Q: måste jag anmäla mig till Medicare vid 65 om jag fortfarande arbetar?

A: Medicare-behörighet börjar vid 65 års ålder, och anmälan i tid kan hjälpa dig att undvika premiumtillägg. Men om du arbetar på 65, du får lite mer spelrum.

Medicare behörighet börjar vid 65 års ålder. Ditt första fönster för att anmäla dig är sjumånadersperioden som börjar tre månader före månaden för din 65-årsdag och slutar tre månader efter det. Seniorer rekommenderas generellt att anmäla sig i tid för att undvika påföljder som kan visa sig vara ganska kostsamma under pensionen.

specifikt, om du misslyckas med att anmäla dig till Medicare i tid, riskerar du en 10 procent tilläggsavgift på dina Medicare Part B-premier för varje årslång period du går utan täckning när du är berättigad. (Eftersom Medicare Del a vanligtvis är gratis gäller inte en sen inskrivningsstraff för de flesta.) Om du fortfarande arbetar vid 65 års ålder gäller dock en annan uppsättning regler.

inget behov av att fördubbla täckningen

många seniorer är inte längre anställda vid 65 års ålder och rusar därmed för att anmäla sig till Medicare så snart de kan. Men om du fortfarande arbetar på 65, och du har täckning enligt en grupphälsoplan genom en arbetsgivare med 20 anställda eller mer, behöver du inte anmäla dig till Medicare just nu. Men om din arbetsgivare har mindre än 20 anställda, måste du ta Medicare Delar A och B, eftersom det kommer att vara din primära försäkring. Om du inte registrerar dig kan din arbetsgivarplan betala mindre – eller ingenting alls – för din vård när den får reda på det.

som sagt, det lönar sig ofta att anmäla sig till Medicare Del A i tid även om du redan har hälsoskydd. Det kommer inte att kosta dig någonting, och på så sätt kan Medicare fungera som din sekundära försäkring och eventuellt hämta fliken för allt som din primära försäkring (i det här fallet täcker din arbetshälsoplan) inte.

det enda undantaget är om du bidrar till ett hälsosparkonto och vill fortsätta göra det. Medicare enrollees får inte bidra till en HSA, även om de fortsätter att ha täckning enligt en arbetsgivares HSA-kvalificerade högavdragsgilla hälsoplan.

din Medicare special enrollment period

om din arbetsgivare har minst 20 anställda och du fortfarande arbetar och omfattas av den planen när du fyller 65, kan du fördröja din registrering i Medicare (speciellt i Medicare Part B, vilket gör att du kan undvika del B-premien medan du omfattas av din arbetsgivares plan). I så fall får du en åtta månaders särskild anmälningsperiod för att anmäla dig till Medicare om och när du lämnar ditt jobb eller din arbetsgivare slutar erbjuda täckning. Det börjar månaden efter att du separerat från din arbetsgivare, eller månaden efter att din grupphälsoskydd slutar – beroende på vad som händer tidigare.

registrera dig under de åtta månaderna, och du behöver inte oroa dig för premiumavgifter för att vara sen. Och den åtta månaders speciella anmälningsperioden är också tillgänglig om du försenar del B-inskrivning eftersom du omfattas av din makas arbetsgivarsponserade plan, förutsatt att deras arbetsgivare har minst 20 anställda.

men observera att det i båda fallen måste vara en nuvarande arbetsgivare. Om du omfattas av COBRA eller en pensionärsplan kommer du inte att undvika del B sen inskrivningsstraff när du så småningom registrerar dig, och du har inte tillgång till en särskild anmälningsperiod för att anmäla dig till del B — Du måste vänta på den allmänna anmälningsperioden istället.

redan inskriven men letar efter lägre kostnad Medicare täckning?
prata med en licensierad rådgivare nu. Ring 1-844-309-3504.

kör siffrorna

även om du inte behöver anmäla dig till Medicare vid 65 års ålder om du har täckning genom en kvalificerad grupphälsoplan, kan det vara meningsfullt om den planen inte är starkt subventionerad av din arbetsgivare. Ta reda på vad du betalar för grupphälsoskydd och hur dina fördelar ser ut enligt den planen och jämför sedan det med vad du betalar under Medicare, med hänsyn till kostnaden för allt från Premier till samförsäkring till självrisker till copays.

Tänk på att för omfattande täckning under Medicare behöver du en del D-läkemedelsplan för att följa med delarna A och B. ändå kanske du upptäcker att du registrerar dig för Medicare vid 65 är mest meningsfullt ekonomiskt, även om du har rätt till en särskild anmälningsperiod senare.

Maurie Backman har skrivit professionellt i över ett decennium, och hennes täckningsområde driver allt från sjukvård till personlig ekonomi till karriärrådgivning. Mycket av hennes skrivande idag kretsar kring pensionering och dess olika komponenter och utmaningar, inklusive sjukvård, Medicare, Social trygghet och penninghantering.