actualizare: unele oferte menționate mai jos nu mai sunt disponibile – Citi Hilton HHonors Reserve Card

deși folosind ATM-uri atunci când călătoresc în străinătate este, în general, o strategie inteligentă pentru a obține cele mai bune rate de schimb pentru Dolari, multe tranzacții ATM vin cu taxe care anulează orice economii s-ar putea aștepta. Din fericire, după cum ilustrează Nick Ewen, colaboratorul TPG, există câteva modalități de a evita aceste taxe, inclusiv cunoașterea băncilor străine cu care banca dvs. din SUA este parteneră.

în calitate de călători internaționali pricepuți, presupun că majoritatea (dacă nu toți) cititorilor TPG poartă cel puțin un card de credit fără taxe de tranzacție străină. Primul meu astfel de produs a fost cardul Chase Sapphire Preferred, iar recent m-am „diversificat” adăugând cardul Citi Hilton HHonors Reserve. Prin renunțarea la taxele forex, aceste carduri mă economisesc până la 3% la achizițiile efectuate în străinătate, ceea ce se poate adăuga la o bucată destul de frumoasă de schimbare.

cu toate acestea, ce se întâmplă dacă luați o excursie mai „off-the-bătut track”? Mulți comercianți mai mici nu iau carduri de credit (sau compensează reducerea taxei de tranzacție străină prin perceperea propriilor taxe), astfel încât este posibil să fiți lăsat să retrageți valută străină de la un bancomat din străinătate pentru a plăti numerar pentru anumite tranzacții. Dar retragerile ATM vin cu propriile taxe care pot avea un impact semnificativ asupra cursului de schimb. Din fericire, există modalități de a reduce (sau chiar elimina) taxele asociate acestor retrageri dacă acordați atenție instituțiilor partenere ale băncii dvs., iar această postare va oferi câteva îndrumări pentru a face acest lucru.

cel mai bun și cel mai rău

înainte de a intra în detalii, iată o scurtă trecere în revistă a ceea ce am găsit atunci când se uită la unele dintre cele mai populare bănci din SUA și ce taxe ar fi dinged Cu să-și retragă 100 EUR.

cel mai bun:

1) Charles Schwab: Primiți rambursări complete la sfârșitul fiecărei luni pentru orice taxe ATM suportate, oriunde dacă aveți cardul de debit Schwab Bank Visa Platinum. 100 EUR = $131.36.2) Citibank: cu numeroase locații internaționale, clienții pot evita taxele prin retragerea banilor de la ATM-urile Citi-branded. 100 EUR = $131.36, dar aceeași tranzacție într-o locație non-Citi ar fi $137.30.

3) TD Bank: „Banca cea mai convenabilă” a Americii (un titlu auto-numit) percepe o taxă fixă de 2,50 USD pentru retragerile de la ATM fără taxe de tranzacție străină. 100 EUR = $133.86.

cel mai rău:

1) Chase și PNC( tie): prin perceperea unei taxe de $5 plus 3% pentru toate tranzacțiile internaționale ATM, aceste bănci fac retragerea banilor în afara SUA o propunere costisitoare. 100 EUR = $140.30.2) Capital One: Acesta este un sac mixt. Dacă locuiți într-un stat cu locații de cărămidă și mortar, vi se va percepe o taxă de tranzacție de 2 USD și 3% din tranzacție, în timp ce dacă doar faceți bancă prin intermediul acestora online prin Capital One 360, nu există taxe pentru nicio retragere în afara rețelei Capital One. Ca rezultat, 100 EUR = $131.36 – $138.30 în funcție de situația dumneavoastră.

3) Wells Fargo: Această bancă percepe un $ 5 pentru retragerea de bani în străinătate de la ATM-uri, dar dacă te duci la un casier, ei vor tac, de asemenea, pe o taxă de 3%, deci feriți-vă! 100 EUR = $136.31.4) Banca SUA: fără parteneri străini sau locații ATM Internaționale, Banca SUA adaugă, de asemenea, taxe la toate tranzacțiile cu carduri de debit în străinătate. Cu toate acestea, taxa lor este de doar 2,50 USD (comparativ cu 5 USD cu Chase, PNC și Wells Fargo). 100 EUR = $137.80

5) HSBC: în ciuda faptului că are multe sucursale internaționale, HSBC percepe încă o taxă de conversie străină chiar și atunci când retrage bani de la propriile ATM-uri. 100% = $135.30 la ATM-urile internaționale HSBC, în timp ce 100 EUR = 137,80 USD la ATM-urile non-HSBC.

6) Bank of America: actualizare: din decembrie 2013 Bank of America percepe 3% din taxele de tranzacție internațională. Numeroși parteneri internaționali permit clienților să evite 5 USD prin retragerea de la un ATM partener, dar totuși sunteți lovit cu o taxă de tranzacție internațională de 1%. 100 EUR = 132,67 USD la aceste bănci partenere, în timp ce 100 EUR = 137,67 USD la locațiile non-partenere.

de unde au venit aceste calcule? Ei bine, în primul rând, un pic de fundal. În general, obțineți cele mai bune rate de schimb utilizând fie un card de credit, fie un card de debit pentru a face achiziții (sau a retrage bani) în afara SUA. Achiziționarea de valută străină de la o bancă din SUA sau schimbul de dolari SUA pentru valută străină la aeroport sau odată ce ajungeți la destinație vă va oferi, în general, un curs de schimb mai sărac decât ceea ce ați obține folosind plastic, precum și ding cu taxe de procesare. Sunt mereu uimit când îmi aud prietenii și familia vorbind despre cumpărarea cecurilor de călătorie sau cumpărarea de euro înainte de o călătorie în Europa. E clar că nu înțeleg!

când scoți bani de la un bancomat, totuși, taxele se pot adăuga destul de repede. Majoritatea băncilor vor percepe o taxă fixă pentru fiecare retragere în afara rețelei lor ATM, în general între 2 și 5 USD (cu sumele mai mari suportate adesea în afara SUA). Apoi, banca care deține bancomatul va percepe adesea o taxă suplimentară pentru retragerea banilor – deci sunteți lovit cu două taxe pe Retragere.

în cele din urmă, din moment ce retrageți valută străină din contul dvs. de dolari SUA, rețeaua valutară a bancomatului (fie că este vorba de Visa, Cirrus sau altul) va percepe probabil o taxă de tranzacție străină pentru conversia valutară, în general între 1% și 3% din suma în dolari retrasă.

tehnici de evitare

deci, care este secretul reducerii sau eliminării taxelor la retragerile de la ATM? Ei bine, nu există un singur mod universal de a face acest lucru, deoarece totul depinde de banca dvs. Cu toate acestea, sunt de obicei trei moduri în care băncile oferă clienților posibilitatea de a retrage bani în străinătate fără taxe:

1) conturi Premium – multe bănci renunță la aceste taxe pentru clienții lor la nivel înalt. Cu toate acestea, aceste conturi au adesea cerințe de sold destul de mari și pot duce la alte taxe care pot anula orice economii în străinătate.2) sucursale internaționale – unele bănci din SUA au de fapt sucursale fizice în străinătate, iar clienții lor din SUA pot folosi adesea aceste locații pentru retrageri de la bancomate (și multe alte tranzacții).3) bănci partenere internaționale – alte bănci americane au creat parteneriate cu instituții financiare cu sediul în alte țări, permițând clienților lor să scoată valută străină fără taxe.pentru a vă ajuta să aflați unde poate cădea banca dvs., am cercetat și compilat informații despre unele dintre băncile mai mari din SUA. Vă rugăm să rețineți că taxele de mai jos sunt exact ceea ce banca americană vă va percepe pentru o retragere; așa cum am menționat mai sus, banca la care retrageți bani poate să-și asume propria taxă pentru utilizarea bancomatului și care poate varia foarte mult. După cum puteți vedea, nu există un model unic, așa că asigurați-vă că luați în considerare opțiunile dvs. cu mult înainte de călătorie!

DISCLAIMER: Aceste informații se bazează pe cercetarea mea de site-uri bancare și corespondența cu reprezentanții Serviciului Clienți prin e-mail sau la telefon. Anumite instituții fac aceste informații foarte clare și ușor de găsit, în timp ce altele necesită săpături extinse. În plus, taxele bancare sunt întotdeauna supuse modificărilor, astfel încât, deși aceste numere sunt corecte de la jumătatea lunii iulie, este întotdeauna o idee bună să apelați și să verificați detaliile cu propria bancă înainte de plecare. Dacă aveți vreo experiență recentă care diferă de ceea ce am mai jos, vă rugăm să împărtășiți comentariile!

Bank of America

actualizare: începând cu decembrie 2013, Bank of America percepe 3% din taxele de tranzacție internațională.în ciuda numelui său, Bank of America este de fapt una dintre cele mai bune bănci din SUA atunci când vine vorba de retrageri de bancomate în străinătate. Prin relațiile sale cu mai mulți parteneri internaționali, clienții Bank of America pot retrage bani fără taxe la numeroase ATM-uri din afara țării. Pur și simplu vizitați această pagină și faceți clic pe „locații internaționale” pentru a vedea o listă a partenerilor lor. Iată o captură de ecran a acelei pagini cu diverși parteneri:

am fost un Client Bank of America de mai mulți ani, și am constatat chiar că aceste bănci lucrează în afara țărilor lor listate. De exemplu, soția mea și cu mine am vizitat recent Seychelles și s-a întâmplat să aterizăm într-o sărbătoare religioasă. Am vrut să luăm câteva gustări și băuturi la un magazin în drum spre docul pentru bărci de la Hilton Labriz, dar numai magazinele mici (numai în numerar) erau deschise! Din fericire, a existat un bancomat Barclays în mijlocul Victoria, permițându-mi să scot bani (Seychelles Rupees) fără a suporta taxe.

pentru retragerea banilor într-o locație non-parteneră, Bank of America percepe o taxă de 5 USD plus o taxă de tranzacție internațională de 1%. În timpul călătoriei mele recente, am constatat că retragerea de la o bancă parteneră (două locații BNP din Paris și bancomatul Barclays din seychelles) nu suportă taxa de 1%, dar când am scos bani de la un bancomat din Croația, am fost lovit atât cu o taxă de 5 USD, plus 1% din suma tranzacției. Aceste taxe sunt detaliate pe pagina de întrebări frecvente a BankofAmerica.com (derulați în jos până la secțiunea „Utilizarea cardului ATM sau a cardului de debit în țări străine”).

Capital One

în plus față de a avea un număr de carduri de credit care nu percep taxe de tranzacție străină, Capital One are, de asemenea, una dintre cele mai ușoare și mai prietenoase Politici de retragere ATM acolo dacă locuiți într-un stat fără locații de cărămidă și mortar: fără taxe. Punct. Când am sunat și am vorbit cu reprezentantul serviciului pentru clienți, aproape că suna prea bine ca să fie adevărat. Am întrebat în mod special despre taxele fixe pentru utilizarea unui ATM fără Capital și a spus că nu există. Ce zici de taxele de conversie străine? El a spus că MasterCard va percepe o taxă de 1%, dar aceasta este „acoperită” de Capital One, deci nu ar trebui să o găsiți în declarația dvs. Cu toate acestea, după cum au comentat cititorii de mai jos, dacă faceți o bancă printr-o locație fizică reală de Capital, vi se vor evalua taxe de până la 2 USD pe Retragere și 3% din suma tranzacției, ceea ce înseamnă că costurile dvs. s-ar putea adăuga rapid.

Charles Schwab

această brokeraj online oferă o serie de opțiuni diferite de cont de verificare și, în timp ce afirmă că „oferim o reducere a acestor taxe evaluate de alții: Pentru verificarea dobânzii, verificarea regulată și verificarea de bază până la primele 6 tranzacții care nu depășesc 9,00 USD pe perioadă de extras,” dacă aveți cardul de debit Schwab Bank Visa Platinum, banca vă va rambursa pentru reduceri nelimitate de taxe ATM pentru retrageri de numerar.

Chase

fiind una dintre cele mai mari bănci din Statele Unite, ne-am aștepta ca Chase să au un anumit tip de parteneriat internațional. Când am găsit nimic on-line, un e-mail rapid la Serviciul Clienți a confirmat că banca nu „au nici bănci afiliate în afara SUA.”Drept urmare, clienții Chase care retrag bani în străinătate sunt supuși unei taxe de retragere a bancomatului de 5 USD plus o taxă de tranzacție străină de 3%. Cu toate acestea, clienții Premier Plus primesc patru retrageri fără taxe pe lună, în timp ce conturile Premier Platinum evită întotdeauna taxa (deși ambele sunt încă supuse taxei de tranzacție străină de 3%). Informații detaliate despre taxe sunt disponibile în ghidurile de produse la următoarele linkuri: Verificarea totală, verificarea Premier Plus și verificarea Premier Platinum.spre deosebire de Bank of America și Chase, Citibank are de fapt sucursale în străinătate, cu peste 4.000 de locații în mai mult de patruzeci de țări. Pentru a afla dacă destinația dvs. este inclusă, accesați această pagină. Călătorii din Asia-Pacific pot vizita, de asemenea, Find My Citi. Iată o captură de ecran a rezultatelor căutării pentru unul dintre orașele preferate ale lui Brian:

dacă nu puteți găsi o locație în destinația dvs., retragerile ATM non-Citibank din afara SUA. rezultă o taxă de 2 USD plus o taxă de tranzacție internațională de 3%, deși ambele sunt renunțate pentru membrii Citigold. Informații detaliate despre taxe sunt disponibile aici.la fel ca Citibank, HSBC are numeroase locații în străinătate care permit clienților să retragă bani fără o taxă de tranzacție, economisind 2,50 USD. Din păcate, ei nu au un ușor de utilizat site-ul lor pentru a localiza sucursalele lor în afara SUA. Pentru a găsi o sucursală, vizitați www.hsbc.com și în partea dreaptă a paginii (sub „Retail Banking și Wealth Management”) Puteți selecta țara dvs. pentru a vedea dacă există locații HSBC. Iată o captură de ecran:

fiecare link vă va duce în pagina HSBC a țării specifice și de acolo puteți găsi locații bancare.chiar dacă HSBC are propriile sucursale în străinătate, retragerile din acele locații vor suporta aceeași taxă de conversie externă de 3% pe care o veți găsi la ATM-urile non-HSBC. Puteți compara diferitele conturi de verificare HSBC și taxele acestora aici. Potrivit reprezentantului serviciului pentru clienți cu care am comunicat, „nu există taxe ATM evaluate atunci când un client alege să utilizeze un Mastercard de debit Premier.”Cu toate acestea, mi se pare interesant faptul că atunci când faceți clic pe „Detalii complete” în contul HSBC Premier, există o mică notă de subsol:

doar câteva excepții de reținut!

PNC

adăugați o altă bancă la lista „fără partener internațional”. Clienții PNC care retrag bani în străinătate vor suporta o taxă de 5 USD pe tranzacție (renunțată pentru clienții Performance și Performance Select) plus 3% din suma tranzacției. Puteți obține o imagine de ansamblu completă a taxelor introducând codul poștal aici.

TD Bank

sloganul TD ca „cea mai convenabilă bancă din America”, din păcate, nu se aplică clienților care călătoresc la nivel internațional, deoarece și ei nu au parteneri internaționali. Retragerile ATM au ca rezultat o taxă de 2,50 USD; cu toate acestea, conform corespondenței mele cu serviciul pentru clienți, TD Bank nu percepe „niciun fel de taxe de tranzacție străină.”Pentru o defalcare a taxelor cu fiecare cont, vă rugăm să faceți clic aici și introduceți starea dvs. & oraș.

U. S. Bank

această bancă din Minneapolis nu are, de asemenea, parteneri în afara SUA. Aceștia percep 2,50 USD pe tranzacție plus o taxă de 2% pentru retragerile efectuate în dolari SUA sau o taxă de 3% pentru retragerile în valută. Cu toate acestea, taxa de 2,50 USD este renunțată pentru clienții Platinum și Premium Checking, în timp ce clienții Gold Checking pot obține două scutiri de taxe în fiecare perioadă de declarație. Pentru a compara diferitele conturi, faceți clic aici.

Wells Fargo

ca multe alte bănci americane, Wells Fargo nu are parteneri internaționali cu retrageri fără taxe. Orice client care scoate bani la un bancomat străin va fi lovit cu o taxă de 5 USD. Aceste taxe sunt detaliate pe Wells Fargo pagina FAQ card de debit aici.

acum să punem aceste numere la încercare pe un eșantion de retragere de 500 de euro la o rată de 1 EUR = 1.3136 USD (cursul de schimb pe 7/19). Următoarele calcule presupun că utilizați o bancă neafiliată și că toate băncile convertesc la același curs de schimb:

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Toate conversiile se fac folosind aplicația XE currency, care include mult mai multe puncte zecimale la conversia între două valute.

acum să vedem ce se întâmplă cu aceste numere atunci când utilizați un partener / bancă afiliată:

după cum puteți vedea, aceste bănci cu locații internaționale sau parteneri tarif mult mai bine decât omologii lor. Acest lucru este exacerbat și mai mult atunci când reduceți suma, deoarece taxa pe tranzacție rămâne fixă. Iată același scenariu cu o retragere de 100 de euro la o bancă neafiliată:

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

încă mai vezi băncile cu parteneri sau locații în străinătate ieșind în față, și de data aceasta, este chiar mai bine. Acest lucru se datorează faptului că partea fixă a tranzacției nu se modifică odată cu suma pe care o retrageți, astfel încât sumele mai mici vor fi mai puțin „eficiente”, ca să spunem așa. Cu toate acestea, a avea o modalitate de a retrage bani fără taxe vă poate permite să scoateți cât de mult sau cât de puțin doriți. Am experimentat acest lucru în ultima mea călătorie în străinătate. Soția mea și am fost scurt pe euro ca am fost lăsând Paris luna trecută, și am nevoie pentru a lua un taxi la gara. Pentru că era un BNP chiar pe stradă, am putut retrage doar 10 euro fără taxe de tranzacție. Tranzacția m-a costat 13,27 USD. Dacă aș fi fost un client Chase, aceeași retragere ar fi costat $13.27 + $5 + $5, sau $23.27, peste 75% mai mult!

există două categorii clare de câștigători aici:

-bănci care percep aceeași taxă mică (sau inexistentă) indiferent de locul în care retrageți bani: Capital One (fără taxe) și TD Bank (2,50 USD pe tranzacție, dar fără taxe de conversie externă).

-bănci care au parteneri / locații în străinătate: Bank of America și Citibank (rețineți că HSBC nu este inclus aici, deoarece chiar și retragerile HSBC în afara SUA. 3% comision de tranzacție străină)

câteva alte lucruri de reținut:

1) indiferent de banca pe care o alegeți, este esențial să apelați instituția financiară înainte de a părăsi țara pentru a le pune o notă de călătorie în contul dvs. (și același lucru trebuie făcut cu cardurile dvs. de credit). Am auzit multe povești de groază de ATM-uri străine suge într-un card de debit atunci când contul este marcat pentru activitate frauduloasă.2) unele ATM-uri internaționale nu vor recunoaște PIN-ul mai lung de patru numere, deci dacă aveți unul mai lung, poate doriți să setați temporar unul din patru cifre în timp ce călătoriți în străinătate.

3) unele ATM-uri internaționale, de asemenea, nu vă va permite să se retragă din conturile non-verificare (economii, piața monetară, etc.), deci asigurați-vă că banii dvs. se află în contul dvs. de verificare înainte de a călători sau încercați să scoateți bani.

la sfârșitul zilei, cu toții avem cerințe diferite într-o relație bancară, iar retragerile internaționale de bancomate joacă probabil doar un mic rol în decizia dvs. Cu toate acestea, asigurați-vă că luați în considerare aceste taxe atunci când vă planificați călătoriile, mai ales dacă vizitați o destinație în care cardurile de credit nu sunt acceptate pe scară largă.

Disclaimer Editorial: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale oricărei bănci, emitente de carduri de credit, companii aeriene sau lanțuri hoteliere și nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de niciuna dintre aceste entități.

Disclaimer: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de agentul de publicitate al Băncii. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de către agentul de publicitate al Băncii. Nu este responsabilitatea agentului de publicitate al băncii să se asigure că toate postările și/sau întrebările au răspuns.