cecurile contrafăcute includ orice cecuri care au fost create în mod fraudulos cu scopul de a fura bani de la cineva. Această categorie poate include cecuri false de casierie, ordine de plată, cecuri personale și cecuri de afaceri. În unele cazuri, toate informațiile de pe cec sunt false, dar în alte situații, artiștii înșelători creează cecuri contrafăcute folosind numere reale de cont și rutare. Pentru a afla mai multe despre verificările contrafăcute, consultați aceste întrebări și răspunsuri frecvente.

cât de frecvente sunt verificările contrafăcute?

cu tot mai mulți oameni care apelează la carduri de debit și alte metode de plată electronică, verificarea fraudei poate părea o problemă mică, dar, din păcate, nu este cazul. În fiecare an, hoții înfometați de bani emit milioane de cecuri contrafăcute în valoare de miliarde de dolari. Anual, aproximativ jumătate de milion de americani devin victime ale înșelătoriilor care implică cecuri false sau contrafăcute, iar Better Business Bureau (BBB) raportează că victimele pierd în medie 1.200 de dolari fiecare. Pe lângă pierderile suferite de întreprinderi și persoane fizice, instituțiile financiare pot pierde și bani din cecuri contrafăcute.

care sunt semnele unui cec contrafăcut?

Mai multe elemente diferite pot indica faptul că un cec este contrafăcut. Unele dintre cele mai frecvente steaguri roșii includ următoarele:

• sume neobișnuite de verificare — în special, cecuri scrise peste prețul de achiziție sau peste suma necesară deponentului
• adesea sub 5.000 USD pentru a evita perioade mai lungi de așteptare
• detalii inexacte ale titularului de cont, cum ar fi nume de afaceri false sau adrese
• cecuri scrise pentru „numerar” în loc de către un nume de beneficiar
• Niciun logo bancar sau adresă pe cec
• sigla Băncii decolorată, ceea ce poate însemna că cecul a fost copiat
• numele sau adresa băncii frauduloase, în special pe cecurile casierului
• absența caracteristicilor de securitate, cum ar fi filigranele sau fire de securitate
• greșeli de ortografie
• numere MICR strălucitoare, în timp ce cerneala reală MICR tinde să pară plictisitoare
• niciun număr de rutare sau numere de rutare fără nouă cifre
• margini netede la cecurile personale, indicând că au fost tipărite de pe un computer de acasă
• semnături lipsă
• pete sau lacune în jurul semnăturilor, ceea ce înseamnă adesea că semnătura a fost copiată pe cec

• atât clienții, cât și casierii dvs. ar trebui să fie conștienți de semnele că un cec este contrafăcut și ar trebui înțelegeți cele mai frecvente escrocherii care implică verificări contrafăcute.

  cum folosesc hoții cecuri contrafăcute?

  hoții pot crea cecuri contrafăcute și pot depune fondurile în propriile conturi. Aceștia pot fura detaliile contului de verificare de la angajatorii lor, pot emite cecuri către un furnizor fals și pot păstra banii pentru ei înșiși. Adesea, atunci când hoții falsifică cecuri, totuși, ei conving victimele să ia cecul fals și să le dea o schimbare în schimb.

  pentru a convinge victimele să ia acești pași, artiștii înșelători folosesc o varietate de tehnici diferite. De exemplu, aceștia pot contacta persoane care vând ceva și se oferă să plătească mai mult decât prețul de vânzare dacă destinatarul este de acord să accepte un cec de casierie sau un ordin de plată. Alternativ, ei pot spune victimei că au câștigat o loterie străină și trebuie doar să plătească unele taxe sau taxe. Sau, ele pot oferi victimei un loc de muncă fals revizuirea servicii de transfer bancar sau cecuri incasari.

  în toate cazurile, aceste escrocherii prezintă trei elemente de bază:

  1. victima acceptă un cec contrafăcut, un cec de casier sau un ordin de plată.
  2. verificarea contrafacerii este pentru mai mult decât suma necesară.
  3. victima oferă artistului înșelătorie o schimbare (de obicei printr-un transfer bancar, dar uneori în numerar) pentru cecul contrafăcut.

  indiferent de înșelătoria exactă implicată, rezultatul potențial este același — artistul înșelător fuge cu banii, iar victima se blochează cu o pierdere. Dacă victima nu poate acoperi pierderea, instituția dvs. financiară poate ajunge să suporte greul unui cont descoperit.

  cum se pot proteja clienții împotriva controalelor contrafăcute?

  prima linie de apărare în lupta împotriva fraudei este de a educa clienții dumneavoastră. Anunțați clienții despre cele mai frecvente escrocherii care implică verificări contrafăcute și oferiți-le sfaturi despre cum să evitați aceste escrocherii. Poate doriți să creați materiale educaționale unice pentru clienții dvs. individuali și de afaceri, deoarece aceștia se confruntă cu riscuri ușor diferite. De exemplu, persoanele fizice pot fi mai susceptibile de a fi vizate de hoți care execută o înșelătorie de loterie străină, în timp ce clienții de afaceri pot fi mai susceptibili la fraude interne legate de cecuri contrafăcute.

  cum vă puteți proteja Instituția Financiară de cecuri contrafăcute?

  casierii dvs. ar trebui să fie conștienți de semnele indicatoare ale controalelor contrafăcute. Aceștia ar trebui să alerteze un manager sau o altă persoană desemnată atunci când suspectează că un client încearcă să depună un cec contrafăcut, iar atunci când acceptă cecuri mari, ar trebui să întrebe clienții dacă știu și au încredere în scriitorul de cecuri.

  în mod ideal, ar trebui să automatizați cât mai mult din acest proces posibil. Produsele potrivite pot scana cecurile din SUA și pot căuta probleme cu elementele de stoc sau pot verifica conținutul, care nu este perceptibil pentru ochiul uman. Când sunt detectate probleme, aceste instrumente afișează verificarea suspectă într-o aplicație de flux de lucru lângă alte detalii, cum ar fi semnăturile salvate care vă ghidează personalul, deoarece decid manual dacă o verificare are riscul de a fi contrafăcută sau nu.instrumentele de protecție împotriva fraudei în timp real care caută aberații în modelele de cheltuieli și depozite pot fi, de asemenea, extrem de utile, în special în detectarea cecurilor de casier contrafăcute scrise pentru sume mari.din păcate, instituțiile financiare trebuie să facă fondurile disponibile din depozite relativ repede. De obicei, fondurile extrase din cecurile Trezoreriei SUA, cele mai multe cecuri guvernamentale, cecuri de casierie, cecuri certificate și cecuri de casier trebuie să fie disponibile în următoarea zi lucrătoare și fără instrumente de detectare a fraudei, ceea ce înseamnă că fondurile pot fi cheltuite rapid înainte de a afla dacă cecul este sau nu contrafăcut.

  instituția dvs. financiară are nevoie de produse și servicii de detectare a fraudelor de calitate pentru a vă proteja linia de jos, clienții și reputația. Te putem ajuta. Pentru a afla mai multe, contactați-ne astăzi la SQN Banking Systems.