înainte de a cumpăra o casă, va trebui să alegeți cu cine veți lucra prin procesul de cumpărare a casei. Acest lucru începe cu agentul imobiliar, deși ofițerul de credit ipotecar poate fi aproape la fel de important. Ei vă pot sfătui cu privire la refinanțare sau împrumuturi de capital de origine, dacă dețineți deja o casă. Odată ce aveți un expert de împrumut puteți avea încredere, probabil se va baza pe acea persoană de ani de zile.

vorbesc cu un consilier financiar astăzi pentru a vedea modul în care planul financiar ar putea fi afectate de un împrumut acasă.

definiția băncii și a companiei ipotecare

băncile cu servicii complete sunt cunoscute sub numele de instituții financiare autorizate federal. Acestea oferă credite ipotecare, împreună cu alte produse bancare, cum ar fi verificarea și conturile de economii și de afaceri și împrumuturi comerciale. Mulți oferă, de asemenea, produse de investiții și asigurări. Creditele ipotecare sunt pur și simplu un aspect al afacerii lor. Compania Federală de asigurări a depozitelor (FDIC) reglementează și auditează băncile cu servicii complete. Pe de altă parte, statele individuale reglementează companiile ipotecare și, de asemenea, mai strict.

inițiatori de credite ipotecare

inițiatorii de credite ipotecare trec prin procese foarte diferite între băncile autorizate federal și companiile ipotecare. Pentru a fi inițiator de împrumuturi la o bancă, trebuie să vă înregistrați la Sistemul Național de licențiere ipotecară (NMLS). De asemenea, acestea trebuie să fie amprentate și verificate pentru orice fond penal. Oricine are o istorie de infracțiuni financiare, cum ar fi frauda, nu poate practica originea ipotecară. Cu toate acestea, FDIC nu solicită inițiatorului împrumutului să demonstreze cunoștințe specifice despre practicile sau programele ipotecare.

pentru a lucra la o companie ipotecară, cu toate acestea, un inițiator de împrumut are nevoie de o pregătire extinsă. Ei trebuie să treacă două examene: un examen național și un examen pentru fiecare stat în care doresc să practice. Aceste teste subliniază o înțelegere a legilor de afaceri și de protecție a consumatorilor. Odată ce un inițiator de împrumut obține o licență de stat, trebuie să le reînnoiască anual.

servicii de împrumut

datorită domeniului de aplicare al activităților financiare ale unei bănci, majoritatea băncilor își deservesc majoritatea împrumuturilor ipotecare. Deci, după ce împrumutul dvs. se închide, veți efectua în continuare plăți lunare către aceeași bancă care a provenit împrumutul. Mulți văd acest lucru ca un avantaj pentru utilizarea unei bănci de servicii complete. Cu toate acestea, creditorul dvs. vă poate vinde împrumutul unei alte instituții după închidere. Dacă ți se întâmplă asta, nu-ți face griji. Documentele de împrumut pe care le-ați semnat cu creditorul dvs. original sunt obligatorii din punct de vedere juridic pentru durata de viață a împrumutului. Un administrator de împrumut nu poate modifica rata dobânzii, taxele sau orice alt aspect al împrumutului.

avantajele companiei ipotecare

există câteva avantaje specifice pentru utilizarea unei companii ipotecare pentru împrumutul dvs. În primul rând, probabil că au acces la o gamă mai largă de produse de împrumut decât o bancă cu servicii complete. Băncile își structurează propriile programe de împrumut în cadrul liniilor directoare stabilite de Fannie Mae, Freddie Mac, FHA și VA. Dar dacă situația dvs. nu se încadrează în criteriile lor, acestea vă vor refuza împrumutul.

companii ipotecare vinde service. În acest fel, au acces la programe de împrumut care sunt structurate și oferite de o varietate de administratori de împrumuturi, de obicei mari bănci naționale. Spre deosebire de un „broker” ipotecar, compania ipotecară încă închide și finanțează împrumutul direct. Deoarece aceste companii oferă doar împrumuturi ipotecare, își pot eficientiza procesul mult mai bine decât o bancă. Acesta este un mare avantaj, ceea ce înseamnă că împrumutul dvs. se poate închide mai repede.într-un mediu imobiliar competitiv, capacitatea de a închide un împrumut la timp este vitală. Celălalt avantaj pentru închideri rapide este că ratele și taxele sunt mai ieftine pentru termeni mai scurți de blocare a ratei.

linia de fund

deci, ce alegeți? O bancă cu servicii complete vă asigură că împrumutul dvs. va rămâne la aceeași companie pe întregul termen. Asigurați-vă că pentru a vă asigura că banca Nu serviciu propriile împrumuturi. Pe de altă parte, o companie ipotecară poate oferi închideri rapide, disponibilitatea produselor și expertiza inițiatorului împrumutului. Cu toate acestea, individul este adesea cel mai important aspect al împrumuturilor pentru locuințe. Ambele tipuri de companii au fantastic și cunoștințe împrumut inițiatori.

împrumuturi pentru locuințe și planul dvs. financiar

• în timp ce consilierii financiari nu vă pot ajuta direct să obțineți un credit ipotecar, aceștia se pot asigura că planul dvs. financiar nu este afectat excesiv de introducerea plăților lunare de împrumut. Instrumentul gratuit de potrivire SmartAsset face găsirea unui consilier mult mai ușoară, deoarece vă ia răspunsurile la o serie scurtă de întrebări și vă împerechează cu consilieri locali adecvați. Începeți acum.
• dacă în cele din urmă doriți să vă retrageți, este imperativ să nu cheltuiți prea mult atunci când cumpărați o casă. Acest lucru ar putea paraliza finanțelor dumneavoastră de ani de zile, ceea ce face foarte greu pentru a acumula orice cantitate semnificativă de economii de pensionare. Pentru a vă asigura că rămâneți în limitele dvs. financiare, utilizați calculatorul de accesibilitate SmartAsset.