ce înseamnă blocare a pieței, mai exact? În termeni simpli, procesul de blocare a pieței permite un creditor pentru a recupera suma datorată pe un împrumut implicit de vânzare sau de a lua dreptul de proprietate asupra proprietății. Potrivit raportului pieței de blocare a pieței din SUA al RealtyTrac, începând cu 29 mai 2020, au existat 330.105 proprietăți în „o anumită etapă de blocare a pieței (implicit, licitație sau deținută de bancă)” în Statele Unite, deci este cu greu un eveniment neobișnuit.

dacă (sau un iubit-o) se confruntă cu blocare a pieței, asigurați-vă că ați înțeles procesul. Deși există variații de la stat la stat, există în mod normal șase faze ale unei proceduri de blocare a pieței.

Faza 1: neplata plății

o neplată a plății apare atunci când un debitor a ratat cel puțin o plată ipotecară. Creditorul va trimite o notificare de plată ratată care indică faptul că nu a primit încă plata lunii respective.

de obicei, plățile ipotecare sunt datorate în prima zi a fiecărei luni, și mulți creditori oferă o perioadă de grație până la data de 15 a lunii. După aceea, creditorul poate percepe o taxă de plată cu întârziere și poate trimite notificarea de plată ratată.

după două plăți sunt pierdute, creditorul va urmări de multe ori cu o scrisoare de cerere. Acest lucru este mai grav decât o notificare de plată ratată. Cu toate acestea, în acest moment, creditorul poate fi încă dispus să lucreze cu împrumutatul pentru a face aranjamente pentru recuperarea plăților. În mod normal, împrumutatul ar trebui să remită plățile întârziate în termen de 30 de zile de la primirea scrisorii.

Faza 2: notificare de neplată

o notificare de neplată (NOD) este trimisă după 90 de zile de plăți pierdute. În unele state, anunțul este plasat vizibil pe acasă. În acest moment, împrumutul va fi predat la Departamentul de blocare a pieței creditorului în același județ în care se află proprietatea. Împrumutatul este informat că anunțul va fi înregistrat.

creditorul va da de obicei Împrumutatului încă 90 de zile pentru a soluționa plățile și a restabili împrumutul. Aceasta este denumită ” perioada de reintegrare.”

Faza 3: Notificare de vânzare a mandatarului

dacă împrumutul nu a fost actualizat în termen de 90 de zile de la notificarea neîndeplinirii obligațiilor, atunci o notificare de vânzare a mandatarului va fi înregistrată în județul în care se află proprietatea.

creditorul trebuie, de asemenea, să publice, în general, o notificare în ziarul local timp de trei săptămâni, indicând faptul că proprietatea va fi disponibilă la licitație publică. Numele tuturor proprietarilor vor fi tipărite în anunț și în ziar, împreună cu o descriere legală a proprietății, adresa acesteia și când și unde va avea loc vânzarea.

Faza 4: Trustee ‘ S Sale

proprietatea este acum plasată pentru licitație publică și va fi acordată celui mai mare ofertant care îndeplinește toate cerințele necesare. Creditorul (sau firma care reprezintă creditorul) va calcula o ofertă de deschidere pe baza valorii împrumutului restant și a oricăror garanții, taxe neplătite și costuri asociate vânzării.

odată ce cel mai mare ofertant a fost confirmat și vânzarea este finalizată, actul mandatarului la vânzare va fi furnizat ofertantului câștigător. Proprietatea este apoi deținută de cumpărător, care are dreptul la posesia imediată.

Faza 5: Real Estate Owned (REO)

dacă proprietatea nu este vândută în timpul licitației publice, creditorul va deveni proprietarul și va încerca să vândă proprietatea printr-un broker sau cu ajutorul unui manager de active real estate owned (REO). Aceste proprietăți sunt adesea denumite „deținute de bancă”, iar creditorul poate elimina unele dintre garanții și alte cheltuieli în încercarea de a face proprietatea mai atractivă.

Faza 6: evacuarea

împrumutatul poate rămâne adesea în casă până când a vândut fie printr-o licitație publică, fie mai târziu ca proprietate REO. În acest moment, se trimite o notificare de evacuare prin care se solicită ca orice persoană să părăsească imediat sediul.

pot fi acordate câteva zile pentru a permite ocupanților suficient timp pentru a îndepărta orice obiecte personale. Apoi, de obicei, șeriful local va vizita proprietatea și va elimina oamenii și orice bunuri rămase. Acestea din urmă sunt depozitate și pot fi recuperate la o dată ulterioară contra cost.

linia de Jos

de-a lungul procesului de blocare a pieței, mulți creditori va încerca să facă aranjamente pentru debitor pentru a obține prins pe împrumut și pentru a evita blocare a pieței. Problema evidentă este că, atunci când un debitor nu poate satisface o plată, devine din ce în ce mai dificil să recupereze mai multe plăți.

dacă există o șansă pe care le puteți prinde pe plăți—de exemplu, tocmai ați început un nou loc de muncă după o perioadă de șomaj—este în valoare de a vorbi cu creditor dumneavoastră. Dacă o blocare a pieței este inevitabilă, știind ce să se aștepte pe tot parcursul procesului vă poate ajuta să se pregătească pentru șase faze de blocare a pieței.