Dacă sunteți de planificare pentru pensionare, trebuie să știți dacă veți avea suficienți bani pentru a menține stilul tău de viață și să acopere cheltuielile necesare de îngrijire a sănătății, atâta timp cât veți trăi.aici intervine venitul nominal versus venitul real. Este posibil să nu cunoașteți termenii, dar aceștia sunt relevanți pentru modul în care planificați pensionarea.

venit Real

trebuie să știți ce dolari va fi în valoare în termeni reali; ceea ce înseamnă ce cantitate de bunuri și servicii pot achiziționa.

de exemplu, dacă aveți suficienți bani pentru a cumpăra o pâine și pentru a vă plăti prima de asigurare de sănătate astăzi, doriți să știți că veți avea suficienți bani pentru a cumpăra o pâine și pentru a vă plăti prima de asigurare de sănătate în 15 ani – chiar dacă prețul acestor articole a crescut. Aceasta este denumită dolari „reali”. Sunt reale pentru că cumpără aceeași cantitate de bunuri și servicii – ceea ce trebuie să facă.

venitul Nominal

pentru a înțelege dolarii nominali imaginați-vă că vă dau astăzi o bancnotă de 10 dolari. O pui într-un sertar și o scoți peste 15 ani. Este încă 10 dolari în termeni nominali; ceea ce înseamnă că valoarea sa nominală este de 10 dolari. Dar va cumpăra aceeași cantitate de pâine și asigurare de sănătate pe care a făcut-o acum 15 ani? Puțin probabil. Asta înseamnă că în termeni reali nu este în valoare de aceeași sumă ca 10 dolari este în valoare de astăzi.

la pensionare, ceea ce ai nevoie sunt dolari reali. Dacă ați ști cum prețurile produselor și serviciilor necesare ar crește sau scădea, ar fi relativ ușor de calculat. Deoarece nu există nicio modalitate de a ști, trebuie să faceți o estimare educată. O rată a inflației de 3% sau 4% este suma standard utilizată.

ratele de rentabilitate

De asemenea, trebuie să estimați rata de rentabilitate pe care o vor câștiga economiile și investițiile dvs. Să presupunem că investiți conservator și presupuneți că economiile și investițiile dvs. vor câștiga aproximativ 3% pe an. Presupunând că prețurile cresc cu aproximativ 3% pe an, care este randamentul dvs. real?

este zero. Investițiile dvs. vor crește în valoare la 3% pe an, dar dacă inflația este și 3% în fiecare an, vor achiziționa aceeași cantitate de bunuri și servicii ca înainte. Apropo, este un rezultat acceptabil.acum, presupuneți că economiile și investițiile dvs. câștigă 5% pe an, în timp ce inflația este de 3%. Care este rata reală de rentabilitate? Este de 2%. Economiile și investițiile dvs. cresc în fiecare an și achiziționează mai multe bunuri și servicii decât ar avea în anul precedent.

surse reale de venituri din pensii

securitatea socială are o ajustare a costului vieții încorporată în ea, iar ajustarea se face anual în funcție de măsura inflației din anul precedent. Asta înseamnă că, dacă începeți să primiți 1.000 de dolari de securitate socială, atunci în 20 de ani, 1.000 de dolari ar trebui să cumpere în continuare aproximativ aceeași cantitate de bunuri și servicii pe care a putut să le achiziționeze inițial. O mie de dolari din venitul asigurărilor sociale reprezintă 1.000 de dolari din venitul real.

dacă lucrați cu jumătate de normă la pensionare, acest lucru vă poate oferi, de asemenea, o sursă de venit real, deoarece salariile cresc adesea odată cu inflația.

surse nominale de venituri din pensii

majoritatea pensiilor nu au creșteri ale costului vieții, astfel încât acestea vă vor oferi dolari nominali. Asta înseamnă că pentru fiecare 1.000 de dolari din veniturile din pensii pe care le primiți, peste 20 de ani va cumpăra mai puține bunuri și servicii decât a făcut-o inițial.

orice sursă fixă garantată de venit din pensie va furniza dolari nominali, cu excepția cazului în care oferă contractual o ajustare a costului vieții.

unele anuități oferă plăți ajustate la inflație. Este nevoie de mai mult capital pentru a cumpăra o anuitate care oferă o plată care va crește odată cu inflația (dolari reali) decât pentru a cumpăra una care oferă o plată lunară fixă (dolari nominali). Este posibil să nu merite, deoarece vă va oferi mai puține venituri devreme la pensionare și mai multe venituri mai târziu, când este mai puțin probabil să aveți nevoie de ele. Multe cercetări privind cheltuielile pentru pensionare arată că mai târziu în viață oamenii ies mai puțin, fac cumpărături mai puțin și călătoresc mai puțin și, pe măsură ce aceste lucruri apar mai puțin, acest venit poate fi redirecționat pentru a compensa creșterea prețurilor în alte domenii.

dezavantajul este că, deși veți suporta mai puține cheltuieli din Mese, Călătorii, Cumpărături etc., probabil că veți lua mai multe cheltuieli de asistență medicală. Deoarece niciunul dintre noi nu știe cum va arăta viața în viitor, planificarea financiară responsabilă înseamnă economisirea de bani pentru a acoperi aceste necunoscute. Discutați cu un planificator financiar pentru a pune împreună proiecții detaliate despre cum va arăta pensionarea sau dacă sunteți deja pensionat, cât de mult puteți cheltui confortabil și încă vă puteți întâlni în ultimii ani de pensionare.

este bine să ai venituri reale, dar nu toate veniturile tale de pensionare trebuie să crească odată cu inflația. Cel mai important lucru de făcut este să fii consecvent în modul în care îți faci planificarea și să-ți amintești că 10.000 de dolari peste douăzeci de ani nu valorează la fel ca 10.000 de dolari astăzi.