Getty

o plată de asigurare de viață va oferi sprijin financiar atât de necesar dacă pierdeți un soț sau un partener. Dacă sunteți un beneficiar de asigurare de viață, ai putea folosi banii pentru a plăti costurile de înmormântare. L-ați putea folosi pentru a plăti facturile, pentru a acoperi costul îngrijirii copilului sau chiar pentru a-l pune deoparte pentru cheltuieli viitoare, cum ar fi școlarizarea Colegiului. Alegerea este a ta. Deci, este modul în care doriți să primiți plata de asigurare de viață.

există mai multe opțiuni atunci când vine vorba de plăți de asigurare de viață. Este important să înțelegeți aceste opțiuni, astfel încât să o alegeți pe cea potrivită pentru situația dvs. De asemenea, poate fi util să fiți conștienți de alegerile dvs. în avans, astfel încât să nu vă simțiți presați să luați o decizie într-o perioadă deja dificilă.

cum să depuneți o cerere de asigurare de viață

pentru a colecta o prestație de deces de asigurare de viață, trebuie să depuneți o cerere la compania de asigurări.

tot ce trebuie să știți pentru a începe este numele companiei de asigurări de viață. Ei pot căuta Politica și pot verifica dacă sunteți listat ca beneficiar. Va trebui să completați un formular de cerere și să trimiteți o copie certificată a certificatului de deces.

dacă nu sunteți sigur dacă soțul, partenerul sau membrul familiei dvs. au avut o poliță de asigurare de viață, verificați extrasele bancare pentru a vedea dacă plățile lunare sau anuale au fost efectuate către o companie de asigurări de viață. Și există și alte modalități de a găsi o poliță de asigurare de viață pierdută.

odată ce ați trimis toate documentele, plata ar putea dura doar câteva zile sau câteva săptămâni.

procesul ar putea dura mai mult dacă persoana iubită a murit în termen de doi ani de la achiziționarea poliței și asigurătorul suspectează fraude sau o declarație greșită despre sănătatea persoanei în cerere, spune Daniel Kopp, un planificator financiar fiduciar cu taxă și fondator al Wise Stewardship Financial Planning, care este specializată în servirea văduvelor, văduvilor și membrilor serviciului.

dacă cererea este refuzată (ceea ce este rar), beneficiarul va primi de obicei doar suma care a fost plătită în prime—nu beneficiul complet de deces.

în timpul procesului de revendicare, veți avea opțiunea de a decide cum doriți să primiți plata asigurării. S-ar putea chiar să vi se ofere posibilitatea de a alege formularele pe care trebuie să le completați pentru a depune o cerere. Cu toate acestea, asigurătorul ar putea lista doar opțiunile de plată fără a furniza informații suplimentare despre acestea. De aceea este important să înțelegeți opțiunile înainte de a face o selecție.

plată forfetară

după cum sugerează și numele, o plată forfetară permite beneficiarului asigurării de viață să primească întreaga prestație de deces simultan. În general, nu este considerat venit impozabil (numai în cazuri rare ar intra în joc un impozit pe proprietate).

Pro: o plată forfetară este cea mai comună plată de asigurare de viață de departe, deoarece oferă oamenilor cea mai mare flexibilitate, spune Kopp. Aveți control deplin asupra banilor și îl puteți folosi așa cum doriți.

contra: primirea unei sume atât de mari de bani simultan poate fi copleșitoare. „Este pe tine, individul, beneficiarul, să faci acești bani să dureze”, spune Kopp.

în plus, dacă puneți banii într-un cont de verificare sau de Economii, este posibil să trebuiască să-i răspândiți în mai multe conturi dacă primiți o plată mare. Federal Deposit Insurance Corp. asigurarea depozitelor va acoperi doar 250.000 de dolari pe deponent, pe banca asigurată de FDIC.

cont de active reținute

este posibil să aveți opțiunea de a lăsa plata la compania de asigurări într-un cont purtător de dobândă.

De obicei, companiile de asigurări vă vor oferi un carnet de cecuri, astfel încât să puteți accesa numerarul din cont. Asigurătorul, de asemenea, ar putea oferi, de asemenea, o opțiune de venituri din dobânzi, dar veți fi plătit doar dobânda care este câștigat pe suma prestației de deces.

Pro: nu trebuie să vă faceți griji cu privire la limitele de asigurare FDIC dacă lăsați o plată mare de beneficii de deces la compania de asigurări. Asta pentru că compania de asigurări va proteja întreaga sumă.

contra: rata dobânzii asigurătorul prevede s-ar putea să nu fie la fel de mare ca ceea ce puteți obține cu un cont de economii cu randament ridicat sau prin investirea banilor. În plus, dobânda câștigată în cont va fi impozabilă.

plata venitului pe viață

este posibil să aveți opțiunea de a converti o plată de asigurare într-o anuitate. Veți primi apoi plăți garantate pentru tot restul vieții. Suma plății se va baza pe vârsta dvs. în momentul în care ați depus cererea de asigurare și pe valoarea prestației de deces.

Pro: venitul pe viață poate fi o opțiune bună dacă sunteți îngrijorat de suflarea unei sume forfetare mari.

„îți oferă liniște sufletească”, spune Kopp. În plus, ați putea obține mai mult decât suma beneficiului de deces al poliței dacă trăiți mai mult decât se aștepta compania de asigurări la calcularea plăților garantate.

contra: cu cât ești mai tânăr, cu atât sumele de plată vor fi mai mici, deoarece vor trebui distribuite pe o perioadă mai lungă de timp. Ar putea exista taxe asociate cu această opțiune și o taxă de predare dacă doriți să retrageți toți banii. În plus, dacă mori înainte de a colecta prestația de asigurare de viață completă, compania de asigurări va păstra ceea ce a mai rămas.

venituri pe viață cu o anumită perioadă

această opțiune vă permite să vă asigurați că plățile vor continua să fie efectuate pentru o anumită perioadă de timp, chiar dacă ar fi să mori. De exemplu, dacă optați pentru venituri pe viață cu o perioadă de 10 ani sigură și muriți în anul trei, beneficiarii pe care îi desemnați vor continua să primească plăți pentru încă șapte ani.

Pro: Dacă mori într-o anumită perioadă de timp, beneficiarii dvs. vor primi plăți, mai degrabă decât compania de asigurări care păstrează toate beneficiile de deces de asigurare de viață rămase.

contra: Plățile vor fi mai mici decât ceea ce ar fi cu o opțiune tradițională de venit pe viață pentru a compensa perioada de plată garantată, spune Kopp.

plata venitului Specific

această opțiune vă permite să primiți o plată de asigurare de viață în rate. Spre deosebire de o opțiune de venit pe viață, puteți alege perioada de timp în care doriți să primiți plăți și valoarea plăților. De exemplu, dacă ați primit o plată de asigurare de viață de 250.000 USD, ați putea alege să primiți 25.000 USD pe an timp de 10 ani.

Pro: Dacă sunteți îngrijorat de cheltuirea unei plăți forfetare prea repede, această opțiune vă poate oferi mai multă flexibilitate decât opțiunea de venit pe viață, deoarece puteți seta termenii de plată.

contra: aveți în continuare mai puțină flexibilitate decât ați face cu o plată forfetară. Și orice dobândă câștigată va fi impozabilă.

alegerea celei mai bune opțiuni de plată pentru dvs.

De obicei, cu cât sunteți mai tânăr atunci când primiți o plată de asigurare de viață, cu atât este mai atrăgătoare opțiunea de sumă forfetară. Aveți nevoie de flexibilitate, deoarece nevoile dvs. pentru acești bani s-ar putea schimba în timp, spune Kopp.
dacă sunteți mai în vârstă și la pensie atunci când primiți o plată de asigurare, Kopp spune că o opțiune de anuitate poate fi mai atrăgătoare. Acesta oferă o sursă garantată de venit și ia departe riscul de a pierde bani, dacă ar fi să-l investească în piața de valori.

în loc să faceți alegerea pe cont propriu, luați în considerare să lucrați cu un planificator financiar cu taxă. Un planificator vă poate ajuta să vă revizuiți opțiunile și să vă ajutați să creați un plan care să vă asigure că plata asigurării pe care o primiți va acoperi nevoile actuale și viitoare.

Dacă primiți o plată mică, luați în considerare să lucrați cu un planificator care taxează cu ora, mai degrabă decât cu un procent din activele gestionate.