Coverdell ESA och 529-planen är båda utmärkta högskolebesparingsfordon eftersom de båda är skattefria när de används för college. Men många familjer står inför ett val: använder de en 529-plan för alla sina barns högskolebesparingar, eller använder de en Coverdell för det maximala beloppet på $2,000 varje år och lägger några extra besparingar över $2,000 i en 529-plan? Trots sitt låga årliga bidragslock lockar Coverdells nu en hel del familjer. Det finns två huvudsakliga skäl till det. En är att endast Coverdell kan du själv styra dina investeringar, precis som du kan själv styra investeringar i din IRA. Den andra är att förutom högskoleutgifter kan Coverdells tas ut skattefritt för att betala för ett brett utbud av K-12-utgifter, medan 529-planer är begränsade till K-12-undervisning. Denna funktion uppskattas mest i familjer som planerar att skicka sina barn till privata grundskolor, vilket kan inkludera extra kostnader som rum och styrelse eller uniformer. En 529-plan å andra sidan innebär inte åldersgränser eller inkomstgränser som Coverdell gör och så totalt sett ser vi mycket mer pengar som går in i 529-planer än i Coverdells. Dessutom är många sparare nöjda med de investeringsval som erbjuds av 529-planerna och vill inte nödvändigtvis självstyra sina investeringar. Och glöm inte detta: ditt tillstånd kan ge dig ett statligt skatteavdrag för att använda en 529-plan, men det finns inga stater som erbjuder ett statligt skatteavdrag för att investera med en Coverdell ESA.
Läs mer om Coverdell ESAs.
ursprungliga inläggsdatum 2013-07-15