Coverdell ESA și planul 529 sunt ambele vehicule excelente de economisire a Colegiului, deoarece ambele sunt scutite de taxe atunci când sunt utilizate pentru facultate. Dar multe familii se confruntă cu o alegere: folosesc un plan 529 pentru toate economiile colegiului copilului lor sau folosesc un Coverdell pentru suma maximă de 2.000 USD în fiecare an și pun orice economii suplimentare peste 2.000 USD într-un plan 529? În ciuda plafonului său anual redus de contribuție, Coverdell ‘ s atrage acum destul de multe familii. Există două motive majore pentru asta. Una este că numai Coverdell vă permite să vă auto-direcționați investițiile, la fel cum ați putea auto-direcționa investițiile în IRA. Cealaltă este că, pe lângă cheltuielile colegiului, Coverdells poate fi retras fără taxe pentru a plăti o gamă largă de cheltuieli K-12, în timp ce 529 de planuri sunt limitate la școlarizarea K-12. Această caracteristică este apreciată cel mai mult în familiile care intenționează să-și trimită copiii la școli private, care pot include costuri suplimentare, cum ar fi cameră și masă sau uniforme. Un plan 529, pe de altă parte, nu impune limite de vârstă sau limite de venit, așa cum face Coverdell și, în general, vedem mult mai mulți bani în planurile 529 decât în Coverdells. În plus, mulți economiști sunt mulțumiți de opțiunile de investiții oferite de planurile 529 și nu doresc neapărat să-și direcționeze investițiile. Și nu uitați acest lucru: statul dvs. vă poate oferi o deducere fiscală de stat pentru utilizarea unui plan 529, dar nu există state care să ofere o deducere fiscală de stat pentru a investi cu un Coverdell ESA.
Aflați mai multe despre Coverdell ESAs.
original data post 2013-07-15