americanii au scris cu 12,2 miliarde mai puține cecuri în 2012 decât în 2006, potrivit celor mai recente date ale Rezervei Federale. Consumatorii au favorizat din ce în ce mai mult plățile electronice și cardurile de debit și de credit pentru cheltuieli. Chiar și așa, instituțiile financiare au procesat 18, 3 miliarde de cecuri într-un singur an.

este o cantitate imensă de tranzacții pe hârtie care merg … undeva. Iată ce se întâmplă după ce tăiați cecul pentru nepoata dvs., donați bani unei organizații nonprofit sau plătiți contractantul de reparații la domiciliu.

rata de căutare: compara ratele de verificare cont

diagrama unui cec

Ce este pe un cec?

1. data la care ați scris cecul.
2. persoana sau compania care primește plata.
3. suma de plată.
4. plata totală în cuvinte.
5. Memo (descrierea plății), opțional.

1. semnătura ta.
2. număr de rutare (pentru compensare electronică).
3. verificarea numărului contului.
4. verificați numărul (de asemenea, în colțul din dreapta sus).

cine primește cecul contează

Ce se întâmplă cu un cec după ce este scris depinde în parte de faptul dacă este prezentat spre plată unei companii sau unei persoane fizice.

unele companii și persoane fizice încă depun cecuri de hârtie în persoană, dar majoritatea cecurilor de astăzi sunt procesate electronic, spune Shari Jones, vicepreședinte al serviciilor de verificare la Uniunea de credit a angajaților de stat (SECU) Din Raleigh, Carolina de Nord.”cele mai multe articole sunt trimise printr — un dispozitiv de scanare care face o fotografie a feței și a spatelui cecului, iar apoi acea imagine — împreună cu metadatele și numărul contului-este transmisă băncii plătitoare”, spune Jones.

scanerul, conceput special pentru verificări, este echipat cu tehnologie de recunoaștere optică a caracterelor sau OCR, care citește „linia MICR” din partea de jos a cecului și suma scrisă de mână sau tipărită a plății, spune Sue Douglas, Chief operations officer la SECU.

Jones spune că scanerele mici pot procesa aproximativ 45 de verificări pe minut. Cei mari se pot descurca cu sute sau chiar mii atât de repede.

smartphone-ul dvs. funcționează la fel

ca un scaner, o aplicație pentru smartphone poate fi utilizată și pentru a transforma o verificare pe hârtie într-o imagine electronică. Aplicația folosește camera telefonului pentru a face fotografii din față și din spate a cecului și apoi transmite aceste imagini la banca atunci când cecul este depus.

totul este acum digital

odată creată o imagine electronică, un cec ar putea fi procesat sau „șters” prin Centrul Național de compensare al Rezervei Federale, un centru regional de compensare sau o legătură directă între 2 mari instituții financiare.

în 2006, aproximativ 43% din controalele interbancare au fost procesate electronic, cel puțin parțial, potrivit studiului Fed. Dar până în 2012, procesul a devenit practic 100% electronic.

dacă plata poate fi efectuată, suma este creditată în contul destinatarului. Dacă nu, cecul este returnat, de obicei electronic, instituției financiare unde a fost depus. În 2009, băncile s-au întors, sau „returnate, mai mult de 127 de milioane de controale. În 2012, doar 66,4 milioane de cecuri au fost returnate neplătite.

băncile nu fac întotdeauna fonduri disponibile la fel de repede ca un cec poate fi procesat. În schimb, banca ar putea elibera o parte din bani și pune o reținere pe restul. Reglementările federale stabilesc diferite perioade de așteptare pentru U.S. cecuri de trezorerie, cecuri guvernamentale de stat sau locale, cecuri de casierie, certificate sau casiere, cecuri redepuse și cecuri depuse în noi conturi de verificare, printre alte situații, conform unui ghid de conformitate Fed pentru bănci.

mărunțirea cecurilor

utilizarea software-ului business-to-bank și a aplicațiilor pentru smartphone înseamnă că mai puține cecuri pe hârtie sunt depuse personal la bănci, spune Viveca Ware, vicepreședinte executiv al Politicii de reglementare la Independent community Bankers of America, un grup industrial din Washington, D. C.

indiferent de locul în care este depus un cec, originalul ar trebui în cele din urmă să fie distrus.

„nu există cerințe prescrise pentru perioada de timp” trebuie să fie stocată o verificare, spune Ware. Mai degrabă, intervalul de timp depinde de situație.ceea ce este cel mai important este că băncile, întreprinderile și consumatorii au proceduri în vigoare pentru a se asigura că cecurile care au fost depuse o dată nu sunt depuse din nou.

„dacă, dintr-un anumit motiv, cecul de hârtie ar cădea în mâini nefaste și ar fi prezentat din nou, acesta ar reveni prin sistem consumatorului care l-a depus și ar fi taxat înapoi în contul consumatorului”, spune Ware.

banca ar percepe probabil consumatorului o taxă de articol returnată.

„este o practică bună”, spune Ware, „pentru consumator să distrugă cecul odată ce confirmă că a primit credit.”