vrei să știi de ce? Iată esența. Dar mai întâi:

ce este spălarea banilor?

spălarea banilor este actul de deghizare a sursei de bani obținute prin mijloace ilegale. Pentru a spune mai simplu, este actul de a ascunde bani; acești bani sunt denumiți în mod obișnuit ca bani „murdari”.”în termeni de bază, spălarea banilor este atunci când o afacere are legături sau legături cu crima organizată și începe brusc să rezerve vânzări incredibile — sau chiar normale—”, spune Beer. „Asta este ceea ce infractorii doresc să realizeze — să ia bani murdari din droguri sau trafic de persoane sau un alt efort criminal și să pună în sistem pentru a face să pară curat. Apoi, ei pot cumpăra case și mașini, și se pare că banii au fost făcute în mod legitim.”profesorul Kerry Myers, specializat în contabilitate criminalistică și spălare de bani la Universitatea din Florida de Sud (și, de asemenea, a lucrat alături de diviziile de spălare de bani ale FBI timp de 25 de ani), are o definiție similară. „O tranzacție financiară care implică venituri dintr-o activitate infracțională sau concepute pentru a sprijini o activitate infracțională, este spălare de bani,” spune Myers. „Aceasta este o definiție foarte largă, cel puțin.”

cum funcționează?

primul pas în această întreprindere criminală este găsirea unei afaceri. Atunci, cumpără-l.

„cumpărarea unui restaurant care este deja în funcțiune ar fi cea mai ușoară cale, deoarece are deja angajați”, spune Myers. Angajații nici măcar nu trebuie să fie conștienți de faptul că are loc spălarea banilor — de fapt, cel mai probabil nu ar trebui să fie. „Dacă sunt un lider al drogurilor, ultimul lucru pe care mi l-aș dori este ca una dintre chelnerițe să aibă vreo idee despre ce fac. În esență, doriți să fie o afacere legitimă.”

nu este necesar ca restaurantul folosit să aibă o mulțime de bani la îndemână. „Ai putea avea un restaurant care are foarte puțini clienți, dar este capabil să deschidă un cont la o bancă”, spune Beer.

desigur, dacă este un restaurant popular, care poate servi ca o perdea de fum ideală pentru spălarea banilor. „Nu vrei să alegi o companie Paravan”, spune Myers. „Dacă am de gând să spăl bani, mi-aș dori o afacere în care, dacă FBI sau IRS se opresc, sunt mulți clienți care vin și pleacă. În acest fel, veniturile sunt justificate de clientelă.”(De aceea Mizu Sushi, în Puerto Vallarta, a fost o alegere solidă prin care un cartel de droguri și-ar putea canaliza banii: A fost o afacere activă care părea să genereze venituri destul de bune.)

succesul unei operațiuni de spălare de bani depinde în mare măsură de o singură acțiune: obținerea banilor murdari în bancă. Myers oferă un exemplu: „să presupunem că sunt cu un cartel Mexican de droguri. Am o mulțime de bani din vânzarea de cocaină. Așa că vreau să iau banii din acea activitate ilegală și să-i transform în bani curați. Mă duc să cumpăr un restaurant. În fiecare zi, îmi colectez chitanțele de la restaurant pentru a le duce la bancă și a face un depozit zilnic. Dar eu iau, de asemenea, o mare parte din veniturile mele de droguri și se amestecă cu veniturile mele restaurant. Apoi, fac depozitul. Pentru că fac acest lucru continuu și atâta timp cât banii rămân aproximativ în zece la sută din aceeași sumă de fiecare dată, banca nu va fi la fel de suspectă. Pentru că te-ai aștepta ca un restaurant să aibă toți acei bani la îndemână. Se pare că vânzările de alimente și alcool.”

odată ce banii sunt depuși, aceștia sunt fie transferați în paradisuri fiscale, fie folosiți pentru a cumpăra și vinde bunuri imobiliare, mașini etc., generând astfel profituri reale (adică legale).

de ce să folosiți un restaurant?

„spălarea banilor implică aproape întotdeauna numerar”, spune Myers. „Nu poți spăla bani folosind un card de credit, sau un transfer bancar, sau cec de casierie, pentru că sunt trasabile. Deci, sunteți în căutarea pentru o afacere cu o mulțime de cifra de afaceri de numerar. Banii nu pot fi urmăriți.”

ca multe întreprinderi mici, restaurantele sunt mari consumatoare de numerar. Aducerea unor sume mari de bani la o bancă s-ar putea să nu fie neapărat un steag roșu, atâta timp cât se pare că banii provin dintr-o afacere legitimă.

de asemenea, restaurantele nu sunt neapărat supuse unei supravegheri prea mari. Dacă un restaurator raportează că locul său de sushi este întotdeauna la capacitate maximă (când, în realitate, nimeni nu a vizitat de luni de zile), federalii nu vor fi probabil mai înțelepți.

tehnologia a făcut spălarea banilor printr-un restaurant mai ușoară?

de fapt, tehnologia a făcut mai dificilă spălarea banilor. „Cu excepția cazului în care utilizați monedă virtuală, cum ar fi Bitcoin, nu este mai ușor astăzi astăzi decât a fost acum patruzeci de ani”, spune Myers. „În realitate, fiecare bancă are un software extrem de sofisticat, care poate semnala tranzacțiile mult mai ușor decât în anii precedenți.”

majoritatea instituțiilor financiare majore au unități sau departamente întregi de combatere a spălării banilor care caută în mod constant încălcări. Băncile verifică, de asemenea, numele cu cele de pe listele OFAC. Biroul de control al activelor străine (OFAC) menține o listă de persoane sau entități precum Mizu Sushi, care au ajuns în apă fierbinte pentru spălare de bani în trecut (sunt incluse și organizații teroriste).

cum poate cineva să fie prins?

Beer admite că „poate fi greu” să observi o întreprindere de spălare de bani. Unul dintre cei mai buni câini de pază ai comportamentului ilegal nu sunt întotdeauna federalii. În cazurile de spălare a banilor, de obicei băncile sunt primele care observă.

„băncile comunitare și chiar multe bănci mari își cunosc cu adevărat clienții”, spune Beer. „Când începeți o relație cu o bancă, s-ar putea să vă analizeze veniturile, de obicei în raport cu veniturile altor restaurante din apropiere. Dacă devin suspicioși, ar putea să te verifice și să afle că nu există nimeni care să patroneze Restaurantul.”

un angajat al băncii ar putea observa, de asemenea, că o afacere modestă înregistrează brusc mai multe profituri, dar nu pare să folosească banii pentru a-și dezvolta afacerea. „Dacă o bancă vede că un restaurant face afaceri de un milion de dolari și cecurile pe care le scriu distribuitorilor sunt mult mai mici decât atât, este o preocupare. Dacă își plătesc toți vânzătorii în numerar, ar fi și un steag roșu”, spune Beer. „Băncile nu vor să fie acuzate că au ignorat spălarea banilor.”

există o limită la câți bani se poate spăla fără a atrage suspiciuni. Conform Legii privind secretul bancar, băncile trebuie să depună un raport de fiecare dată când cineva depune sau retrage mai mult de 10.000 de dolari în numerar.de aceea, spune Myers, un spălător de bani de succes „nu va depune niciodată mai mult de 8.000 sau 9.000 de dolari pe zi în numerar.”Dar băncile știu că oamenii vor încerca să lucreze drumul lor în jurul legilor. Deci, dacă cineva încearcă să învingă aceste reglementări structurându-și depozitele (depunând 8.000 USD într-o zi și 9.000 USD în următoarea, de exemplu), banca poate depune și un raport.

cu atâtea garanții în vigoare, nu este surprinzător faptul că atât de mulți spălători de bani ajung să fie prinși. „Probabil că ar fi mai ușor să speli bani în mod vechi”, spune Myers. „Zburând în Vegas cu o valiză plină de bani, mergând pe bandă și cumpărând și vânzând 8.000 de dolari în jetoane la fiecare cazinou. De fapt, ai spăla banii.”

dar ai putea să scapi cu asta? Nu paria pe asta.

• toată acoperirea criminalității