politicile de invaliditate pe termen lung (LTD) furnizate de angajator sunt guvernate de o lege federală cunoscută sub numele de ERISA, Legea privind securitatea veniturilor din pensionarea angajaților. În cadrul ERISA, cererile de invaliditate sunt evaluate de administratorii de creanțe care lucrează de obicei pentru compania dvs. de asigurări. Din cauza conflictului inerent de interese, administratorii de creanțe neagă în mod obișnuit creanțele merituoase chiar și în cazul în care dovezile dizabilității par a fi clare.

administratorii de revendicări refuză cererile de invaliditate dintr-un număr nesfârșit de motive, atât legitime, cât și nelegitime. Înțelegerea motivelor pentru care cererile sunt respinse vă va ajuta să prezentați cel mai bun caz posibil la nivel administrativ și în instanța federală. Iată câteva dintre cele mai frecvente motive pentru negare.

dovezi medicale insuficiente

având înregistrări medicale de susținere, inclusiv următoarele, este cheia pentru a câștiga beneficii LTD.

tratament medical regulat. Este aproape imposibil să prevaleze într-un caz de invaliditate pe termen lung, fără a merge pentru tratament medical regulat. Asigurătorul dvs. vă va aștepta să faceți vizite la medicul de îngrijire primară și la specialiștii adecvați la intervale regulate. Dacă suferiți de o afecțiune psihiatrică, cum ar fi depresia sau anxietatea, ar trebui să vedeți un furnizor de sănătate mintală, de preferință un psihiatru sau psiholog, cel puțin lunar. Dacă aveți o deficiență fizică, ar trebui să vizitați medicul în mod regulat și medicul dumneavoastră ar trebui să vă ofere teste obiective, inclusiv raze X, RMN sau scanări CT, ori de câte ori este posibil.

lipsesc fișele medicale. Ocazional, cererile de invaliditate sunt refuzate din cauza dovezilor medicale insuficiente doar pentru că societatea de asigurări nu a reușit să obțină toate dosarele medicale. Cereți operatorului dvs. de handicap o listă a înregistrărilor pe care le-a solicitat și a celor pe care le-a primit. Dacă lipsesc înregistrările, asigurați-vă că asigurătorul dvs. solicită înregistrările corespunzătoare. Poate fi necesară o anumită persistență.

declarația medicului. Poate că cel mai important factor în dovedirea dizabilității dvs. este opinia medicului curant. Dvs. sau avocatul dvs. ar trebui să vă adresați medicului dumneavoastră pentru a vă oferi o opinie detaliată cu privire la limitările medicale legate de muncă. Nu vă bazați pe formularele de la compania dvs. de asigurări, deoarece acestea sunt adesea concepute pentru a obține răspunsuri care vor susține o negare. Cereți medicului dumneavoastră să scrie o scrisoare care să detalieze exact modul în care deficiența dvs. vă limitează abilitățile de lucru. Dacă medicul curant refuză să vă susțină cazul, găsiți un medic care o va face.

nerespectarea definiției Politicii privind dizabilitatea

verificați descrierea planului sumar al politicii dvs. pentru definirea exactă a dizabilității pentru a vedea dacă o puteți îndeplini. În conformitate cu o politică” ocupație proprie ” LTD, sunteți dezactivat dacă sunteți în imposibilitatea medicală de a îndeplini sarcinile ocupației dvs. particulare. O politică de” orice ocupație ” definește dizabilitatea mai restrâns: incapacitatea de a îndeplini sarcinile oricărui loc de muncă. Unele LTD planuri de tranziție de la” ocupație proprie „la” orice ocupație”, după o anumită perioadă de timp, de obicei 24 luni.

verificați, de asemenea, descrierea planului sumar al politicii dvs. pentru orice condiții excluse. Deficiențele medicale legate de abuzul de substanțe sau de condițiile preexistente sunt de obicei excluse de la acoperire. Persoanele ale căror afecțiuni se bazează mai degrabă pe plângeri subiective decât pe teste obiective (cum ar fi depresia, fibromialgia sau sindromul oboselii cronice) pot fi limitate la 24 de luni de beneficii. (Pentru mai multe informații, consultați articolul Nolo despre înțelegerea politicii dvs.)

supraveghere video incompatibilă cu cererea de invaliditate

Dacă sunteți în proces de depunere a unei cereri LTD sau primiți deja beneficii LTD, fiți conștienți de faptul că compania dvs. de asigurări poate cere anchetatorilor să vă urmărească și să ia supraveghere video. Dacă anchetatorii vă înregistrează efectuarea de activități care sunt incompatibile cu acuzațiile dvs. de handicap, cererea dvs. ar putea fi respinsă-sau beneficiile acordate anterior ar putea fi reziliate.

în unele cazuri, înregistrările video sunt folosite pentru a justifica o negare a dizabilității chiar și în cazul în care caseta video nu dovedește de fapt că nu sunteți dezactivat. De exemplu, persoanele cu fibromialgie raportează adesea că au „zile bune și zile rele” în ceea ce privește durerea. Dacă o echipă de supraveghere „prinde” o astfel de persoană care efectuează lucrări ușoare în curte, aceste dovezi ar putea fi folosite pentru a justifica o negare, chiar dacă videoclipul a fost realizat într-o „zi bună”.”

cel mai bun sfat pentru a face față amenințării supravegherii video este să acționați în conformitate cu restricțiile medicului dumneavoastră. Dacă medicul dumneavoastră v-a sfătuit să mergeți cu un baston și să evitați să ridicați mai mult de cinci kilograme, nu împingeți zăpada pe alee sau nu aduceți pungi grele de alimente din mașină. Acest lucru vă poate pune în pericol sănătatea și prestațiile de invaliditate.

termene nepreluate

luați notă specială de orice termene la depunerea și contestarea cererii dumneavoastră. Cele mai multe planuri individuale și toate planurile de grup guvernate de ERISA vă oferă 180 de zile pentru a face apel la o negare inițială și ar trebui să utilizați acest timp pentru a angaja un avocat LTD care va ajuta la colectarea dosarelor medicale și a altor documente pentru a „stiva înregistrarea administrativă” cu dovezi favorabile. Dacă pierdeți termenul de 180 de zile, nu vi se va permite să vă dați în judecată asigurătorul în instanța federală, deoarece nu ați reușit să vă epuizați apelurile administrative. Uita-te pentru termenul limită de depunere pe avizul de negare de la compania de asigurări, și dosarul dumneavoastră de apel, cât mai curând posibil.

în mod similar, asigurați-vă că trimiteți toate dovezile medicale cât mai curând posibil în procesul de apel. Conform legii ERISA, instanțele federale se limitează la luarea în considerare numai a dovezilor conținute în dosarul administrativ, așa că nu așteptați până când instanța federală va prezenta dosarele medicale, rapoartele medicului, declarațiile terților sau orice alte dovezi utile cazului dvs. Dacă dovezile nu au fost prezentate companiei dvs. de asigurări, aproape sigur nu vor fi permise în instanța federală.