amerikaner skrev 12,2 miljarder färre kontroller 2012 än de gjorde 2006, enligt de senaste Federal Reserve-uppgifterna. Konsumenterna gynnade alltmer elektroniska betalningar och betalkort och kreditkort för utgifter. Ändå behandlade finansinstitut 18, 3 miljarder kontroller på ett enda år.

det är en enorm mängd papperstransaktioner som går … någonstans. Här är vad som händer när du klipper den kontrollen för ditt barnbarn, donerar pengar till en ideell organisation eller betalar din hemreparationsentreprenör.

RATE Sök: Jämför checkkonton priser

Diagram över en check

vad finns på en check?

1. det datum du skrev kontrollen.
2. Person eller företag som tar emot betalning.
3. betalningsbeloppet.
4. total betalning i ord.
5. Memo (beskrivning av betalning), valfritt.

1. din signatur.
2. routingnummer (för elektronisk clearing).
3. kontrollera kontonummer.
4. Kontrollera nummer (även i övre högra hörnet).

Vem får kontrollen frågor

vad händer med en check efter det är skrivet beror delvis på om det presenteras för betalning till ett företag eller en individ.

Vissa företag och privatpersoner sätter fortfarande in papperskontroller personligen, men de flesta kontroller idag behandlas elektroniskt, säger Shari Jones, vice president för kontrolltjänster vid State Employees Credit Union (SECU) i Raleigh, North Carolina.

”de flesta objekt skickas via en skanningsenhet som tar en bild av framsidan och baksidan av checken, och sedan vidarebefordras den bilden — tillsammans med metadata och kontonummer — till den betalande banken”, säger Jones.

skannern, utformad speciellt för kontroller, är utrustad med optisk teckenigenkänning eller OCR-teknik, som läser ”MICR-linjen” längst ner på kontrollen och det handskrivna eller tryckta beloppet för betalningen, säger Sue Douglas, Chief operations officer på SECU.

Jones säger att små skannrar kan bearbeta cirka 45 kontroller per minut. Stora kan hantera hundratals eller till och med tusentals så snabbt.

din smartphone fungerar på samma sätt

som en skanner kan en smartphone-app också användas för att göra en papperskontroll till en elektronisk bild. Appen använder telefonens kamera för att ta bilder på framsidan och baksidan av checken och överför sedan dessa bilder till banken när checken deponeras.

allt är nu digitalt

När en elektronisk bild har skapats kan en check behandlas eller” rensas ” genom Federal Reserves national clearinghouse, ett regionalt clearinghus eller en direkt koppling mellan 2 stora finansinstitut.

under 2006 behandlades cirka 43% av interbankkontrollerna elektroniskt, åtminstone delvis, enligt Fed-studien. Men år 2012 hade processen blivit nästan 100% elektronisk.

om betalning kan göras krediteras beloppet till mottagarens konto. Om inte, returneras checken, vanligtvis elektroniskt, till det finansinstitut där den deponerades. Under 2009 återvände bankerna, eller ”studsade, mer än 127 miljoner kontroller. År 2012 återvände bara 66,4 miljoner kontroller obetalda.

banker gör inte alltid pengar tillgängliga så fort som en check kan behandlas. Istället kan banken släppa en del av pengarna och lägga tag på resten. Federala bestämmelser sätter olika hållperioder för U.S. Statskontroller, statliga eller lokala kontroller, kassör, certifierade eller kassörskontroller, ompositerade kontroller och kontroller deponerade på nya kontrollkonton, bland andra situationer, enligt en Fed-efterlevnadsguide för banker.

fragmentering kontroller

användningen av business-to-bank programvara och smartphone apps innebär färre papperskontroller deponeras personligen på banker, säger Viveca Ware, vice vd för regulatory policy på Independent Community Bankers of America, en Washington, DC,-baserad branschgrupp.

oavsett var en check deponeras ska originalet så småningom förstöras.

”det finns inga föreskrivna krav för hur mycket tid” en check måste lagras, säger Ware. Snarare beror tidsramen på situationen.vad som är viktigast är att banker, företag och konsumenter har rutiner för att se till att kontroller som har deponerats en gång inte deponeras igen.

”om papperskontrollen av någon anledning föll i skändliga händer och presenterades igen, skulle den komma tillbaka genom systemet till konsumenten som deponerade den och debiteras tillbaka till konsumentens konto”, säger Ware.

banken skulle sannolikt debitera konsumenten en returnerad artikelavgift.

”det är en bra praxis”, säger Ware, ” för konsumenten att förstöra kontrollen när de bekräftar att de har fått kredit.”