på något sätt. I andra situationer kan skillnaden vara mycket större.

Jag skulle leka med båda dessa variabler för att se hur de påverkar ditt slutresultat. Då kan du fatta ett välgrundat beslut baserat på faktiska siffror.

Quick note: vill du ha riktiga svar på dina personliga frågor om att betala av skuld och andra ekonomiska frågor? Klicka här för att lära dig hur du får dem.

betalningsplan

den här är ganska cool.

skärmdumpen ovan är från den nedre delen av fliken PaymentSchedule i kalkylbladet, och även om det kan se lite skrämmande ut först, är det verkligen bra.

Här kan du se exakt hur mycket pengar du lägger mot varje skuld varje månad från idag genom din mycket slutliga skuldbetalning, anpassad till den specifika strategin du valde i det sista steget.

vad detta betyder är att du inte behöver räkna ut alla dessa betalningsbelopp själv. Om du helt enkelt gör betalningarna varje månad exakt som de läggs ut här, kommer du till skuldfri rätt på schema.

detta är särskilt användbart under de månader då du betalar av en skuld. Till exempel, i skärmdumpen ovan gör jag Den slutliga betalningen på Kreditkort #1 i juni 2018, vilket innebär att mina betalningar ändras både den månaden och nästa. Och istället för att jag måste köra dessa nummer själv och hoppas att jag får dem rätt, kan jag helt enkelt följa anvisningarna här.

hur jag skulle använda det här verktyget

alla funktioner ovan är väldigt coola och mycket hjälpsamma, men naturligtvis måste du fortfarande använda den här informationen för att vidta åtgärder. Utan handling kommer inget av detta faktiskt att leda till någonting.

Så här skulle jag använda det här verktyget, både omedelbart och löpande:

1. ladda ner kalkylbladet och följ stegen ovan för att skapa din ursprungliga skuldåterbetalningsplan.
2. automatisera både dina minsta betalningar och den extra betalningen du gör mot vilken skuld du prioriterar först. Du kan använda fliken Paymentschemedule för att ta reda på exakt vad dessa belopp ska vara.
3. Schemalägg en påminnelse med hjälp av Google Kalender (eller något annat verktyg) för att uppdatera dina automatiska betalningar för alla månader där betalningsschemat indikerar en ändring.
4. varje gång du gör en extra engångsbetalning, behöver betala mindre en månad eller något annat om dina planändringar, uppdatera kalkylbladet för att återspegla din nya situation så att du kan uppdatera din plan.

om du följer dessa steg kommer du att vara på god väg till skuldfri.

och om du någonsin skulle vilja ha en hand, skulle en hoppa start Session vara ett perfekt tillfälle för oss att skapa din plan tillsammans.