ce este interes?

dobânda este taxa monetară pentru privilegiul de a împrumuta bani, exprimată de obicei ca o rată procentuală anuală (DAE). Dobânda este suma de bani pe care o primește un creditor sau o instituție financiară pentru a împrumuta bani. Dobânda se poate referi, de asemenea, la valoarea proprietății pe care un acționar o are într-o companie, exprimată de obicei ca procent.

înțelegere interes

două tipuri principale de interes pot fi aplicate împrumuturilor—simple și compuse. Dobânda simplă este o rată stabilită pe principiul împrumutat inițial Împrumutatului că împrumutatul trebuie să plătească pentru capacitatea de a utiliza banii. Dobânda compusă este dobânda atât pentru principiu, cât și pentru dobânda compusă plătită pentru acel împrumut. Ultimul dintre cele două tipuri de interes este cel mai frecvent.

unele dintre considerațiile care merg în calcularea tipul de interes și suma un creditor va percepe un debitor includ:

• costul de oportunitate sau costul incapacității creditorului de a utiliza banii pe care îi împrumută
• suma inflației așteptate
• riscul ca creditorul să nu poată plăti împrumutul înapoi din cauza neplății
• durata de timp în care banii sunt împrumutați
• posibilitatea intervenției guvernamentale asupra ratelor dobânzii
• lichiditatea împrumutului

o modalitate rapidă de a obține o înțelegere brută a cât timp este împrumutată

o modalitate rapidă de a obține o înțelegere va lua pentru o investiție să se dubleze este de a utiliza regula de 72. Împărțiți numărul 72 la rata dobânzii, de exemplu 72/4, și vă veți dubla investiția în 18 ani.

istoria ratelor dobânzilor

acest cost de împrumut de bani este considerat banal astăzi. Cu toate acestea, acceptabilitatea largă a interesului a devenit comună numai în timpul Renașterii.

interesul este o practică străveche; cu toate acestea, normele sociale din civilizațiile antice din Orientul Mijlociu, până în epoca medievală, priveau perceperea dobânzii la împrumuturi ca un fel de păcat. Acest lucru s-a datorat, în parte pentru că împrumuturile au fost acordate persoanelor care au nevoie și nu a existat alt produs decât banii obținuți în Actul de împrumutare a activelor cu dobândă.

dubiozitatea morală a perceperii dobânzilor la împrumuturi a scăzut în timpul Renașterii. Oamenii au început să împrumute bani pentru a dezvolta afaceri în încercarea de a-și îmbunătăți propria stație. Piețele în creștere și mobilitatea economică relativă au făcut împrumuturile mai frecvente și au făcut ca dobânzile să fie mai acceptabile. În acest timp, banii au început să fie considerați o marfă, iar costul de oportunitate al împrumutului a fost văzut ca fiind în valoare de taxare.

filozofii politici din anii 1700 și 1800 au elucidat teoria economică din spatele perceperii ratelor dobânzilor pentru banii împrumutați, printre autori numărându-se Adam Smith, fr.Iranul, Sudanul și Pakistanul folosesc sisteme bancare fără dobândă. Iranul este complet fără dobândă, în timp ce Sudanul și Pakistanul au măsuri parțiale. Cu aceasta, creditorii partener în profit și pierdere de partajare în loc de tarifare interes pe bani le împrumuta. Această tendință în sistemul bancar Islamic-refuzul de a lua dobânzi la împrumuturi-a devenit mai frecventă spre sfârșitul secolului 20, indiferent de marjele de profit.

astăzi, ratele dobânzilor pot fi aplicate la diverse produse financiare, inclusiv credite ipotecare, carduri de credit, credite auto și împrumuturi personale. Ratele dobânzilor au început să scadă în 2019 și au fost aduse aproape de zero în 2020.

considerații speciale

un mediu cu rată scăzută a dobânzii este destinat să stimuleze creșterea economică, astfel încât să fie mai ieftin să împrumute bani. Acest lucru este benefic pentru cei care fac cumpărături pentru case noi, pur și simplu pentru că le scade plata lunară și înseamnă costuri mai ieftine. Când Rezerva Federală scade ratele, înseamnă mai mulți bani în buzunarele consumatorilor, pentru a cheltui în alte zone și achiziții mai mari de articole, cum ar fi casele. Băncile beneficiază, de asemenea, în acest mediu, deoarece pot împrumuta mai mulți bani.cu toate acestea, ratele scăzute ale dobânzii nu sunt întotdeauna ideale. O rată ridicată a dobânzii ne spune de obicei că economia este puternică și se descurcă bine. Într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, există randamente mai mici ale investițiilor și ale conturilor de economii și, desigur, o creștere a datoriei care ar putea însemna mai multe șanse de neplată atunci când ratele cresc.

tipuri de rate ale dobânzii

există o varietate de rate ale dobânzii, care includ ratele pentru credite auto și carduri de credit. În Noiembrie 2020, rata medie auto pentru un împrumut de cinci ani pentru o mașină nouă a fost de 4,22%. Între timp, pentru creditele ipotecare pe 30 de ani, rata medie fixă a fost de 3,22%.

ratele medii ale dobânzii pentru cardul de credit variază în funcție de mulți factori, cum ar fi tipul de card de credit (recompense de călătorie, rambursare sau afaceri etc.) precum și scorul de credit. În medie, rata dobânzii pentru cardurile de credit din Noiembrie 2020 a fost de 16,03%.

piața subprime a cardurilor de credit, care este concepută pentru cei cu credit slab, are de obicei rate ale dobânzii de până la 25%. Carduri de Credit în acest domeniu, de asemenea, transporta mai multe taxe împreună cu ratele dobânzilor mai mari și sunt folosite pentru a construi sau repara rău sau nu de credit.