când tranzacțiile bancare în așteptare sunt mai mari decât soldul curent al contului de verificare, banca dvs. poate acoperi aceste plăți pentru dvs., dar la un cost. Băncile percep în medie 30 USD de fiecare dată când acoperă o tranzacție cu fondurile lor, mai degrabă decât cu ale tale. Aceasta este denumită descoperire de cont.

pentru a continua să acoperiți tranzacțiile, chiar și atunci când aveți un sold scăzut, unele bănci oferă protecție la descoperit de cont. Protecția descoperitului de cont leagă contul dvs. de verificare la un alt cont—cum ar fi un cont de economii, un card de credit sau o linie de credit—și utilizează acel cont pentru a acoperi tranzacțiile care altfel ar fi declanșat o taxă de descoperit de cont.

fără protecție la descoperit de cont, banca dvs. ar putea refuza orice tranzacție peste suma din contul dvs. de verificare. În loc să vi se perceapă o taxă de descoperit de cont, banca dvs. vă va percepe o taxă de fonduri insuficiente, iar comerciantul căruia i-ați prezentat plata ar putea percepe, de asemenea, o taxă în plus față de suma inițială a tranzacției.

cardul de Credit și linia de protecție a descoperitului de cont

în mod obișnuit, activitatea contului dvs. de verificare nu afectează scorul dvs. de credit, deoarece aceste detalii nu sunt raportate birourilor de credit. Utilizarea Contului dvs. de economii pentru protecția descoperitului de cont nu vă va face nici rău. Cu toate acestea, creditul dvs. ar putea fi în pericol dacă conectați un card de credit sau o linie de protecție a descoperitului de cont la contul dvs. de verificare pentru protecția descoperitului de cont.

unii emitenți de carduri de credit tratează plățile de descoperit de cont ca un avans în numerar. Acest lucru face ca protecția descoperitului de cont să fie mai scumpă, deoarece avansurile în numerar au adesea rate ale dobânzii mai mari, fără perioadă de grație și o taxă în avans în numerar. De-a lungul timpului, ați putea ajunge să plătiți la fel de mult și, eventual, mai mult, în avansul în numerar, așa cum ați fi plătit în taxe de descoperit de cont.

când descoperitul de cont este conectat la o linie de credit, riscați să plătiți taxe pentru descoperitul de cont dacă nu plătiți soldul înainte de expirarea perioadei de grație (dacă există o perioadă de grație). Dacă aveți deja un sold pe linia dvs. de credit, descoperitul de cont va fi adăugat doar la soldul dvs. curent.

dacă nu aveți suficient credit disponibil pe cardul dvs. de credit sau pe linia de credit, emitentul cardului dvs. de credit poate refuza tranzacția. S-ar putea să vi se perceapă oricum o taxă de descoperit de cont.

impactul asupra creditului dvs.

protecția descoperitului de cont este menită să vă protejeze de problemele care decurg din faptul că nu aveți suficienți bani în contul dvs. de verificare. Cu toate acestea, dacă nu vă puteți permite să clarificați descoperitul de cont, ați putea suferi consecințe mai grave. De exemplu, dacă contul dvs. descoperă pe cardul dvs. de credit și mai târziu pierdeți plata cu cardul de credit sau implicit pe cardul de credit, Scorul dvs. de credit va fi deteriorat.

dacă transferul de descoperit de cont este mare și împinge utilizarea dvs. de credit peste 30%, scorul dvs. de credit ar putea scădea din cauza soldului mai mare al cardului de credit. Reducerea soldului cardului dvs. de credit vă poate ajuta să recuperați acele puncte de credit pierdute.

protecție opțională pentru descoperit de cont

băncile sunt acum obligate să vă ceară permisiunea înainte de a procesa tranzacțiile de descoperit de cont. Dacă renunțați, banca dvs. va refuza tranzacțiile cu cardul de debit care depășesc soldul contului dvs. de verificare. În schimb, ați putea fi taxat cu o taxă de fonduri insuficiente și va trebui să aveți grijă de tranzacție direct cu comerciantul pentru a evita colectarea ulterioară.

optarea pentru taxele de descoperit de cont înseamnă că banca dvs. va procesa tranzacțiile atunci când nu aveți suficiente fonduri pentru a le acoperi și vi se va percepe o taxă de descoperit de cont pentru această curtoazie.