cheie takeaways

• Fidelity ‘ s regula de degetul mare: scopul de a salva cel puțin 1x salariul de 30, 3x de 40, 6x de 50, 8x de 60, și 10x de 67.
• factorii care vor avea impact asupra obiectivului dvs. de economii personale includ vârsta pe care intenționați să o pensionați și stilul de viață pe care sperați să îl aveți la pensionare.
• dacă ești în urmă, nu te agita. Există modalități de a prinde din urmă. Cheia este de a lua măsuri.

cât de mult trebuie să economisiți pentru pensionare? Este una dintre cele mai frecvente întrebări pe care le au oamenii. Și nu e de mirare. Există atât de multe imponderabile: când vă veți retrage? Cât vei cheltui la pensie? Și pentru cât timp?

De aceea am făcut o analiză extinsă pentru a veni cu factori de economii de pensionare pe bază de vârstă care vă pot ajuta să planificați-în ciuda acestor incertitudini. Aceste repere sunt aspiraționale. Probabil că nu le vei întâlni pe toate. Dar ele pot servi ca portaluri pentru a vă ajuta să faceți un plan pentru a economisi suficient pentru a vă menține stilul de viață la pensionare.

factorii noștri de economisire se bazează pe presupunerea că o persoană economisește 15% din venitul său anual începând cu vârsta de 25 de ani, investește mai mult de 50% în medie din economiile sale în stocuri pe parcursul vieții, se retrage la vârsta de 67 de ani și intenționează să-și mențină stilul de viață înainte de pensionare (a se vedea nota de subsol 1 Pentru mai multe detalii).

pe baza acestor ipoteze, estimăm că economisirea de 10 ori (ori) a venitului dvs. înainte de pensionare până la vârsta de 67 de ani, împreună cu alți pași, ar trebui să vă asigure că aveți venituri suficiente pentru a vă menține stilul de viață actual la pensionare. Acest obiectiv 10x poate părea ambițios. Dar ai mulți ani să ajungi acolo. Pentru a vă ajuta să rămâneți pe drumul cel bun, vă sugerăm aceste repere bazate pe vârstă: Scopul este de a economisi cel puțin 1x venitul dvs. până la vârsta de 30 de ani, 3x până la 40 de ani, 6x până la 50 de ani și 8x până la 60 de ani. Obiectivul dvs. personal de economii poate fi diferit în funcție de diverși factori, inclusiv 2 cei cheie descrise mai jos. Dar aceste reguli pot oferi un punct de plecare pentru a vă ajuta să vă construiți planul de economii și să vă evaluați progresul.2,3

când intenționați să vă retrageți

vârsta pe care intenționați să o pensionați poate avea un impact mare asupra sumei pe care trebuie să o economisiți și a reperelor dvs. pe parcurs. Cu cât puteți amâna pensionarea, cu atât factorul de economii poate fi mai mic. Acest lucru se datorează faptului că întârzierea oferă economiilor dvs. un timp mai lung pentru a crește, veți avea mai puțini ani la pensie, iar beneficiul dvs. de securitate socială va fi mai mare.

luați în considerare câteva exemple ipotetice (a se vedea graficul). Max intenționează să amâne pensionarea până la vârsta de 70 de ani, așa că va trebui să fi economisit de 8 ori venitul său final pentru a-și susține stilul de viață de pre-înregistrare. Amy vrea să se pensioneze la vârsta de 67 de ani, așa că va trebui să fi economisit de 10 ori venitul din pre-recrutare. John intenționează să se pensioneze la vârsta de 65 de ani, așa că ar trebui să fi economisit cel puțin 12 ori venitul său de pre-recrutare.

desigur, nu poți alege întotdeauna când te pensionezi—sănătatea și disponibilitatea locurilor de muncă pot fi în afara controlului tău. Dar un lucru este clar: lucrul mai lung va facilita atingerea obiectivelor dvs. de economii.

cum vrei să trăiești la pensie

cu alte cuvinte, te aștepți ca cheltuielile tale să scadă când te pensionezi? Noi numim asta un stil de viață sub medie. Sau vei cheltui la fel de mult ca acum? Asta e medie. Dacă vă așteptați ca cheltuielile dvs. să fie mai mari decât sunt acum, este peste medie.

să ne uităm la unii investitori ipotetici care intenționează să se pensioneze la 67 de ani. Joe intenționează să reducă dimensiunea și să trăiască frugal la pensie, așa că se așteaptă ca cheltuielile sale să fie mai mici. Factorul său de economii ar putea fi mai aproape de 8x decât 10x. Elizabeth intenționează să se pensioneze la vârsta de 67 de ani, iar scopul ei este să-și mențină stilul de viață la pensionare, astfel încât factorul ei de Economii este de 10x. Sean vede pensionarea ca o oportunitate de a călători pe scară largă, așa că poate avea sens pentru el să economisească mai mult și să planifice un nivel mai ridicat al cheltuielilor de pensionare. Factorul său de Economii este de 12 ori la vârsta de 67 de ani.

ia stoc

widget nostru simplu vă permite să vedeți impactul acestor 2 variabile—atunci când aveți de gând să se pensioneze și ce fel de stil de viață pe care doriți să trăiască în pensionare—pe cât de mult trebuie să fi salvat atunci când se pensioneze, și pe toate etapele intermediare.

Ce se întâmplă dacă ești în urmă? Dacă aveți Sub 40 de ani, Răspunsul simplu este să economisiți mai mult și să investiți pentru creștere printr-un mix diversificat de investiții. Desigur, stocurile vin cu mai multe suișuri și coborâșuri decât obligațiunile sau numerarul, deci trebuie să vă simțiți confortabil cu aceste riscuri. Dacă aveți peste 40 de ani, răspunsul poate fi o combinație de economii sporite, cheltuieli reduse și muncă mai lungă, dacă este posibil.

indiferent de vârsta ta, concentrează-te pe obiectivele viitoare. Nu vă descurajați dacă nu vă aflați la cea mai apropiată etapă—există modalități de a ajunge la etapele viitoare prin planificare și economisire. Cheia este de a lua măsuri, și mai devreme cu atât mai bine.