enkelt som det kan låta, att välja en bank eller kredit union för din ideella är ett viktigt beslut. Din finansiella institution spelar en viktig roll i den dagliga förvaltningen av din organisation, från att hantera de medel du får från givare till betalande anställda och leverantörer. I slutändan kan rätt bank eller kreditförening hjälpa dig att minska kostnaderna och effektivisera insatserna.

många banker och kreditföreningar erbjuder till exempel konton specifikt för ideella organisationer eller samhällsgrupper. Online banktjänster som anpassar sig till ditt bokföringssystem är ett annat plus, liksom praktiska filialplatser och timmar. Du kommer också att vilja vara bekväm med institutionens etiska standarder.

När du överväger alternativen, ta hänsyn till följande faktorer.

vilka banketiska standarder ska din ideella organisation förvänta sig?

en stad AM-artikel noterar att lag, etik och kultur måste anpassas för att banksektorn ska vara värd kundernas förtroende.

” alla tre-lag, etik och kultur — måste vara helt anpassade och anpassade i kundens intresse som banksektorn finns för att tjäna. Det handlar inte om banker som litar på. Det handlar om att bankerna är trovärdiga . . . en pålitlig banksektor stöder tillväxt och välstånd i hela ekonomin, och förtroende är säkert en kärnkonkurrensfördel för alla finansiella centrum.”

leta efter en bank som publicerar den etiska standarder och, baserat på din bästa bedömning, verkar följa de accepterade etiska riktlinjerna. Deras öppenhet för extern granskning och utmaning, särskilt med de större bankerna, är en ledtråd till hur etiska de verkligen är.

företagskonton

de flesta banker och kreditföreningar erbjuder flera typer av företagskontroll/nuvarande och sparkonton. Att välja de bästa kontona för din organisation beror på ett antal faktorer, inklusive dina genomsnittliga månatliga saldon, antal insättningar, betalda checkar och inkommande och utgående elektroniska betalningar.

Du kommer också att vilja överväga specifika funktioner och avgifter, till exempel:

• räntor för räntebärande konton
• minimibalanskrav för företagskonton
• tillgänglighet av transaktioner i utländsk valuta
• månatliga underhållsavgifter eller avgifter för att skriva checkar, ATM-insättningar eller andra transaktioner
• antal auktoriserade personer som är tillåtna på ett enda konto (särskilt för att stödja dubbelsignerade transaktioner, inklusive via internetbank), samt enkel justering av de som är behöriga att komma åt kontot. Förutsätt inte att bara för att ett mandat kräver två undertecknare på ett papper kontrollera att samma regler kommer att gälla på en internet-bank-plattform
• försäkringsskydd för hög-balans-konton (till exempel FDIC täckning i USA för tillgodohavanden på över $250,000; i STORBRITANNIEN de flesta insättningar upp till ett värde av £85 000 personer omfattas av Financial Services Compensation Scheme eller FSCS)

Treasury management

du Letar efter sätt att förenkla kontoavstämningar, automatisera metoder för betalning, öka tillgängligheten av medel och mer? Fråga om treasury management-tjänster, såsom:

• Remote deposit capture: insättningskontroller online
• Automated Clearing House (ACH): betala leverantörer elektroniskt, spåra och ta emot automatiska betalningar från fakturor, överföra pengar från andra finansinstitut och mer
• Bedrägerikontrolltjänster: upptäcka och förebygga bedrägerier innan medel byter händer

tillgång till kredit

de flesta ideella organisationer har cykliska fluktuationer i inkomst. Att ha en roterande kreditlinje kan hjälpa dig att möta kassaflödesbehov vid förseningar i finansieringscykeln eller när du står inför brist på operativa reserver—med tanke på eventuella krav som anges i organisationens reserverspolicy.

ta reda på vilka typer av finansiering som erbjuds av det potentiella finansinstitutet och vad som krävs för att kvalificera sig. Om du räknar med att behöva köpa utrustning eller andra stora biljett objekt under de kommande månaderna, kan du fråga om lån (som gör att du kan göra betalningar under en längre tid i stället för alla på en gång). Du kanske också vill ha minst ett kreditkort för att hantera rutinmässiga inköp och täcka oväntade utgifter—med tillräckliga kontroller på plats för att hantera användningen.

Merchant services

om din ideella organisation accepterar donationer med kredit-och betalkort behöver du tillgång till betalningsbehandlingstjänster. De flesta finansinstitut erbjuder flera service-och utrustningsalternativ, så prata med en representant om vad som passar dig. Och var noga med att fråga om handläggningstid, kundservice och prisplaner.

starka relationer och service

att ha en relation med en bankir kan vara en kraftfull tillgång, så ta reda på om du kommer att kunna arbeta med en relationschef. Ju mer din bankir förstår ditt uppdrag, program och potentiella effekter, desto större är dina chanser att få tillgång till finansiella lösningar. Eftersom många banker och kreditföreningar är välgörenhetsgivare kan odling av starka band också leda till potentiellt ekonomiskt stöd.

fråga också om kundservicepraxis. När ett problem uppstår, till exempel, är live kundsupport lätt tillgänglig? Om inte, vad är den typiska svarstiden? Att känna sig säker på den kaliber av service du kommer att få i dessa ögonblick kommer att göra skillnad.

att välja rätt finansinstitut är viktigt. Shoppa runt. Ställ frågor. Dokumentera din forskning för att bättre jämföra alternativen. Välj sedan en bank eller kreditförening som kan stödja din organisations tillväxt under de kommande åren. När dina behov utvecklas, granska dina bankarrangemang för att se till att du fortfarande utnyttjar den mest konkurrenskraftiga möjligheten.

denna artikel bygger på expertis Andy Nash redovisning & Konsulttjänster. Baserat i Cardiff, Wales, företaget erbjuder specialiserade redovisning och finansiella konsulttjänster till små och medelstora ideella organisationer.

Nonprofit Accounting Basics: välja rätt kommersiellt checkkonto för din ideella organisation av Tom Ciolkosz (2015)

NonProfitCentral: hur man väljer en bank

Quora: Vad är den bästa banken för en ideell med cirka $20,000 i bidragsfinansiering? av Alnisa Allgood (2013)

Arizona Republiken: Kan en ideell organisation ha ett vanligt bankkonto? av Joe Jarecht

Investopedia: topp 10 kontrollkonton för ideella organisationer (EVER, WFC) av Jeff Krohnfeldt (2016)

Houston Chronicle: bankregler för ideella organisationer av Alexis Writing

Houston Chronicle: struktur av bankkonton för en ideell organisation av Tracey Sandilands

Charity Finance Group: Banking for charities (2012)