vrei să auzi ceva nebun?există 10 trilioane de combinații posibile de numere de carduri de credit în univers, iar emitenții de carduri folosesc doar aproximativ 65 de milioane dintre ele.

cu astfel de cote, probabilitatea statistică ca un criminal să aibă șansa unui număr de cont valid — și apoi pe numărul contului dvs. — este foarte mică.

dar asta nu înseamnă că ești în afara pădurii.

departe de ea: Încălcările de date, furtul de identitate și frauda cu cardul de credit au devenit tot mai frecvente în ultimii ani și, cu majoritatea dintre noi care ne trăim viața online, nu trebuie să vă așteptați ca acest lucru să se schimbe. în lumina acestor probleme, trebuie să învățați cum să vă protejați. Iată ce trebuie să știți despre securitatea cardului de credit — și cum să vă asigurați că cardurile dvs. rămân în siguranță.

Read moreDealing With Fraud and Identity Theft

caracteristici comune de securitate card de Credit

aproape toate cardurile de credit vin cu următoarele caracteristici de securitate:

• elementele de bază: toate cardurile folosite de cumpărătorii americani au un panou semnătură, data de expirare, bandă magnetică, și numărul de cont unic.
• panou semnătură: Credeți sau nu, cardurile de credit trebuie semnate în conformitate cu Termenii emitentului cardului de credit. Comercianții pot refuza să accepte carduri dacă caseta de semnătură este goală sau dacă are cuvintele „vezi I. D.”
• cod de securitate: acest cod format din trei cifre de pe spatele cardului de credit (sau, pentru American Express, codul format din patru cifre din față) este necesar pentru procesarea oricăror tranzacții „card Not present”. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de CVV — „valoare de verificare a cardului.”
• carduri cu cip (carduri EMV): Spre deosebire de cardurile cu doar dungi magnetice, cardurile cu cip criptează informațiile la fiecare tranzacție, ceea ce face frauda mult mai dificilă.
• Holografele: acestea sunt standard pe majoritatea cardurilor de credit și sunt unice pentru rețeaua de carduri.
• monitorizarea utilizării: dacă efectuați o achiziție anormală — cum ar fi pentru o sumă mare sau într — o altă locație decât de obicei-emitentul dvs. poate semnala cardul și poate lua măsuri pentru a verifica dacă achiziția a fost autentică.

unele carduri de credit, de asemenea, vin cu caracteristici suplimentare de securitate, cum ar fi:

• fotografii: Bank of America și Citi vor adăuga fotografia dvs. pe un card de credit la cerere. Dar, datorită cumpărăturilor online și tastaturilor de la punctul de vânzare, cardurile foto nu oferă atât de multă securitate pe cât ați spera.
• numere temporare de cumpărare: unii emitenți de carduri de credit — inclusiv, din nou, Bank of America și Citi — vă permit să generați numere de carduri de unică folosință pentru achiziții online. În acest fel, nu contează dacă numărul cardului dvs. este compromis, deoarece nu îl veți mai folosi niciodată.
• numere virtuale de card de credit: anumiți emitenți de carduri de credit oferă numere virtuale de card de credit. Acestea sunt versiuni digitale ale cardului dvs. fizic. Acestea sunt adesea furnizate pentru a preveni frauda și furtul de identitate în timp ce fac cumpărături online sau prin telefon. Dacă se întâmplă ceva cu cardul dvs. virtual, îl puteți șterge și obține unul nou.

6 interdicții de securitate Card de Credit

În ciuda tuturor acestor caracteristici de securitate, niciodată nu poate fi prea atent cu numărul cardului de credit.

iată șase sfaturi pentru păstrarea cardului în siguranță.

nu utilizați carduri de Debit

pentru a spune pur și simplu, cardurile de debit nu oferă aceleași protecții împotriva fraudei pe care le fac cardurile de credit. Dacă un hoț fură și folosește cardul dvs. de debit fără permisiunea dvs., puteți fi responsabil personal pentru până la 500 USD sau mai mult în taxe neautorizate (cu excepția cazului în care raportați frauda în termen de două zile lucrătoare).

cu cardurile de debit, banii dvs. personali sunt pe linie pentru tranzacții frauduloase. Cu cardurile de credit, sunt banii emitentului cardului. Raportați taxele neautorizate de card de credit în termen de 60 de zile și veți avea zero răspundere cu majoritatea emitenților de carduri.

de asemenea, poate fi mai greu să obțineți rambursări în cazurile de fraudă cu cardul de debit — iar întârzierile asociate pot duce la facturi ratate și stres suplimentar.

Aflați mai multe despre motivul pentru care vă recomandăm carduri de credit peste carduri de debit.

nu efectuați tranzacții în rețele deschise

când nu este necesară nicio parolă pentru a accesa o rețea WiFi, datele necriptate pot fi vizibile pentru orice computer din apropiere. Este posibil ca aceste alte computere să poată intercepta informațiile pe care le transmiteți și le primiți de la site-uri web care nu au „https” în adresa URL.

asta înseamnă că ați putea trimite numărul cardului dvs. de credit sau alte informații personale chiar în mâinile de așteptare ale unui hoț de identitate.

linia de fund: Nu introduceți niciodată numărul cardului dvs. de credit atunci când utilizați rețele WiFi publice negarantate dacă nu sunteți sigur dacă site-ul web utilizează SSL.

nu împărtășiți numărul dvs. cu reprezentanții neconfirmați

„Bună ziua, Sunt American Express calling. Vrei să-ți verifici numărul cardului de credit?”hoții de identitate sună adesea și pretind că sunt de la o organizație în care aveți încredere — un departament de pompieri care desfășoară o strângere de fonduri, o companie de utilități care este pe cale să vă oprească electricitatea, un administrator al unui concurs pe care l — ați câștigat-pentru a vă păcăli să le dați numărul cardului dvs. de credit. De asemenea, ar trebui să aveți grijă să faceți clic pe orice link din e-mailuri în care adresa de e-mail a expeditorului pare suspectă.

„Phishing” este o altă formă de fraudă care este comună online. În cazul înșelătoriilor de tip phishing, infractorii pot trimite e-mailuri care pretind că sunt banca sau emitentul cardului dvs. de credit. Aceste e-mailuri pot solicita informații personale sau vă pot oferi un link fals (dar cu aspect realist) într-un efort de a vă fura acreditările de conectare.

amintiți-vă: dacă nu ați inițiat apelul telefonic sau e-mailul, nu dați numărul cardului.

pentru a verifica dacă solicitarea este legitimă, contactați organizația prin numărul său de telefon publicat sau prin sistemul de mesagerie securizat. De asemenea, poate doriți să dezvoltați obiceiul de a vizita site-urile web ale băncii și ale emitentului de carduri direct, nu prin link-uri furnizate în e-mailuri, dintr-o abundență de prudență.

nu trimiteți prin e-mail numărul cardului

unii hackeri de e-mail folosesc instrumente de căutare care scanează șiruri de numere care ar putea fi conturi de card de credit.de fiecare dată când scrieți sau tastați numărul cardului dvs. de credit și îl dați cuiva într-o manieră nesecurizată și necriptată (inclusiv pe o bucată de hârtie), creșteți riscul de expunere.

unele companii, inclusiv site-urile de case de vacanță, solicită să dețină numărul cardului dvs. de credit ca un fel de depozit sau garanție. Deși nu este neobișnuit, acest lucru nu este foarte sigur — și ar trebui să căutați alternative.

nu împărtășiți numărul cardului dvs. în cazul în care alții pot auzi

multe tranzacții financiare legitime sunt efectuate la telefon și vă pot solicita să furnizați verbal numărul cardului dvs. de credit și alte informații personale.

dacă recitați aceste informații cu voce tare, oricine în raza auditivă va fi capabil să-l folosească. Cel mai bine este să evitați efectuarea acestor apeluri în locuri publice.

nu postați fotografii ale cardului dvs. de Credit

deși poate părea evident, nu postați niciodată fotografii ale cardului dvs. online. De exemplu, uitați-vă la imaginea de mai jos: Deși femeia și-a dat seama curând de greșeala ei și a șters imaginea, ea trăiește în infamie pe internet.

nu face asta.

când vine vorba de imagini, unii oameni se simt în siguranță atunci când acoperă primele opt cifre ale cardului lor. Alții ascund ultimele opt. În ambele cazuri, este o idee proastă.

faceți fotografia de mai jos. Sperăm că a fost o glumă, dar dacă nu: avem jumătate din numărul cardului, plus Data de expirare și numele titularului cardului. Deoarece știm că toate numerele cardurilor Visa încep cu „4”, iar următoarele cinci cifre identifică banca sau emitentul cardului, doar două cifre necunoscute rămân în întregul număr de cont din 16 cifre. Un hoț întreprinzător ar putea să-și dea seama cu ușurință ce sunt.

am primit în sfârșit un card de debit, așa că este timpul să începeți să faceți câteva achiziții adecvate online.twitter.com / UrWNsb8Y2B

— meme queen (@salviaxplath) 8 septembrie 2014

Dacă aveți un motiv legitim pentru a posta o fotografie a cardului dvs. de credit sau de debit (pe care probabil că nu o faceți), ascundeți toate numerele. Cel puțin, acoperiți ultimele zece cifre, care sunt unice pentru contul dvs.

4 moduri de a îmbunătăți securitatea cardului de Credit

am acoperit doar o mulțime de ceea ce să nu facă atunci când vine vorba de îmbunătățirea securității cardului de credit. Acum, iată ce ar trebui să faceți pentru a vă menține cardul de credit în siguranță.

gestionați cu atenție parolele și conturile

• asigurați parole sigure, unice: Utilizați un manager de parole, cum ar fi LastPass sau 1Password, pentru a genera și gestiona parole pentru fiecare cont online pe care îl creați.
• schimbați-vă parolele în mod regulat: pe lângă crearea de parole unice, este de asemenea înțelept să le schimbați în mod regulat.
• Deconectați — vă după fiecare tranzacție: asigurați-vă că vă deconectați de la toate conturile online-mai ales dacă utilizați un computer accesibil altora.
• dezactivează completarea automată: Browserele Web vor stoca adesea informațiile cardului dvs. de credit pentru dvs. Dacă doriți să fiți foarte precauți, nu utilizați această caracteristică.
• căutați „https”: înainte de a trimite informațiile cardului dvs. online, asigurați-vă că adresa site-ului web începe cu” https://”, mai degrabă decât doar”http://”. „S” înseamnă secure și înseamnă că informațiile pe care le trimiteți prin formulare sunt criptate.

Înscrieți-vă pentru protecții suplimentare

unele rețele de carduri de credit și emitenți oferă protecții suplimentare cumpărătorilor online. Vă puteți înscrie la Mastercard Secure Code, de exemplu, care vă va solicita un cod de șase cifre atunci când efectuați o achiziție.

programe similare includ Visa Secure și AMEX SafeKey, niciuna dintre acestea nu necesită înregistrare. Ei lucrează în spatele scenei în timp ce faceți cumpărături, cerându-vă ocazional să furnizați verificări pentru tranzacții suspecte. Uneori verificarea este la fel de simplă ca răspunsul la un mesaj text.

De asemenea, puteți utiliza gateway-uri de plată, cum ar fi PayPal sau Apple Pay, pentru a oferi o barieră suplimentară între dvs. și comercianții online.

Examinați tranzacțiile cu cardul de Credit

nu trebuie să așteptați extrasul lunar pentru a vă revizui activitatea cardului de credit. Fiți proactivi și conectați-vă la contul dvs. o dată pe săptămână pentru a verifica eventualele taxe frauduloase.

chiar taxe mici, suspecte nu ar trebui să fie ignorate. În timp ce o taxă nerecunoscută de 1 USD poate părea nesemnificativă, merită analizată. Hoții de carduri de Credit percep în mod obișnuit o serie de achiziții mici pentru a vedea dacă un card este încă activ și disponibil pentru utilizare. Dacă un escroc determină cardul dvs. de credit este „live”, atunci pot urma unele achiziții frauduloase mai mari.fraudatorii de carduri de Credit folosesc, de asemenea, dispozitive numite „skimmers” pentru a colecta date despre carduri la bancomate și pompe automate de gaz. Skimmers se potrivesc peste slotul pentru card sau PIN pad, si arata la fel ca mașina normală. Deoarece sunt greu de detectat, este important să vă monitorizați facturile pentru activități suspecte. Puteți afla mai multe despre skimmers, și a vedea exemple de aspectul lor autentic, în acest post de la Krebs privind securitatea.

examinați rapoartele dvs. de Credit

taxele neautorizate ale cardului de credit nu vor apărea în rapoartele dvs. de credit. Cu toate acestea, conturile frauduloase și cererile de credit neautorizate pot.ar trebui să trageți rapoartele de credit o dată pe an pentru a vă asigura că arată corect. Verificările trimestriale de credit sunt recomandate, dar o dată pe lună nu ar fi considerate excesive dacă doriți să le adăugați la rutina dvs. De asemenea, vă puteți înscrie la un serviciu de monitorizare a creditelor care vă avertizează cu privire la orice activitate suspectă din rapoartele dvs. cu Equifax, TransUnion sau Experian.

rupeți documentele

în loc să aruncați facturi, oferte de credit pre-aprobate și alte situații financiare în coșul de reciclare, puneți-le mai întâi printr-un tocător de hârtie. Aceste documente pot fi pline de informații personale sensibile pe care nu doriți să le cădeți în mâinile greșite.

unii hoți de identitate folosesc metode low-tech pentru a fura informații, cum ar fi scufundări în tomberon. Hoții de identitate ar putea folosi informațiile de pe documentele financiare neînregistrate pentru a deschide conturi în numele dvs., pentru a comanda carduri de credit „înlocuire” și multe altele. Odată ce un escroc are informațiile dvs., este consumator de timp și stresant să vă recuperați. Deoarece tocătoarele de hârtie costă în jur de 30 de dolari, am spune că merită securitatea sporită.

care bancă oferă cea mai bună securitate a cardului de Credit?

nici un card de credit de securitate este semnificativ mai bună decât oricare alta.

cele mai bune carduri de credit oferă toate măsuri de securitate puternice. Atâta timp cât luați măsuri de precauție adecvate, ar trebui să fie bine să plec.

amintiți-vă, nici o caracteristică de securitate nu poate înlocui precauția utilizatorului, vigilența și auto-monitorizarea frecventă.