Articles

Cum Funcționează Obligațiunile De Economii? / NextAdvisor cu timpul

by admin decembrie 23, 2021

cu atât de multă volatilitate pe piața bursieră, unii investitori caută un refugiu sigur pentru a-și investi banii. Și nimic nu semnalează stabilitate și securitate ca obligațiunile de economii. Susținute de credința deplină a Guvernului SUA, obligațiunile de economisire oferă o modalitate incredibil de sigură de a economisi și de a construi bani în timp.

deoarece obligațiunile de economii sunt în esență un împrumut acordat Guvernului, achizițiile de obligațiuni duc la o creștere a datoriei naționale globale, dar în cele din urmă permit guvernului să cheltuiască și să stimuleze economia. O creștere a cumpărării de obligațiuni poate fi deosebit de benefică pentru guvern în perioadele de criză financiară.ca răspuns la deficitul bugetar în creștere de 1 trilion de dolari, Departamentul Trezoreriei SUA a început să emită o notă de 20 de ani pentru prima dată în trei decenii și a stimulat licitațiile de obligațiuni pe trei, 10 și 30 de ani pentru a înregistra sume.

vezi mai multe

deci, dacă vă întrebați dacă o legătură de Economii este potrivit pentru tine în acest timp, iată cum funcționează.

obligațiuni de Economii explicate

atunci când achiziționați un SUA. obligațiuni de economii, sunteți în esență, devenind un creditor pentru Guvernul Statelor Unite.

gandeste-te la asta ca la un imprumut. Când împrumutați bani, vi se oferă o rată a dobânzii care se va acumula pe sold până când veți termina de plătit împrumutul. Mai luați să-l plătească înapoi, mai mult veți plăti în interes. Obligațiuni de economii funcționează în mod similar; diferența este tu esti creditor și Guvernul este debitor, și puteți cere guvernului să vă plătească înapoi în orice moment.

deoarece obligațiunile de economii din SUA sunt susținute de SUA. Trezorerie, acestea sunt adesea considerate una dintre investițiile cu cel mai mic risc din lume, ceea ce înseamnă că nu veți pierde niciodată investiția principală. Dar acest risc scăzut înseamnă, de asemenea, că oferă o rentabilitate scăzută a dobânzii.

cum să cumpărați o obligațiune de Economii

în timp ce obligațiunile de economii erau emise pe bucăți mici de hârtie, acele zile au ajuns la sfârșit. Obligațiunile de economii pot fi acum achiziționate online de la TreasuryDirect, platforma electronică de portofoliu de Economii a Trezoreriei SUA. Dacă sunteți atașat la obligațiuni pe hârtie, obligațiunile din seria I pot fi achiziționate în continuare sub formă de hârtie folosind rambursarea impozitului IRS atunci când depuneți declarația fiscală anuală.

achiziționarea unei obligațiuni de Economii este destul de simplă. Când cumpărați o obligațiune de economii, veți alege o sumă cuprinsă între 25 și 10.000 USD și veți decide dacă doriți să cumpărați o obligațiune Seria EE sau seria I. (Obligațiunile de hârtie din seria I sunt limitate la 5.000 USD.)

veți plăti jumătate din prețul valorii nominale a obligațiunii. De exemplu, veți plăti 50 USD pentru o obligațiune de 100 USD. Odată ce aveți legătura, alegeți cât timp să o țineți-oriunde între unu și 30 de ani. Pentru a obține rentabilitatea completă a dublei investiției inițiale (plus dobânda), va trebui să așteptați termenul complet până la scadența obligațiunii. În timp ce puteți încasa o obligațiune mai devreme, întoarcerea dvs. se va baza pe un program de maturare care crește pe parcursul termenului obligațiunii.

vezi mai mult

Trezoreria promite obligațiuni de Economii Seria EE va ajunge la valoarea nominală în 20 de ani, în timp ce obligațiuni de Economii Seria I nu are nici o garanție de valoare la scadență. Rețineți că ambele ating valoarea maximă maximă la 30 de ani.

dobânda pe care o compun în timp cu o legătură de economii depinde de seria sa. Guvernul ajustează ratele obligațiunilor la obligațiunile de serie EE în mai și noiembrie în fiecare an. De exemplu, o obligațiune de serie ee are o rată fixă a dobânzii de 0,1%, iar o obligațiune de serie I are o rată de 1,06%, care se va ajusta pentru inflație la fiecare șase luni. Ambele rate sunt actuale până la următoarea ajustare de la 1 Noiembrie 2020.

cum se calculează valoarea obligațiunilor de Economii

obligațiunile de economii sunt considerate una dintre cele mai sigure investiții pe care le puteți cumpăra. Teoria de bază este că valoarea unei obligațiuni de economii crește în timp, dar este ușor să pierzi evidența valorii sale pe o perioadă lungă de timp. din fericire, calculatorul de obligațiuni de economii al TreasuryDirect simplifică găsirea valorii unei obligațiuni de economii achiziționate. Pentru a calcula valoarea obligațiunii de Economii, va trebui să cunoașteți seria obligațiunilor, valoarea nominală, numărul de serie și data emiterii.

de exemplu, dacă ați achiziționat o serie de $50 ee bond în mai 2000, ar fi plătit $25 pentru ea. Guvernul a promis să-și ramburseze valoarea nominală cu dobândă la scadență, aducând valoarea sa la 53,08 USD până în mai 2020. O obligațiune de 50 de dolari achiziționată acum 30 de ani pentru 25 de dolari ar fi astăzi 103,68 dolari.

iată câteva exemple bazate pe calculatorul Trezoreriei. Aceste valori sunt estimate pe baza ratelor dobânzilor anterioare. Ratele dobânzilor viitoare vor varia.

Face Value	Purchase Amount	20-Year Value (Purchased May, 2000)	30-Year Value (Purchased May, 1990)
$50 Bond	$25	$53.08	$103.68
$100 Bond	$50	$106.16	$313.52
$500 Bond	$250	$530.80	$1,036.80
$1,000 Bond	$500	$1,061.60	$2,073.60

Pro Tip

cu cât dețineți o obligațiune de economii—până la punctul său de scadență—valoarea mai mult merită atunci când îl încasați.

cum să numerar în obligațiuni de Economii

incasarea într-o serie EE sau Seria I obligațiuni de Economii este relativ ușor. Când este timpul să schimbați obligațiunea de economii în numerar, tot ce trebuie să faceți este să vă conectați la contul dvs. pe TreasuryDirect și să urmați instrucțiunile pentru a vă răscumpăra obligațiunea. Valoarea în numerar va fi creditată în contul dvs. bancar în termen de două zile lucrătoare.

rețineți că toate obligațiunile de economii nou emise sunt electronice, iar obligațiunile de economii pe hârtie pot fi convertite în obligațiuni electronice. Dacă aveți o legătură de economii pe hârtie, va trebui să o duceți la o bancă împreună cu un act de identitate cu fotografie pentru a o schimba în numerar.

înainte de a vă încasa obligațiunile de Economii, este întotdeauna bine să verificați cât valorează. Majoritatea obligațiunilor de economii nu mai câștigă dobândă după 30 de ani, dar vă puteți răscumpăra obligațiunea de economii înainte de acea perioadă. Trebuie să așteptați cel puțin un an după achiziționarea unei obligațiuni de economii pentru a o încasa. Singura excepție de la această regulă este dacă sunteți afectat de un dezastru natural. cu toate acestea, este de obicei înțelept să așteptați cel puțin cinci ani, sau veți pierde ultimele trei luni de interes atunci când încasați. Este important să țineți cont de rata dobânzii la obligațiunea dvs. și de nevoile dvs. financiare, dar, în general, este mai bine să așteptați până când obligațiunea dvs. de Economii s-a maturizat complet.

cum să profitați la maximum de obligațiunile de Economii

pentru a vă maximiza randamentul cu o obligațiune de economii și există câteva lucruri cheie de luat în considerare. deoarece obligațiunile de economii au în mod tradițional randamente scăzute, Yusuf Abugideiri, partener și planificator financiar senior la Yeske Buie, o firmă de consultanță financiară cu locații în San Francisco și Washington, D. C., recomandă menținerea unei obligațiuni de economii până la maturitate pentru a obține randamentul complet. Acesta este în special cazul obligațiunilor de serie EE, deoarece Trezoreria promite să dubleze orice investiție odată ce au ajuns la 20 de ani de maturitate.

„veți obține mai mult dintr-o obligațiune de economii Dacă primiți dobândă pe întreaga durată, mai degrabă decât să o încasați înainte de scadență”, a spus Abugideiri. „Odată ce ai trecut de cinci ani, nu va trebui să plătească orice sancțiuni, dar nu au primit toate de interes ai putea câștiga.”

deci, dacă cumpărați obligațiuni de serie Ee, este mai bine să planificați să le păstrați pentru întreaga perioadă de 20 de ani, dacă puteți.

dacă decideți să vă răscumpărați devreme obligațiunea de economii, Abugideiri spune că există opțiunea de a lua acei bani și de a-i investi în alte moduri pentru a câștiga mai mult pe linie. „Dacă vă retrageți fără penalități, luați dobânda pe care ați primit-o până în acel moment și puneți acești bani să lucreze într-un mod diferit, atunci aceasta ar putea fi o modalitate de a vă crește și mai mult veniturile”, a spus Abugideiri.

cum să cadou o legătură de Economii

în timp ce ei nu vor veni cu un câștig imens, obligațiuni de economii sunt încă un cadou financiar prudent. Iată un ghid pas cu pas despre cum să cumpărați și să oferiți o obligațiune electronică de economii.

du-te la www.treasurydirect.gov, și conectați-vă la contul dvs. TreasuryDirect sau deschideți un cont în numele dvs.
Faceți clic pe BuyDirect. Pe pagina de achiziție, fie selectați o înregistrare existentă din lista derulantă, fie creați o nouă înregistrare pentru destinatar făcând clic pe „Adăugați o nouă înregistrare.”
aveți la îndemână numele destinatarului și numărul de securitate socială pentru a vă înregistra. Asigurați-vă că faceți clic pe caseta, „acesta este un cadou.”
cumpărați tipul de obligațiuni de economii dorite (Seria EE sau Seria I), într-o anumită sumă (25 USD-10.000 USD).
livrați cadoul de obligațiuni de economii în contul TreasuryDirect al destinatarului.
imprima un certificat cadou pentru a da destinatarului.

obligațiunile de Economii cadou durează de obicei cel puțin o zi lucrătoare pentru a fi emise într-un cont TreasuryDirect. Odată emis, puteți reveni în contul dvs. și îl puteți livra destinatarului. Pentru a primi cadoul, destinatarul trebuie să aibă propriul cont TreasuryDirect.

linia de Jos

Dacă vă gândiți să investiți în obligațiuni de Economii, este important să știți cum funcționează și impactul pe care îl pot avea asupra strategiei dvs. de investiții. Vă împrumutați banii Guvernului pentru o lungă perioadă de timp, iar guvernul promite să vă plătească înapoi cu dobândă mai târziu. „economia globală este preocuparea reală”, a declarat Troy Harmon, CFA și Chief investment officer la Henssler Financial, o firmă de consultanță financiară din Georgia. „Cred că cifrele pot confirma că suntem într-o recesiune în prezent.”În perioadele financiare dificile, Harmon spune că obligațiunile de economii sunt o modalitate bună de a vă diversifica portofoliul și de a vă gestiona riscul. Randamentele nu sunt la fel de profitabile pe cât ar putea fi stocurile, dar sunt garantate.

Lisa Bernardi a contribuit la acest articol.