în timp ce perioada de retrospectivă determină ce transferuri vor fi penalizate, durata pedepsei depinde de suma transferată. Perioada de penalizare este determinată prin împărțirea sumei transferate la costul mediu lunar al îngrijirii la domiciliu în stat. De exemplu, dacă rezidentul de îngrijire medicală a transferat 100.000 de dolari într-un stat în care costul mediu lunar al îngrijirii a fost de 5.000 de dolari, perioada de penalizare ar fi de 20 de luni ($100,000/$5,000 = 20). Perioada de 20 de luni nu va începe până când (1) cedentul s-a mutat într-un azil de bătrâni, (2) a cheltuit până la limita activelor pentru eligibilitatea Medicaid, (3) a solicitat acoperirea Medicaid și (4) a fost aprobat pentru acoperire, dar pentru transfer. Prin urmare, dacă o persoană transferă 100.000 USD la 1 aprilie 2017, se mută la un azil de bătrâni la 1 aprilie 2018 și cheltuiește până la eligibilitatea Medicaid la 1 aprilie 2019, atunci va începe perioada de penalizare de 20 de luni și nu se va încheia până la 1 decembrie 2020.

transferurile trebuie făcute cu atenție, cu o înțelegere a tuturor consecințelor. Persoanele care fac transferuri trebuie să fie atenți să nu se aplice pentru Medicaid înainte de perioada de cinci ani look-back se scurge fără a consulta mai întâi cu un avocat în vârstă de drept. Acest lucru se datorează faptului că pedeapsa ar putea în cele din urmă să se extindă chiar mai mult de cinci ani, în funcție de mărimea transferului.

fii foarte, foarte atent înainte de a face transferuri. Orice strategie de transfer trebuie să ia în considerare venitul rezidentului de îngrijire medicală și toate cheltuielile sale, inclusiv costul casei de îngrijire medicală. Rețineți că, dacă dați bani copiilor dvs., aceștia le aparțin și nu ar trebui să vă bazați pe ei pentru a deține banii în beneficiul dvs. Oricât de bine intenționate ar fi, copiii dvs. ar putea pierde fondurile din cauza falimentului, divorțului sau procesului. Oricare dintre aceste evenimente ar pune în pericol economiile pe care le-ați petrecut o viață acumulând. Nu renunțați la economiile dvs. decât dacă sunteți gata pentru aceste riscuri.

în plus, fiți conștienți de faptul că faptul că copiii dvs. dețin fondurile dvs. în numele lor ar putea pune în pericol eligibilitatea nepoților dvs. pentru ajutor financiar în colegiu. Transferurile pot avea, de asemenea, consecințe fiscale proaste pentru copiii dvs. Acest lucru este valabil mai ales pentru activele care s-au apreciat în valoare, cum ar fi bunurile imobiliare și stocurile. Dacă le dai copiilor tăi, ei nu vor primi avantajele fiscale pe care le-ar obține dacă le-ar primi prin moșia ta. Rezultatul este că, atunci când vând proprietatea, vor trebui să plătească un impozit mult mai mare pe câștigurile de capital decât ar fi avut dacă ar fi moștenit-o.

de regulă, nu transferați niciodată active pentru planificarea Medicaid decât dacă păstrați suficiente fonduri în numele dvs. pentru a (1) plăti pentru orice nevoi de îngrijire pe care le-ați putea avea în perioada de neeligibilitate rezultată pentru Medicaid și (2) să vă simțiți confortabil și să aveți resurse suficiente pentru a vă menține stilul de viață actual.

amintiți-vă: nu trebuie să vă salvați proprietatea pentru copiii dvs. Autocolantul care scrie „Îmi petrec moștenirea copiilor mei” este o abordare perfect adecvată a planificării imobiliare și Medicaid.chiar dacă un rezident al Casei de îngrijire medicală poate primi Medicaid în timp ce deține o casă, dacă rezidentul este căsătorit, el sau ea ar trebui să transfere locuința soțului comunității (presupunând că rezidentul casei de îngrijire medicală este atât dispus, cât și competent). Acest lucru oferă soțului comunitar controlul asupra activului și permite soțului să-l vândă după ce soțul De îngrijire medicală devine eligibil pentru Medicaid. În plus, soțul comunității ar trebui să-și schimbe voința de a ocoli soțul De îngrijire medicală. În caz contrar, la moartea soțului comunității, casa și alte bunuri ale soțului comunității vor merge la soțul De îngrijire medicală și vor trebui cheltuite.

transferuri permise

în timp ce majoritatea transferurilor sunt penalizate cu o perioadă de neeligibilitate Medicaid de până la cinci ani, anumite transferuri sunt scutite de această penalizare. Chiar și după intrarea într – un azil de bătrâni, puteți transfera orice activ următoarelor persoane fără a fi nevoie să așteptați o perioadă de neeligibilitate Medicaid:

• soțul / soția (dar acest lucru nu vă poate ajuta să deveniți eligibil, deoarece se va aplica aceeași limită pentru activele ambilor soți)
• un trust în beneficiul exclusiv al copilului dvs. care este orb sau cu handicap permanent.
• în trust pentru beneficiul exclusiv al oricărei persoane cu vârsta sub 65 de ani și cu handicap permanent.

în plus, puteți transfera casa dvs. următoarelor persoane (precum și celor enumerate mai sus):

• un copil care este sub 21 de ani
• un copil care este orb sau cu handicap (casa nu trebuie să fie într-un trust)
• un frate care a locuit în casă în cursul anului anterior instituționalizării solicitantului și care deține deja o participație de capital în casă
• un „copil îngrijitor”, care este definit ca un copil al solicitantului care a locuit în casă timp de cel puțin doi ani înainte de instituționalizarea solicitantului și care perioada oferită de îngrijire care a permis solicitantului să evite o ședere la domiciliu.