Dacă locuiți într-o dezvoltare sau comunitate care este guvernată de o asociație de proprietari de case (HOA), ai putea sfârși prin a plăti mai puțin pentru proprietarii de case individuale de asigurare decât proprietarul mediu. Asta pentru că Hoa-urile sunt responsabile pentru cumpărarea de asigurări care acoperă toate zonele publice, comune ale dezvoltării.

proprietarii individuali trebuie să-și asigure doar propriile unități, fie că este vorba de un condominiu, o casă de oraș, o casă unifamilială sau altceva. Desigur, asigurarea HOA nu este complet „gratuită” pentru dvs.; o parte din evaluările lunare pe care le plătiți pentru a trăi în această comunitate sunt folosite pentru a cumpăra acoperirea.

merită să aflați unde se oprește asigurarea HOA și ar trebui să înceapă a dvs., pentru a vă asigura că nu există lacune care să vă lase fără acoperire după apariția daunelor.

Hoa Master poliță de asigurare

multe Hoa transporta ceea ce este cunoscut ca o „politică de master.”Acest lucru oferă de obicei acoperire atât pentru daune, cât și pentru vătămări corporale.

daune fizice acoperite de politica master HOA

Politica master HOA ar trebui să ofere acoperire în cazul deteriorării părților proprietății partajate de toți proprietarii, cum ar fi acoperișuri, pereți comuni, holuri sau atriuri, scări, ascensoare, subsoluri, centre de fitness și piscine, iazuri sau lacuri, locuri de joacă și cluburi.

aceste daune ar putea fi cauzate, de exemplu, de vânt, incendiu, inundații sau criminali și vandali. (Ferește-te de excluderi, cu toate acestea; de exemplu, este adesea necesar să cumpărați o acoperire separată a inundațiilor, iar inundațiile sunt printre cele mai frecvente dezastre naturale din SUA.)

pentru proprietarii de condominiu, această asigurare este adesea denumită acoperire „pereți”, deoarece tot ceea ce se află în pereții unității proprietarului este de obicei responsabilitatea individuală a acelei persoane.(Dar, în unele politici condo, interior,” goale ” pereți sunt acoperite de politica de master HOA, de asemenea.)

documentele de guvernare ale HOA ar trebui să precizeze exact ce domenii asigură Politica HOA. Aruncați o privire atentă și luați în considerare ce a rămas sau ce să nu cumpărați acoperire duplicată.

leziuni acoperite de politica Master HOA

HOA dvs. ar trebui să cumpere, de asemenea, o asigurare de răspundere generală pentru a plăti costurile oricăror procese pentru cheltuielile medicale depuse de persoanele rănite în zonele comune ale proprietății.

de exemplu, să presupunem că liftul din clădirea dvs. funcționează defectuos și cineva își rupe un picior ca urmare, un vizitator alunecă pe gheață pe o cale comună sau nepotul cuiva aproape se îneacă în piscina comunității. Persoana vătămată poate da în judecată și câștiga o sumă substanțială de bani. Dacă asigurarea dvs. HOA nu are această acoperire, dvs. și alți proprietari de case ar putea fi în schimb responsabili pentru plățile medicale.

în mod ideal, asigurarea de răspundere civilă a HOA va include, de asemenea, acoperirea „directorilor și ofițerilor”. Acest lucru va lovi cu piciorul în cazul în care cineva suferă pierderi sau daune din cauza managementului HOA mishandling fonduri sau care acționează în mod neglijent altfel.

ce acoperire de asigurare ar trebui să cumpere proprietarul unității

este foarte puțin probabil ca polița HOA să acopere tot ce aveți nevoie de asigurat.

planul de cumpărare o poliță de asigurare individuale (adesea numit o politică de condominiu) atât pentru propria protecție și pentru că, dacă luați un credit ipotecar, creditor dumneavoastră va necesita.

această politică ar trebui să acopere atât răspunderea dvs. personală (de exemplu, dacă vă împiedicați accidental pe cineva în apartamentul dvs., provocând vătămări), cât și daune fizice în cadrul unității dvs., cel mai probabil la pereții interiori, aparatele și corpurile de iluminat (cum ar fi blaturile, luminile, mocheta și dulapurile), proprietatea dvs. personală (îmbrăcăminte, bijuterii, electronice și așa mai departe) și upgrade-urile pe care le-ați făcut unității dvs.

de asemenea, asigurați-vă că vă acoperiți cheltuielile de trai dacă deteriorarea unității vă obligă să locuiți în altă parte pentru o vreme.

consultați un profesionist în asigurări pentru detalii.

ce se întâmplă dacă HOA nu reușește să obțină o asigurare suficientă?

HOA dvs. ar trebui să protejeze interesele dumneavoastră ca un proprietar. Dacă HOA achiziționează acoperire inadecvată sau deloc, nu reușește să cumpere acoperire pentru o sursă probabilă de daune (cum ar fi inundațiile) sau nu reușește să țină pasul cu primele, pune în pericol investiția pe care ați făcut-o în casa dvs.

dacă documentele de guvernare ale HOA îi impun să achiziționeze anumite tipuri de asigurări, aveți dreptul să examinați documentele și să vă asigurați că HOA face ceea ce ar trebui să facă.

întrebări pentru a cere un avocat imobiliar

• politica mea de master HOA pare destul de completă, dar există lacune în acoperire pe care nu le observ?
• politica principală a HOA va plăti într-adevăr suficient pentru a face reparații după daune majore?
• bănuiesc că HOA a rămas în urmă cu plata primelor de asigurare, dar întârzie să mă lase să examinez finanțele; ce fac?
• este posibil ca HOA să cumpere mai multă asigurare decât trebuie?
• există vreo duplicare între acoperirea pe care am achiziționat-o și cea furnizată în Politica master HOA?
• unitatea mea a fost inundată din cauza unei scurgeri provenind dintr-o conductă comună. A cui asigurare ar trebui să acopere acest lucru?