ce este Cash Credit?

un credit în numerar (CC) este o sursă de finanțare pe termen scurt pentru o companie. Cu alte cuvinte, un credit în numerar este un împrumut pe termen scurt loanBridge loanaîmprumutul bridge este o formă de finanțare pe termen scurt care este utilizată pentru a îndeplini obligațiile curente înainte de a asigura finanțarea permanentă. Oferă un flux de numerar imediat atunci când este nevoie de finanțare, dar nu este încă disponibil. Un împrumut punte vine cu rate ale dobânzii relativ ridicate și trebuie să fie susținută de o formă de garanție extinsă la o companie de către o bancă. Permite unei companii să retragă bani dintr-un cont bancar fără a păstra un sold de credit. Contul este limitat doar la împrumuturi până la limita de împrumut. De asemenea, interestSimple InterestSimple formula de interes, definiție și exemplu. Dobânda simplă este un calcul al dobânzii care nu ia în considerare efectul compunerii. În multe cazuri, dobânzile se compun cu fiecare perioadă desemnată a unui împrumut, dar în cazul dobânzii simple, nu. Calculul dobânzii simple este egal cu suma principală înmulțită cu rata dobânzii, înmulțită cu numărul de perioade. se percepe pe suma împrumutată și nu limita de împrumut. Pentru a afla mai multe, consultați programul de certificare a analistului de Credit al CFICERTIFICAREA bccccccctifts.Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA) acreditarea BCC este un standard global pentru analiștii de credit care acoperă finanțele, contabilitatea, analiza creditului, analiza fluxului de numerar, modelarea Convenției, rambursările împrumuturilor și multe altele. .

caracteristici importante ale creditului în numerar

1. Limita de împrumut

un credit în numerar vine cu o limită de împrumut determinată de bonitatea Împrumutatului. O companie poate retrage fonduri până la limita de împrumut stabilită.

2. Dobânda aferentă soldului de funcționare

spre deosebire de alte metode tradiționale de finanțare a datoriilor, cum ar fi împrumuturile, dobânda percepută este doar pe soldul de funcționare al contului de credit în numerar și nu pe limita totală a împrumutului.

3. Taxa minimă de angajament

împrumutul pe termen scurt vine cu o taxă minimă pentru stabilirea contului de împrumut, Indiferent dacă împrumutatul utilizează creditul disponibil. De exemplu, băncile includ de obicei o clauză care impune împrumutatului să plătească o sumă minimă de dobândă pentru o sumă predeterminată sau suma retrasă, oricare dintre acestea este mai mare.

4. Garanția colaterală

creditul este adesea asigurat folosind stocksstockce este un stoc? O persoană care deține acțiuni într-o companie este numită acționar și este eligibilă să solicite o parte din activele reziduale și câștigurile companiei (în cazul în care compania va fi dizolvată vreodată). Termenii „stoc”,” acțiuni „și” capitaluri proprii ” sunt folosiți în mod interschimbabil. active imobilizate active imobilizate active tangibile sunt active cu o formă fizică și care dețin valoare. Exemplele includ proprietăți, instalații și echipamente. Activele corporale sunt sau proprietatea ca garanție.

5. Perioada de Credit

creditul în numerar este acordat de obicei pentru o perioadă maximă de 12 luni, după care puterea de tragere este reevaluată.

exemplu de credit în numerar

Compania A este un producător de telefoane și operează o fabrică în care compania investește bani pentru a cumpăra materii prime pentru a le transforma în produse finite. Cu toate acestea, inventarul produselor finite nu este vândut imediat. Capitalul companiei este blocat sub formă de inventar. Pentru ca compania A să-și îndeplinească cheltuielile în timp ce așteaptă ca inventarul produselor finite să se transforme în numerar, compania ia un împrumut de credit în numerar pentru a-și desfășura activitatea fără un deficit.

avantajele creditului în numerar

1. Sursa de finanțare a capitalului de lucru

un credit în numerar este o sursă importantă de finanțare a capitalului de lucru, deoarece compania nu trebuie să vă faceți griji cu privire la problemele de lichiditate.

2. Aranjament ușor

poate fi aranjat cu ușurință de o bancă, cu condiția ca garanția colaterală să fie disponibilă pentru a fi gajată și valoarea realizabilă a acesteia să fie ușor determinată.

3. Flexibilitate

retragerile dintr-un cont de credit în numerar pot fi făcute de mai multe ori, până la limita împrumutului, iar depozitele de numerar în exces în cont scad povara dobânzii cu care se confruntă o companie.

4. Deductibile fiscal

plățile de dobânzi efectuate sunt deductibile fiscal și, astfel, reduce povara fiscală globală asupra companiei.

5. Dobânda percepută

un credit în numerar reduce costul de finanțare al Împrumutatului, deoarece dobânda percepută este doar pe suma utilizată sau taxa minimă de angajament.

dezavantaje

1. Rata ridicată a dobânzii

rata dobânzii rata dobânzii o rată a dobânzii se referă la suma percepută de un creditor unui împrumutat pentru orice formă de datorie dată, exprimată în general ca procent din principal. perceput de un împrumut pe credit în numerar este foarte mare în comparație cu împrumuturile tradiționale.

2. Taxe minime de angajament

o taxă minimă de angajament este impusă Împrumutatului, indiferent dacă compania își utilizează creditul în numerar sau nu.

3. Dificultate în asigurarea

împrumutul pe termen scurt este extins la Împrumutat în funcție de cifra de afaceri a Împrumutatului, soldul conturilor de încasat, performanța așteptată și garanția colaterală oferită. Prin urmare, poate fi dificil pentru companiile noi să obțină.

4. Sursă temporară de finanțare

împrumutul este o sursă de finanțare pe termen scurt. O companie nu se poate baza pe ea pentru o perioadă lungă de timp. După expirarea împrumutului, acesta trebuie reînnoit în noi Termeni și Condiții.

alte resurse

Vă mulțumim că ați citit explicația CFI a creditului în numerar. CFI oferă servicii bancare comerciale& Credit Analyst (CBCA) certificat CBCA centicthe Commercial Banking& Credit Analyst (CBCA) acreditarea de la # # # # # este un standard global pentru analiștii de credit care acoperă finanțe, contabilitate, analiza creditului, analiza fluxului de numerar, modelarea Convenției, rambursări de credite și multe altele. program pentru cei care doresc să ia cariera lor la nivelul următor. Pentru a continua să învățați și să vă avansați cariera, următoarele resurse CFI vă vor fi de ajutor:

• Bullet LoanBullet LoanA bullet loan este un tip de împrumut în care principalul împrumutat este plătit înapoi la sfârșitul termenului de împrumut. În unele cazuri, cheltuielile cu dobânzile sunt
• costul Datorieicostul Datorieicostul datoriei este randamentul pe care o companie îl oferă debitorilor și creditorilor săi. Costul datoriei este utilizat în calculele WACC pentru analiza evaluării.
• PIK LoanPIK LoanA plata în natură sau împrumutul PIK este un împrumut în care împrumutatul are voie să efectueze plăți de dobânzi în alte forme decât numerar. Împrumutul PIK permite debitorului
• Revolving Debtrevolving DebtA revolving datorie (un „revolver”, cunoscut uneori și sub numele de linie de credit sau LOC) nu prezintă plăți lunare fixe. Acesta diferă de o plată fixă sau un împrumut la termen care are o structură de sold și plată garantată. În schimb, plățile datoriei reînnoibile se bazează pe soldul creditului în fiecare lună.