ratele obligațiunilor din seria I sunt stabilite în fiecare 1 Mai și 1 noiembrie. Începând cu 1 mai 2020, ratele obligațiunilor de economii din seria I au fost egale cu 0,00% cu o porțiune indexată la inflație, potrivit TreasuryDirect. Ca vehicul de investiții, obligațiunile nu mai sunt ceea ce au fost odată. Cu toate acestea, seria pe care o port cu ea câteva beneficii interesante pentru investitorii înțelepți sau aversiunea față de risc care caută să maximizeze randamentele. În timp ce unele obligațiuni oferă o plată cupon fix — sau dobânda plătită anual pe o obligațiune — plățile dobânzilor pentru o serie de obligațiuni i urca cu inflația. Acest lucru ajută la păstrarea puterii de cumpărare a cumpărătorului atunci când valoarea dolarului scade.

4 Cele mai bune obligațiuni și alternative de obligațiuni din 2020

• obligațiuni din seria I: Cele mai bune obligațiuni ajustate la inflație
• obligațiuni EE din seria: cele mai bune obligațiuni cu rată fixă
• obligațiuni T: cele mai bune investiții pe termen lung
• sfaturi: cea mai bună alternativă de obligațiuni de economii ajustate la inflație

date privind rata de la 1 noiembrie 2019

ce este o obligațiune de Economii din seria I?

obligațiunile de economii sunt o investiție americană clasică, cu legături cu nostalgia patriotică a obligațiunilor de război și au fost cadoul preferat de sărbători al bunicilor pentru mai multe generații. Spre deosebire de obligațiunile de hârtie de modă veche, majoritatea obligațiunilor din seria I sunt acum vândute digital prin TreasuryDirect. O achiziție minimă de obligațiuni de 25 USD este necesară pentru o comandă electronică și 50 USD pentru o obligațiune pe hârtie.

i ratele obligațiunilor sunt compuse dintr-o rată fixă și rata ajustată la inflație. Rata ajustată la inflație se calculează de două ori pe an. Dobânda se aplică obligațiunii în fiecare lună și se plătește atunci când obligațiunea este încasată. Obligațiunea câștigă dobândă de până la 30 de ani. O obligațiune I trebuie să fie ținută timp de un an înainte de a o putea încasa, limitându-i recursul dacă preferați investiții ușor lichidate. Retragerile înainte ca obligațiunea să împlinească vârsta de cinci ani sunt supuse unei pierderi din ultimele trei luni de dobândă.

Seria I Bond vs Seria EE Bond

diferența principală dintre o serie i bond și o serie ee obligațiuni de Economii este rata de rentabilitate pe termen lung. Deoarece rata dobânzii unei obligațiuni din seria I are o ajustare încorporată pentru inflație, aceasta oferă cumpărătorului mai multă putere de cumpărare atunci când este încasată. Cum? Ajustarea inflației se bazează pe indicele prețurilor de consum. Când prețul „coșului” clasic al bunurilor de consum crește, randamentul este, de asemenea, ajustat. Ambele obligațiuni vor câștiga dobândă de până la 30 de ani. După 20 de ani, obligațiunea EE este garantată să valoreze cel puțin de două ori prețul său de achiziție. Seria I bond nu are o garanție.

obligațiuni seria I vs conturi de economii cu randament ridicat

cu rata mai mică de rentabilitate oferită de o obligațiune în comparație cu alte investiții, un cont de economii poate părea o investiție alternativă bună. Acest lucru este valabil mai ales dacă este posibil să aveți nevoie de acces la fondurile dvs. în termen de un an de la investire. Dacă optați pentru un cont de economii, explorați o opțiune cu randament mai mare, cum ar fi contul de economii Ally cu un APY de 1,70% din noiembrie 2019. Contul de Economii Ally compun dobânda zilnic, permițându-vă să vă maximizați depozitele până când acestea trebuie retrase. Dobânda obligațiunilor este câștigată lunar și compusă semianual. În cele din urmă, cea mai bună investiție pentru dvs. se va baza pe cerințele fluxului de numerar și dacă doriți să vă angajați într-o investiție conservatoare pe termen lung sau să optați pentru o opțiune pe termen scurt până când veți dezvolta un plan cuprinzător de investiții.

Seria I de obligațiuni vs fonduri mutuale într-un 401(k)

pentru investitorii mai tineri, pune bani într-un fond mutual printr-un 401(k) poate oferi o rată mult mai mare de rentabilitate decât o serie de obligațiuni i în timp ce reduce venitul impozabil și acumula venituri amânate impozit. S-ar putea să vă gândiți că cele două sunt mere și portocale. Realist, cu toate acestea, o serie de obligațiuni i este o investiție pe termen lung la fel ca dumneavoastră 401(k). Cu toate acestea, un fond mutual performant în 401(k) este probabil să ofere randamente mult mai mari. De exemplu, American Balanced Fund oferă o rentabilitate anuală de 7,62% pe cinci ani. Dacă accesul la fluxul de numerar este o preocupare, 401(k) împrumuturi sunt întotdeauna o posibilitate într-o criză de bani, iar 401(k) fonduri pot fi întotdeauna direcționate către un alt tip de investiție. Când este o serie i bond mai bine? Când ați maxed afară dumneavoastră 401 (k) contribuțiile pentru anul.

cele mai bune obligațiuni și alternative de obligațiuni

cele mai bune obligațiuni de economii ajustate la inflație: obligațiuni din seria I

o obligațiune din seria I este o opțiune solidă dacă sunteți în căutarea unei investiții susținute de Guvern pentru a vă parca banii. Obligațiunea dvs. este întotdeauna în valoare de ceea ce ați plătit pentru ea la un nivel minim. Cu toate acestea, obligațiunile din seria I nu sunt o opțiune garantată pentru a câștiga bani, mai ales acum că ratele au continuat să scadă. Ca parte a portofoliului dvs. de investiții, obligațiunile din seria I pot fi o modalitate excelentă de a vă diversifica, dar trebuie să vă uitați la depășirea inflației cu o parte din investițiile dvs. pentru a vă maximiza banii.

este important să ne amintim că ratele la o obligațiune de serie I sunt legate de inflație. Prin urmare, puterea de cumpărare a investiției inițiale urmărește în mare măsură creșterea costurilor bunurilor de consum. Aceasta înseamnă că câștigați mai mulți bani pentru a cumpăra aceleași lucruri la o dată viitoare pe care le-ați putea cumpăra cu investiția inițială acum.

cea mai bună obligațiune de economisire cu rată fixă: obligațiunile Seria EE

spre deosebire de obligațiunile Seria I, obligațiunile Seria EE sunt garantate să vă dubleze investiția inițială în 20 de ani. Dacă cheltuiți 500 USD pe o obligațiune, aceasta va valora 1.000 USD sau mai mult după două decenii. De asemenea, continuă să câștige dobândă încă 10 ani. Începând cu mai 2020, obligațiunile din seria EE sunt vândute cu o rată de rentabilitate de 0,10%. Dobânda este câștigată lunar și agravată de două ori pe an.

în zilele de obligațiuni de hârtie fiind disponibile la banca locală, Seria EE bond a fost oferta bunicii oferite ca cadouri de vacanță și școli acordate ca premii concurs. Pentru cadouri sau premii, acestea sunt încă o idee frumoasă, dar mai greu de obținut în formă electronică. Pentru aversiunea față de risc, obligațiunile din seria EE sunt încă o investiție bună dacă puteți aștepta 20 de ani pentru a vă dubla banii. Fără efectul de dublare garantat, rentabilitatea investiției dvs. poate fi absorbită de inflație, deci evitați retragerile timpurii.

cea mai bună investiție pe termen lung: Obligațiunile T

obligațiunile de trezorerie sunt considerate o investiție fiabilă, deoarece plătesc dobânzi la fiecare șase luni pe parcursul mandatului lor de 30 de ani, iar dobânda este scutită de impozitele de stat și locale. Obligațiunile de trezorerie sunt, de asemenea, susținute de Guvernul SUA, făcând banii mai siguri.pentru persoanele care se apropie de pensionare, obligațiunile T sau fondurile conexe devin o parte mai importantă a mixului de investiții, deoarece mai mulți bani sunt direcționați către investiții conservatoare față de opțiuni cu rentabilitate mai mare, cu mai mult risc. Investitorii tineri pot alege, de asemenea, obligațiunile T ca una dintre mai multe investiții în numerar sau obligațiuni într-un portofoliu diversificat format în mare parte din acțiuni și fonduri mutuale. Deoarece obligațiunile T pot fi vândute înainte de a ajunge la maturitate deplină, ele sunt uneori folosite pentru a finanța cheltuielile pentru educație, în special atunci când opțiunile de economii cu stimulente fiscale, cum ar fi planul 529, sunt epuizate.

cea mai bună alternativă de obligațiuni de economii ajustate la inflație: TIPS

TIPS sunt titluri de valoare protejate împotriva inflației de trezorerie emise de Trezoreria Statelor Unite. Pe scurt, acestea sunt obligațiuni legate de indicele inflației. Spre deosebire de obligațiunile de Economii din seria I, principalul TIPS este legat de indicele inflației în loc de dobândă. Principalul obligațiunii se ajustează în sus și în jos pe baza ratei inflației și deflației. Plățile dobânzilor se bazează pe principalul ajustat. De asemenea, spre deosebire de obligațiunile din seria I, plățile dobânzilor și ajustările principale sunt impozitate federal în anii în care sunt câștigate și nu pot fi amânate. Atât obligațiunile din seria I, cât și bacșișurile sunt scutite de impozitele de stat și locale.

deoarece sfaturile sunt emise în termeni de 5, 10 și 30 de ani, acestea oferă o mai mare flexibilitate investitorilor care caută o opțiune cu risc scăzut fără un angajament pe termen lung. Guvernul SUA susține investiția inițială în sfaturi pentru a se asigura că o investiție nu pierde bani. Cu toate acestea, o perioadă de deflație pe termen lung ar putea scădea câștigurile și ar crea un scenariu de rentabilitate.

ultimul cuvânt

obligațiunile din seria I sunt o modalitate bună de a evita pierderea puterii de cumpărare din cauza inflației atunci când doriți să investiți în obligațiuni de economii. Cu protecție încorporată împotriva pierderii principalului sau a randamentelor negative în perioadele de deflație, investiția inițială este întotdeauna sigură, precum și orice dobândă acumulată anterior. Cu toate acestea, obligațiunile din seria I ar trebui să fie doar o mică parte dintr-un portofoliu de investiții diversificat, în special dacă aveți un drum lung de parcurs înainte de a atinge orice obiective cheie de economii pentru costurile învățământului superior sau pentru pensionare.