o scrisoare de credit în așteptare (SBLC) poate adăuga o plasă de siguranță care asigură plata pentru un serviciu finalizat sau o expediere de bunuri fizice. Cu un astfel de aranjament, o bancă garantează plata unui beneficiar dacă ceva nu se întâmplă. SBLC descrie condițiile care ar determina banca să plătească.

o bancă care furnizează o scrisoare de credit ar trebui să fie o terță parte dezinteresată. În cazul în care clientul băncii nu îndeplinește condițiile specifice ale unui acord, banca—nu clientul care nu a livrat—plătește beneficiarul. Deoarece este credit, clientul este în cele din urmă responsabil pentru rambursarea băncii.SBLC-urile, cum ar fi acreditivele standard, sunt utile pentru comerțul internațional, precum și pentru tranzacțiile interne, cum ar fi proiectele locale de construcții. În cazul în care ceva neprevăzut împiedică încheierea Termenilor unei tranzacții, SBLC asigură îndeplinirea obligațiilor financiare față de un beneficiar.

Exemple

există două tipuri principale de SBLC—uri-cele bazate pe Financiar și cele bazate pe performanță:

• financiar: Un exportator vinde bunuri unui cumpărător străin, care promite să plătească în termen de 60 de zile. Dacă plata nu ajunge niciodată, exportatorul poate colecta plata de la banca cumpărătorului străin conform condițiilor SBLC. Înainte de a emite scrisoarea, banca evaluează de obicei creditul cumpărătorului și stabilește că afacerea va rambursa banca. Pentru clienții al căror credit este în cauză, băncile pot solicita garanții sau fonduri în depozit pentru aprobare.
• performanță: un contractant este de acord să finalizeze un proiect de construcție într-un anumit interval de timp. Când ajunge termenul limită, proiectul nu este finalizat. Cu un SBLC în vigoare, clientul contractantului poate solicita plata de la banca contractantului. Această plată funcționează ca o penalizare pentru a încuraja finalizarea la timp, finanțarea pentru a aduce un alt contractant pentru a prelua mijlocul proiectului sau compensarea durerilor de cap de a face față problemelor.

cum funcționează procesul

un importator face o înțelegere cu un furnizor pentru a-i livra 10.000 de widget-uri pe credit deschis. Vânzătorul dorește să-și protejeze organizația împotriva importatorului care nu își respectă promisiunile și îi cere să obțină o scrisoare de credit ca parte a acordului lor.

importatorul solicită băncii sale un SBLC și, pentru că are un credit și o garanție excelente, banca emite scrisoarea și o trimite băncii vânzătorului. Ea revizuiește scrisoarea pentru a se asigura că este acceptabilă și decide să continue afacerea.

dacă importatorul nu își îndeplinește obligațiile, vânzătorul transmite documentația băncii importatorului conform cerințelor SBLC. Banca importatorului plătește apoi vânzătorul, iar importatorul va trebui să-și ramburseze banca.

securitate furnizată

prin efectuarea unei bănci terțe responsabile de plată, beneficiarul devine mai încrezător că va fi plătit. Folosind o tranzacție de export ca exemplu, există numeroase motive pentru care cumpărătorul ar putea să nu plătească:

• Cumpărătorul are o criză a fluxului de numerar și așteaptă plata de la propriii clienți.
• cumpărătorul iese din afaceri.activele cumpărătorului sunt înghețate din cauza instabilității politice sau a tulburărilor.
• Cumpărătorul este nemulțumit de vânzător.
• Cumpărătorul este necinstit.

o bancă este mai stabilă din punct de vedere financiar decât majoritatea cumpărătorilor, iar banca nu se preocupă de litigiile dintre cumpărători și vânzători. În schimb, cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord cu anumite condiții care declanșează plata, iar banca urmează instrucțiunile dacă apar aceste evenimente.

un SBLC trebuie plătit atâta timp cât beneficiarul îndeplinește cerințele scrisorii și banca este încă în activitate. Dacă beneficiarul este îngrijorat de stabilitatea financiară a băncii emitente, poate solicita o scrisoare de credit confirmată. În acest caz, o bancă în care beneficiarul are încredere garantează plata în numele unei alte bănci mai puțin de încredere.

SBLCs Vs. Alte acreditive

un SBLC este similar cu un acreditiv standard: o bancă promite să plătească un beneficiar atâta timp cât beneficiarul furnizează documente și îndeplinește cerințele acreditivului. Totuși, există diferențe cheie:

• plan de rezervă: un SBLC este o plasă de siguranță. La fel ca majoritatea plaselor de siguranță, scopul este de a evita utilizarea acestuia. Când cineva este plătit cu un SBLC, înseamnă că ceva a mers prost. Cu o scrisoare de credit standard, pe de altă parte, toți cei implicați speră și se așteaptă ca plata să aibă loc. De exemplu, aceste scrisori plătesc atunci când un exportator livrează cu succes un transport către un importator.
• aspect de performanță: SBLCs, de asemenea, sunt unice, deoarece acestea pot include o componentă de performanță—sau performanță negativă, dacă preferați. Dacă un serviciu nu este efectuat, beneficiarul este plătit.
• in-country: SBLC-urile sunt utilizate frecvent pentru tranzacțiile interne. Acestea ar putea include totul, de la proiecte de construcții până la primirea serviciilor de energie electrică. Acreditivele comerciale sunt mai frecvente în comerțul internațional.

obținerea unui SBLC

Dacă aveți nevoie de un SBLC, cereți băncii dvs. să emită unul. Cel mai probabil trebuie să lucrați cu Divizia Comercială a băncii sau cu Departamentul de comerț internațional. Asigurați-vă că aveți mult timp pentru a înțelege cum funcționează procesul și ce circumstanțe vă fac responsabil pentru plată. Angajați un avocat cu experiență pentru a revizui documentele cu dvs.

Dacă doriți ca altcineva să utilizeze un SBLC, cereți-l ca parte a acordului dvs. și insistați asupra unei acreditive irevocabile. Asigurați-vă că lucrați îndeaproape cu banca dvs. și avocații dvs. pentru a înțelege condițiile specifice pentru colectarea plății. Acreditivele sunt complicate, iar îndeplinirea tuturor cerințelor este dificilă. Dacă nu îndepliniți o cerință minoră, s-ar putea să vă pierdeți dreptul de a primi plăți, ceea ce s-ar putea dovedi dezastruos.