apartamentele reprezintă mai puțin de 10% din unitățile de locuințe americane ocupate. În ciuda cotei lor de piață relativ mici, apartamentele devin din ce în ce mai populare. Aproximativ una din fiecare cinci unități în proprietăți multi-unitate nou construite sunt apartamente.

Condos în mod constant out-rang apartamente în sondaje de satisfacție. De fapt, locuitorii rata de rutină proprietate apartament ca doar ca satisfacatoare ca deține o casă de sine statatoare.cu toate acestea, aceste locuințe atrăgătoare nu sunt lipsite de complicațiile lor. Găsirea de acoperire de asigurare dreapta, în special, poate fi o provocare. Din fericire, calcularea cantității de acoperire a locuinței de care aveți nevoie nu trebuie să fie o durere de cap.

Iată ce trebuie să știți pentru a calcula acoperirea perfectă a locuinței pentru un apartament.

primele lucruri în primul rând

primul pas pentru a răspunde la întrebarea ” cât de mult de acoperire locuință am nevoie pentru un apartament?”este înțelegerea a ceea ce este deja acoperit.

ca un locuitor apartament, veți plăti aproape sigur taxele de apartament. O parte din aceste taxe merge pentru a finanța polița de asigurare cuprinzătoare HOA dumneavoastră. Aceste polițe acoperă de obicei:

• deteriorarea spațiilor comune, inclusiv facilitățile exterioare, cum ar fi piscinele
• deteriorarea secțiunilor exterioare ale clădirii, inclusiv pereții și acoperișurile
• răspunderea generală pentru rănile primite în spațiile comune

dacă HOA are o poliță de „pereți goi”, asigurarea acesteia va acoperi, de asemenea, polița unității:

• pereți
• pardoseli
• plafoane

dacă HOA dvs. are acoperire „all-inclusive” sau „entitate unică”, asigurarea sa va acoperi pereții, podelele și plafoanele, precum și tot ceea ce este încorporat în apartamentul dvs. Aceasta poate include:

• Aparate
• corpuri de iluminat
• Cabinetry

important, în cele mai multe cazuri, această acoperire se extinde numai la articole de stoc. Upgrade-urile pe care le faceți aparatelor sau dispozitivelor dvs. nu sunt susceptibile de a fi acoperite.

în toate cazurile, vă puteți aștepta ca HOA insurance să plătească pentru daunele cauzate de dezastre specifice, cum ar fi furtuni sau incendii. Cu toate acestea, incidentele din apartamentul dvs., cum ar fi accidentele sau vandalismul oaspeților, nu pot fi acoperite.

verificarea poliței HOA

dacă nu aveți o copie a poliței de asigurare principală HOA, solicitați una înainte de a cumpăra acoperire privată. Examinați exact ceea ce este și nu este acoperit în detaliu. Adresați întrebări reprezentantului HOA sau agentului dvs. de asigurări, dacă este necesar.

înțelegerea a ceea ce este și nu este deja acoperit vă va permite să determinați cu exactitate ce porțiuni din apartamentul dvs. trebuie să țineți cont atunci când achiziționați acoperire.

limitări ale politicii HOA

când examinați Politica HOA, nu uitați să verificați limitele maxime de acoperire. Multe politici pune un plafon pe suma totală politica va plată. În timp ce aceste limite au sens pentru compania de asigurări, ele pot fi o problemă pentru proprietarii de unități.

de exemplu, o politică ar putea limita plata totală pe care o HOA o poate primi în caz de incendiu la 500.000 USD. Dacă proprietatea suferă un incendiu și ia daune de 600.000 de dolari, HOA va primi în continuare doar 500.000 de dolari.

dacă proprietatea are un fond de urgență, ar putea folosi acești bani pentru a acoperi diferența de 100.000 USD. Dacă nu, proprietarii de unități pot fi obligați să acopere singuri această diferență.

ca atare, ar trebui să verificați limitele politicii HOA. Dacă acestea sunt scăzute și nu credeți că vor acoperi toate cheltuielile probabile în cazul unui incident, ați putea dori să construiți o acoperire suplimentară în propria politică. Dacă faceți acest lucru, vă veți asigura că nu veți ajunge la o factură scumpă și neașteptată după o urgență.

politicile Private și ce acoperă

acum, că știți ce nu trebuie să acoperiți, este timpul să vă uitați la ceea ce faceți. Atunci când aleg de asigurare de locuințe, rezidenți apartament se pot aștepta să aibă nevoie de următoarele tipuri de acoperire:

• proprietate personală reală
• posesiunile personale
• răspundere
• pierderea de utilizare
• cheltuielile medicale
• asigurare de inundații

cât de mult de acoperire va fi nevoie în fiecare categorie depinde de o varietate de factori. Acestea includ:

• locația geografică
• nevoile personale și fizice
• posesiunile și stilul de viață

când vă întrebați: „cât de multă acoperire a locuinței am nevoie pentru un apartament?”cel mai bine este să evaluați pe rând fiecare tip de acoperire.

proprietate personală reală

dacă HOA-ul dvs. are o politică de „pereți goi”, veți avea nevoie de o acoperire extinsă a proprietății personale reale. Dacă HOA-ul dvs. are o politică mai generoasă, este posibil să aveți nevoie doar de suficientă acoperire RPP pentru a acoperi diferența dintre finisajele standard ale apartamentului și orice upgrade-uri pe care le-ați făcut.

pentru a determina cât de multă acoperire aveți nevoie în această categorie, faceți o listă cu toate dispozitivele și aparatele din unitatea dvs. Aceasta include:

• iluminat
• Aparate de bucătărie, cum ar fi sobe, mașini de spălat vase și frigidere
• facilități de spălătorie
• dulapuri în bucătărie și baie
• Covoare și covoare

dacă HOA dvs. are o politică de „pereți goi”, alegeți o politică privată care asigură toate aceste articole la valoarea lor deplină. Deci, de exemplu, $ 600 în acoperire pentru mașina de spălat vase.dacă politica HOA acoperă costul de bază al acestor elemente, puteți selecta o politică care acoperă doar diferența dintre suma respectivă și ceea ce aveți. De exemplu, este posibil să aveți nevoie de acoperire de 200 USD pentru a acoperi diferența dintre cei 400 USD acoperiți de politica HOA și costul total de 600 USD al mașinii dvs. modernizate.

De asemenea, puteți obține acest tip de acoperire a decalajelor prin acoperirea evaluării pierderilor.

posesiunile personale

posesiunile personale sunt adesea cea mai mare categorie pentru care rezidenții condo au nevoie de acoperire. Determinarea cantității de acoperire de care aveți nevoie pentru aceste articole se poate simți complicată și greoaie. Un apartament locuință acoperire calculator poate ajuta.

pentru a începe, faceți un inventar al ceea ce dețineți. Uită-te la ambele obiecte mari și mici, inclusiv:

• mobilier
• îmbrăcăminte și bijuterii
• electronice, inclusiv DVD-uri și jocuri video
• opere de artă
• colecții și colecții

acordați o atenție specială articolelor care sunt neobișnuit de valoroase, deoarece acestea pot necesita o acoperire specială sau suplimentară sau călăreți de asigurare.

valoarea reală vs valoarea de înlocuire

după ce ați enumerat bunurile personale, va trebui să decideți dacă doriți o poliță de asigurare pentru valoarea reală sau valoarea de înlocuire. Politicile de valoare reală asigură elementele dvs. pentru valoarea lor curentă de revânzare. Politicile de valoare de înlocuire asigura elementele pentru ceea ce ar costa să le înlocuiască pentru o nouă versiune a același lucru.

de exemplu, imaginați-vă că canapeaua dvs. a costat 2.000 de dolari nou când ați achiziționat-o acum câțiva ani, iar valoarea sa depreciată acum este de aproximativ 1.000 de dolari. Dacă canapeaua este distrusă sau furată, o politică de valoare reală vă va oferi 1.000 de dolari. În teorie, acest lucru vă va permite să cumpărați o altă canapea folosită de o calitate similară.

o politică de valoare de înlocuire vă va oferi 2.000 de dolari, ceea ce este suficient pentru a cumpăra o canapea nouă în exact același stil ca cel pe care l-ați pierdut. Politicile de valoare de înlocuire costă mai mult în avans, dar politicile de valoare reală vă costă mai mult atunci când trebuie să înlocuiți lucrurile după o urgență sau o pierdere.

răspunderea

răspunderea de acoperire este un tip de asigurare pe care le cumpara prin politica de acoperire apartament locuință, dar nu este strict legată de apartament. În schimb, este o categorie generală de acoperire care oferă protecție de asigurare ar trebui să fi dat în judecată pentru aproape orice motiv. Se poate suprapune cu acoperirea medicală și Polița de asigurare a vehiculului dacă aveți una.

această neclaritate poate face să decideți cât de multă acoperire a răspunderii aveți nevoie de o provocare. Cel mai simplu mod de a calcula cât de mult de acoperire a răspunderii pentru a cumpăra este de a adăuga până valoarea totală a dvs:

• conturi bancare
• produse de investiții
• vehicule
• active reale, cum ar fi proprietatea
• orice alte active din care sunteți întreg sau proprietar parțial pe care avocații le-ar putea urmări dacă ați fi dat în judecată

când ați adăugat toate aceste lucruri împreună, achiziționați o acoperire egală sau mai mare decât această sumă.

pierderea de Utilizare

pierderea de utilizare acoperire plătește pentru cheltuielile dvs., dacă sunteți forțat să trăiască în altă parte din cauza deteriorării condo dumneavoastră. Aceasta poate include alimente, hoteluri și alte costuri rezonabile.

cât de mult pierderea de utilizare acoperire aveți nevoie depinde de situația dumneavoastră personală. De exemplu, dacă aveți o familie în apropiere, vă simțiți confortabil să stați, este posibil să aveți nevoie de o acoperire foarte mică. Dacă aveți afecțiuni cronice de sănătate sau alte nevoi speciale care vor duce la costuri mai mari decât media, dacă veți fi forțat să vă cazați temporar, veți avea nevoie de o acoperire suplimentară.

cheltuieli medicale

dacă un vizitator este rănit în spațiile publice ale clădirii sau proprietății dvs., Politica HOA ar trebui să acopere cheltuielile medicale. Politica dvs. personală va acoperi rănile și incidentele:

• care apare în apartamentul dvs.
• cauzat de dvs., de animalele de companie sau de un membru al familiei dvs. oriunde pe proprietate
• cauzat de dvs., de animalele de companie sau de un membru al familiei dvs. în afara proprietății, cum ar fi la domiciliul altei persoane

este esențial să achiziționați o acoperire generoasă a cheltuielilor medicale. Deși este posibil să nu credeți că probabilitatea de a avea nevoie de ea este mare, cheltuielile medicale se pot ridica rapid. Această acoperire vă va proteja de facturile grele în cazul în care se întâmplă ceva.

Dacă aveți animale de companie, verificați de două ori cu asigurătorul că acestea sunt acoperite. Este posibil ca unele specii și rase să nu fie acoperite de termeni de politică standard.

inundații asigurare

Condo politicile sunt la fel ca case de case’ politici și chiriași’ politici în care acestea nu acoperă inundații. Asigurarea împotriva inundațiilor trebuie achiziționată separat sau adăugată în mod specific la o poliță.

unii proprietari de apartamente cred în mod eronat că nu au nevoie de asigurare împotriva inundațiilor, deoarece:

• nu se află într-o zonă predispusă la inundații.
• apartamentele lor sunt situate la un etaj înalt în clădirea lor.
• au alte asigurări.

Acest lucru nu este niciodată adevărat. Toți rezidenții condo au nevoie de asigurare de inundații, deoarece daunele de apă de orice fel nu sunt adesea acoperite de alte tipuri sau categorii de asigurări. Mai mult, daunele cauzate de inundații sunt extrem de costisitoare de reparat.

inundațiile pot duce, de asemenea, la pericole secundare, cum ar fi mucegaiul. Aceste pericole Nu sunt adesea acoperite decât dacă aveți asigurare de inundații.

alte considerații

Mai sunt câteva lucruri de luat în considerare la selectarea acoperirii locuinței.

• limitele minime de stat
• cerințele creditorului ipotecar
• pătură sau acoperire programată pentru obiecte valoroase
• acoperire umbrelă
• clauze de reconstrucție Verde

verificați cu HOA sau autoritățile de stat ale apartamentului dvs. pentru a vedea dacă există un nivel minim necesar de acoperire în statul dvs. Nu toate statele au astfel de cerințe, deci acest lucru se poate aplica sau nu pentru dvs.

dacă aveți o ipotecă pe apartamentul dvs., creditorul dvs. poate solicita să transportați și o sumă minimă de acoperire.

dacă dețineți articole de valoare deosebit de mare, este posibil să aveți nevoie de o acoperire suplimentară. Exemple comune de astfel de elemente includ:

• Bijuterii
• Opera de arta
• colectionari

individual sau împreună, aceste elemente pot depăși limitele de categorie standard. Pentru a evita să apară scurt după un dezastru, va trebui să achiziționați o acoperire suplimentară specifică acestor articole. Puteți face acest lucru prin politici de acoperire Generală, Politici de acoperire programate sau călăreți.

acoperirea umbrelelor poate completa lacunele din politica dvs. Poate acoperi cheltuieli care nu se încadrează în alte categorii sau care depășesc limitele standard ale categoriei. Poate oferi o liniște sufletească suplimentară proprietarilor de apartamente care nu doresc să plătească din buzunar pentru orice ar trebui să apară o urgență.

în cele din urmă, poate doriți să luați în considerare clauzele de reconstrucție verde. În conformitate cu acești Termeni, asigurătorul dvs. vă va oferi fonduri suplimentare atunci când trebuie să efectuați reparații sau să înlocuiți corpurile de iluminat după un dezastru dacă utilizați produse ecologice sau ecologice eligibile. Termenii pot varia, deci consultați asigurătorul pentru detalii la cumpărare.

calculul acoperirii

odată ce ați evaluat nevoile dvs. de asigurare pe categorii, poate fi util să utilizați un calculator de acoperire a locuinței pentru a veni cu numere grele. Utilizați următorii pași pentru a obține maximum de cât de mult condo asigurare am nevoie de un calculator.

1. determinați ce tipuri sau categorii de acoperire aveți nevoie
2. faceți un inventar al aparatelor, dispozitivelor și actualizărilor apartamentului dvs.
3. faceți un inventar al bunurilor dvs. personale
4. faceți un inventar al activelor dvs. reale care ar putea fi în pericol dacă sunteți dat în judecată
5. au evaluări profesionale efectuate acolo unde este necesar pentru a obține numere exacte
6. verificați cât de multă acoperire aveți deja sub polița HOA
7. conectați numerele de mai sus într-un calculator online pentru a găsi nevoile totale de acoperire a asigurărilor

obțineți acoperirea de care aveți nevoie astăzi

apartamentul tău nu trebuie să fie copleșitor. Obțineți o ofertă astăzi sau contactați unul dintre agenții noștri pentru a vă ajuta să proiectați un plan perfect personalizat nevoilor dvs. individuale.