un timp în urmă am fost ajuta un client a crea un plan de rambursare a datoriilor și am găsit un instrument gratuit de mare, care aș dori să împărtășesc cu voi astăzi.

Dacă aveți împrumuturi pentru studenți, carduri de credit, un credit ipotecar sau orice altă datorie pe care lucrați să o plătiți, acest instrument vă va ajuta să o faceți cât mai repede și mai eficient posibil.

Mai exact, vă va ajuta:

• Organizați-vă diferitele datorii într-un singur loc
• determinați ordinea exactă în care să vă prioritizați datoriile
• aflați exact câți bani să puneți pentru fiecare datorie în fiecare lună de acum până când ultima este plătită
• vedeți câți bani puteți economisi punând bani în plus pentru datoria dvs. și/sau prioritizând-o în mod corect

Mai jos prin cele mai utile caracteristici ale acestui instrument, astfel încât să puteți vedea cum funcționează. Dar mai întâi, iată linkurile pentru a le obține pentru tine:

• Excel version: Vertex Debt Reduction Calculator (Excel)
• Google Sheets version: Vertex Debt Reduction Calculator (Google Sheets)

să ne scufundăm!

notă rapidă: Versiunea gratuită poate gestiona până la 10 împrumuturi. Dacă aveți mai mult decât atât, există o versiune plătită care costă 9,95 USD, care poate gestiona până la 40 de împrumuturi. Puteți să-l aici. (Și nu, nu sunt afiliat cu această companie și nu sunt plătit pentru a le recomanda.)

cele mai utile 3 caracteristici

foaia de calcul vine cu un set complet de instrucțiuni pe care le puteți urma pentru a le completa singur. Nu încerc să duplicat aceste direcții aici, dar aș dori să vă dau un sentiment de modul în care acest instrument va ajuta.

aici sunt cele trei caracteristici care cred că sunt cele mai utile.

Debt organizer

aici introduceți informațiile importante despre datoriile dvs. Aceste informații sunt utilizate pentru restul calculelor din foaia de calcul, dar sunt utile și pentru că organizează totul într-un singur loc. Așa cum am vorbit acum câteva săptămâni, uneori pur și simplu să fii conștient de situația ta financiară este tot ce ai nevoie pentru a face progrese, iar acesta este un pas mare în această direcție.

una dintre piesele cele mai utile aici este linia totală, care vă arată atât soldul datoriei totale și plata lunară totală.

dacă nu sunteți sigur cum să adune toate aceste informații, aici sunt două articole care vă va ajuta:

• cum să vă organizați împrumuturile pentru studenți
• un ghid pas cu pas pentru zdrobirea datoriei (vezi Pasul 2)

strategia de rambursare

odată ce ați organizat, este timpul să decideți două lucruri importante despre planul dvs. de rambursare a datoriilor:

1. cât de mult vă puteți permite spre datoriile în fiecare lună
2. cum doriți să acorde prioritate datoriile

una dintre părțile interesante despre acest instrument este că este ușor să se joace în jurul și a vedea cum luarea deciziilor diferite aici va duce la rezultate diferite. Acest lucru vă permite să luați o decizie pe care o înțelegeți și vă place, în loc să aveți încredere orbește în „experți”.

de exemplu, iată cum arată în exemplul meu când aleg să fac plata minimă pentru toate datoriile și să prioritizez mai întâi datoriile cu cel mai mic sold:

după cum puteți vedea, ultima mea datorie va fi plătită în Iunie 2026 și voi plăti 18.933, 10 USD în dobândă între acum și atunci.

acum să spunem că îmi pot permite să pun 200 de dolari în plus pe lună pentru datoria mea. Cum schimbă asta rezultatele?

că 200 USD în plus pe lună înseamnă că voi fi fără datorii cu aproape 4 ani mai devreme și voi economisi peste 9.600 USD în dobândă. Destul de cool!

dar plata dvs. nu este singura variabilă cu care vă puteți juca. De asemenea, puteți schimba ordinea în care vă achitați datoriile, așa că să vedem ce se întâmplă dacă decidem să plătim mai întâi datoriile cu cele mai mari dobânzi:

ai ajunge la datorii în același timp cu exemplul de mai sus, dar te-ai salva despre $300 de-a lungul drum. Nu este o mare diferență în acest exemplu, pur și simplu pentru că datoriile cu cele mai mari dobânzi sunt, de asemenea, datoriile cu cele mai mici solduri, așa că sfârșește prin a fi cam la fel. În alte situații, diferența ar putea fi mult mai mare.

mi-ar juca în jurul cu ambele aceste variabile pentru a vedea modul în care acestea afectează rezultatul final. Apoi, puteți lua o decizie informată pe baza numerelor reale.

notă rapidă: doriți răspunsuri reale la întrebările dvs. personale despre achitarea datoriilor și a altor probleme financiare? Faceți clic aici pentru a afla cum să le obțineți.

program de plată

acesta este destul de cool.

captura de ecran de mai sus este din partea de jos a filei PaymentSchedule a foii de calcul și, deși ar putea părea puțin intimidant la început, ceea ce face este cu adevărat util.

aici puteți vedea exact câți bani veți pune pentru fiecare datorie în fiecare lună începând de astăzi, prin plata finală a datoriei, personalizată în funcție de strategia specifică pe care ați ales-o în ultimul pas.

ceea ce înseamnă acest lucru este că nu trebuie să vă dați seama de toate aceste sume de plată. Dacă pur și simplu efectuați plățile în fiecare lună exact așa cum sunt stabilite aici, veți ajunge la dreptul fără datorii la timp.

Acest lucru este util în special în lunile în care achitați o datorie. De exemplu, în captura de ecran de mai sus fac plata finală pe cardul de Credit #1 în iunie 2018, ceea ce înseamnă că plățile mele se schimbă atât în acea lună, cât și în următoarea. Și în loc de mine având pentru a rula aceste numere mine și sper că le obține dreptul, pot pur și simplu urmați instrucțiunile de aici.

cum aș folosi acest instrument

toate caracteristicile de mai sus sunt foarte cool și foarte utile, dar, desigur, tot trebuie să utilizați aceste informații pentru a lua măsuri. Fără acțiune, nimic din toate acestea nu va duce de fapt la nimic.

Iată cum aș folosi acest instrument, atât imediat, cât și continuu:

1. descărcați foaia de calcul și urmați pașii de mai sus pentru a crea planul inițial de rambursare a datoriilor.
2. Automatizați atât plățile minime, cât și plata suplimentară pe care o efectuați către oricare dintre datoriile pe care le prioritizați mai întâi. Puteți utiliza fila PaymentSchedule pentru a afla exact care ar trebui să fie aceste sume.
3. programați un memento utilizând Google Calendar (sau orice alt instrument) pentru a vă actualiza plățile automate pentru toate lunile în care programul de plăți indică o modificare.de fiecare dată când efectuați o plată unică suplimentară, trebuie să plătiți mai puțin de o lună sau orice altceva despre modificările planului dvs., actualizați foaia de calcul pentru a reflecta noua dvs. situație, astfel încât să vă puteți actualiza planul.

dacă urmați acești pași, veți fi bine pe cale de a fără datorii.

și dacă doriți vreodată o mână, o sesiune de start salt ar fi o oportunitate perfectă pentru noi de a crea planul împreună.