Vad är Cash Credit?

en Kontantkredit (CC) är en kortsiktig finansieringskälla för ett företag. Med andra ord, en kontant kredit är en kortfristig lånbridge LoanA bridge lån är en kortsiktig form av finansiering som används för att uppfylla nuvarande skyldigheter innan säkra permanent finansiering. Det ger omedelbart kassaflöde när finansiering behövs men ännu inte är tillgänglig. En bro lån kommer med relativt höga räntor och måste backas upp av någon form av säkerheter utvidgas till ett företag av en bank. Det gör det möjligt för ett företag att ta ut pengar från ett bankkonto utan att hålla ett kreditbalans. Kontot är begränsat till att endast låna upp till lånegränsen. Också ränteenkel Ränteenkel ränteformel, definition och exempel. Enkel ränta är en beräkning av ränta som inte tar hänsyn till effekten av sammansättning. I många fall intresse föreningar med varje angiven period av ett lån, men i fallet med enkel ränta, det gör det inte. Beräkningen av enkel ränta är lika med huvudbeloppet multiplicerat med räntan multiplicerat med antalet perioder. debiteras på det lånade beloppet och inte lånegränsen. För att lära dig mer, kolla in CFI: s certifieringsprogram för kreditanalytiker cbca kubi CertificationThe Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA) accreditation är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, förbundsmodellering, återbetalningar av lån och mer. .

viktiga funktioner i Kontantkredit

1. Lånegräns

en kontant kredit kommer med en lånegräns som bestäms av låntagarens kreditvärdighet. Ett företag kan ta ut pengar upp till sin fastställda lånegräns.

2. Ränta på löpande balans

i motsats till andra traditionella skuldfinansieringsmetoder som lån är räntan endast på löpande balans på kontantkreditkontot och inte på den totala lånegränsen.

3. Minsta åtagandeavgift

det kortfristiga lånet kommer med en minimiavgift för att upprätta lånekontot oavsett om låntagaren använder den tillgängliga krediten. Till exempel inkluderar banker vanligtvis en klausul som kräver att låntagaren betalar ett lägsta räntebelopp på ett förutbestämt belopp eller det uttagna beloppet, beroende på vilket som är högre.

4. Säkerhet

krediten säkras ofta med hjälp av lagerstockvad är ett lager? En person som äger aktier i ett företag kallas aktieägare och är berättigad att kräva en del av bolagets återstående tillgångar och resultat (om företaget någonsin skulle upplösas). Termerna ”lager”, ”aktier” och ”eget kapital” används omväxlande., fast assetsTangible AssetsTangible tillgångar är tillgångar med en fysisk form och som håller värde. Exempel inkluderar egendom, anläggning och utrustning. Materiella tillgångar är, eller egendom som säkerhet.

5. Kreditperiod

Kontantkredit ges vanligtvis för en maximal period på 12 månader, varefter dragkraften utvärderas igen.

exempel på Kontantkredit

företag A är en telefontillverkare och driver en fabrik där företaget investerar pengar för att köpa råvaror för att omvandla dem till färdiga varor. Den färdiga varulager säljs dock inte omedelbart. Bolagets kapital sitter fast i form av lager. För att företag A ska kunna möta sina utgifter medan de väntar på att deras färdiga varulager ska omvandlas till kontanter, tar företaget ett kontantkreditlån för att driva sin verksamhet utan brist.

fördelar med Kontantkredit

1. Källa till rörelsekapitalfinansiering

en kontantkredit är en viktig källa till rörelsekapitalfinansiering, eftersom företaget inte behöver oroa sig för likviditetsproblem.

2. Enkelt arrangemang

det kan enkelt ordnas av en bank, förutsatt att säkerhetssäkerhet är tillgänglig för att pantsättas och det realiserbara värdet av sådant är lätt bestämt.

3. Flexibilitet

uttag på ett kontantkreditkonto kan göras många gånger, upp till lånegränsen, och insättningar av överskott av kontanter på kontot sänker räntebördan som ett företag står inför.

4. Avdragsgilla

räntebetalningar som görs är avdragsgilla och minskar därmed den totala skattebelastningen på företaget.

5. Ränta debiteras

en kontant kredit minskar låntagarens finansieringskostnad, eftersom räntan endast är på det utnyttjade beloppet eller minsta åtagandeavgift.

nackdelar

1. Hög räntesats

räntesatsenränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, generellt uttryckt som en procentandel av huvudmannen. debiteras av ett lån på kontant kredit är mycket hög jämfört med traditionella lån.

2. Minsta åtagandeavgifter

en minsta åtagandeavgift åläggs låntagaren oavsett om företaget använder sin kontantkredit eller inte.

3. Svårighet att säkra

det kortfristiga lånet förlängs till låntagaren beroende på låntagarens omsättning, kundfordringar, förväntad prestanda och säkerheter som erbjuds. Därför kan det vara svårt för nya företag att få.

4. Tillfällig finansieringskälla

lånet är en kortsiktig finansieringskälla. Ett företag kan inte lita på det under en längre tid. Efter lånets utgång måste det förnyas enligt nya villkor.

övriga resurser

Tack för att du läste CFI: s förklaring av Kontantkredit. CFI erbjuder Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit Analyst (cbca), covenant modeling, loan repayments och mycket mer. program för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande CFI-resurser att vara till hjälp:

• Bullet LoanBullet LoanA bullet loan är en typ av lån där huvudmannen som lånas betalas tillbaka i slutet av låneperioden. I vissa fall är räntekostnaden
• skuldkostnaden för skuldkostnaden för skulden är den avkastning som ett företag ger till sina skuldinnehavare och fordringsägare. Skuldkostnad används i WACC-beräkningar för värderingsanalys.
• PIK LoanPIK LoanA payment-in-kind eller PIK lån är ett lån där låntagaren får göra räntebetalningar i andra former än kontanter. PIK-lånet gör det möjligt för gäldenären
• Revolving DebtRevolving DebtA revolving debt (en ”revolver”, även ibland känd som en kredit, eller LOC) har inte fasta månatliga betalningar. Det skiljer sig från ett fast betalnings-eller löptidslån som har en garanterad balans-och betalningsstruktur. Istället är betalningarna av roterande skuld baserade på kreditbalansen varje månad.