dacă efectuați plăți de împrumut la timp și păstrați datoria sub control, bine pentru tine. Mulți oameni vor să fie în locul tău. Bateți-vă pe spate, dar nu vă strângeți umărul făcând-o.

Imaginați – vă un alt scenariu-achitarea împrumuturilor devreme. Sună ca Visul imposibil? Nu este.aproape orice tip de împrumut poate fi plătit mai devreme și există multe beneficii pentru a face acest lucru. Se poate economisi bani. Se poate îmbunătăți scorul dvs. de credit (deși nu întotdeauna). Poate oferi liniște sufletească. Este aproape întotdeauna ceea ce trebuie făcut.

iată ce trebuie să știți despre plata împrumuturilor devreme și cum vă poate beneficia.

economisirea de bani pe dobânzi

cel mai bun motiv pentru a achita împrumuturile și alte datorii devreme este că vă poate economisi bani în plățile de dobânzi. Singurul avantaj al interesului este că vă permite să plătiți mai încet și mai ușor de gestionat.

interesul nu face ca articolul pe care l-ați cumpărat să fie mai valoros. Cu cât plătiți mai mult, cu atât costă mai mult. Deci, cu cât plătiți mai repede împrumutul, cu atât cheltuiți mai puțin în cele din urmă pentru achiziția dvs.

acesta este în special cazul cardurilor de credit sau al altor datorii cu dobândă mare. Este o idee teribilă să faceți doar plata minimă lunară. Achitarea unei astfel de datorii este o modalitate sigură de a economisi bani. O regulă bună de degetul mare este mai repede puteți plăti pentru ceva, mai puțin în cele din urmă va costa.

Să presupunem că ați împrumutat 25.000 de dolari pentru cinci ani la o dobândă de 5%. Dacă plătiți la timp pentru toate cele 60 de luni, veți plăti 3.307 USD în dobândă. Plătindu-l mai devreme poate elimina o parte din acel interes presupunând că plătiți dobândă simplă, care sunt cele mai multe împrumuturi.

un împrumut cu dobândă simplă vă plătește dobândă pe baza a ceea ce datorați la un moment dat. Dobânda pentru acel împrumut de 25.000 USD ar totaliza doar 2.635 USD dacă l-ați plăti în patru ani, o economie de 672 USD.

cu toate acestea, dacă aveți un împrumut cu dobândă precomputată, suma dobânzii pe care o plătiți este fixă indiferent de momentul în care o plătiți. Unele împrumuturi au penalități de plată în avans. Verificați detaliile înainte de a face o mișcare.

în general, o mai bună putere financiară

economisirea de bani poate fi cel mai evident beneficiu pentru achitarea împrumuturilor devreme, dar nu este singurul. Se poate spori puterea ta financiară mai multe moduri.

banii care s-au dus odată la plăți lunare pot fi folosiți în altă parte, cum ar fi achitarea altor datorii, economisirea acestora sau achiziționarea de articole pe care anterior nu le-ați putut permite.

de asemenea, vă face mai probabil să fiți aprobat pentru un nou împrumut, deoarece vă îmbunătățește raportul datorie-venit. Creditorii se uită la asta pentru a se asigura că le puteți rambursa, iar banii pe care îi cheltuiți pentru alte împrumuturi sunt bani pe care nu îi puteți cheltui pentru altele noi.

ar trebui să caute un alt împrumut, puteți obține o rată mai bună, deoarece plata datoriei în jos poate îmbunătăți scorul de credit. Un factor în scoring de credit este cât de mult vă datorez în prezent. Plata datoriilor crește cât de mult sunteți capabil să împrumutați.

credite personale

credite personale sunt populare, deoarece acestea pot fi utilizate în orice scop și nu sunt garantate de orice garanție. Ele vin la îndemână atunci când o cheltuială mare și neașteptată te lasă fără alternative bune.cu toate acestea, natura lor negarantată înseamnă că au rate ale dobânzii mai mari în comparație cu împrumuturile pentru locuințe sau auto.

în funcție de condițiile împrumutului, nu toate împrumuturile personale pot fi rambursate devreme. Dar, dacă pot, este o idee bună. Același lucru este valabil și pentru cardurile de credit și din aceleași motive.

criza datoriilor împrumuturilor studențești a primit o atenție considerabilă din cauza dimensiunii sale – aproximativ 1,5 trilioane de dolari la nivel național. Cei care datorează sume mari ar dori să iasă de sub aceste datorii, dar este înțelept să plătească împrumuturi cu rate ale dobânzii mai mari în primul rând. Achitarea împrumuturilor pentru studenți ar trebui să vină după ce ați economisit un fond de urgență de cel puțin o lună de cheltuieli de bază și ați început să contribuiți la un cont de pensionare. De asemenea, unele împrumuturi pentru studenți au avantaje fiscale care dispar dacă sunt plătite mai devreme, așa că verificați mai întâi implicațiile fiscale.

credit ipotecar

probabil cel mai mare împrumut pe care îl veți avea vreodată este un credit ipotecar, iar ideea de a arde acea bucată de hârtie face parte din visul American. Dar există unele lucruri pentru a verifica înainte de a încerca să-l plătească mai devreme.

în primul rând, verificați cu creditorul dvs. despre orice penalități de plată în avans. Evident, dobânda este modul în care creditorii câștigă bani, astfel încât unele ipoteci includ penalități de plată în avans pentru a compensa veniturile pe care le vor pierde dacă sunt plătite devreme. Unii creditori limita cât de mult puteți plăti anticipat față de împrumut în fiecare an. Ați putea fi capabil să plătească în jos împrumutul mai rapid fără pedeapsa lovind în. Verificați dacă astfel de sancțiuni se aplică împrumutului dvs. și dacă suma pe care o economisiți în dobândă ar fi mai mare decât pedeapsa.

dacă vă decideți să plătească suplimentar față de ipoteca în fiecare lună, asigurați-vă că creditorul știe că fondurile suplimentare merge spre soldul principal, nu interesul. Pot exista implicații fiscale pentru achitarea împrumutului dvs. devreme, așa că consultați-vă cu consilierul dvs. fiscal.pe cât de atractiv este să-ți plătești ipoteca mai devreme, fă-o doar dacă îți poți permite confortabil, ceea ce include posibilitatea de a păstra banii alocați pentru Situații de urgență.

împrumut auto

aproape fiecare adult a avut sau va avea un împrumut auto. Dacă să-l plătești mai devreme este … complicat.paradoxal cum se pare, achitarea creditului auto devreme poate determina scorul dvs. de credit să scadă puțin, deoarece conturile deschise care sunt plătite la timp au un impact mai mare asupra scorului dvs. decât conturile închise. Conturile deschise arată cât de bine vă gestionați în prezent creditul, mai degrabă decât ceea ce sa întâmplat în trecut.

când trebuie să plătiți împrumutul mai devreme? Dacă aveți un împrumut cu dobândă mare sau pe termen lung (sunt oferite împrumuturi de 60, 72 sau chiar 84 de luni), veți plăti o mulțime de dobânzi. Înainte de a plăti mai devreme, asigurați-vă că nu există nicio penalitate de plată în avans sau că nu aveți un împrumut cu dobândă precomputată. De asemenea, dacă doriți să cumpărați o casă și trebuie să vă îmbunătățiți raportul datorie-venit, achitarea împrumutului auto vă poate ajuta să vă calificați pentru acea ipotecă.

când trebuie să păstrați împrumutul? Dacă aveți un împrumut cu dobândă redusă sau o finanțare de 0%, nu există niciun beneficiu pentru o plată anticipată. Același lucru este valabil și dacă sunteți aproape de sfârșitul împrumutului. Dacă nu aveți un fond de urgență, utilizați banii în plus pentru a începe unul înainte de a vă achita împrumutul auto.

ar trebui să-mi plătesc datoria mai devreme?

în cele mai multe cazuri, achitarea anticipată a unui împrumut poate economisi bani, dar verificați mai întâi pentru a vă asigura că penalitățile de plată în avans, dobânzile precalculate sau problemele fiscale nu neutralizează acest avantaj.

achitarea cardurilor de credit și a împrumuturilor personale cu dobândă mare ar trebui să fie pe primul loc. Acest lucru va economisi bani și va îmbunătăți aproape întotdeauna scorul dvs. de credit.

asigurați-vă că vă aflați într-o situație financiară stabilă, care include un fond de urgență.

dacă scorul dvs. de credit este preocuparea dvs. principală, achitarea unui împrumut în rate devreme nu vă poate ajuta. Un cont deschis, activ, cu o istorie solidă a plăților la timp, arată birourilor de credit că sunteți un împrumutat responsabil.

Dacă aveți nevoie de ajutor evaluarea datoriilor care să plătească în jos în primul rând sau au mai multe întrebări ia în considerare consiliere de credit.

surse

Mangis, L. (2019, 12 Mai) ce se întâmplă când plătiți un împrumut mai devreme? Adus de la https://www.advantageccs.org/blog/what-happens-when-you-pay-off-a-loan-early

Williams, G. (2019, 15 aprilie) avantajele și dezavantajele achitării datoriilor devreme. Adus de lahttps://loans.usnews.com/the-pros-and-cons-of-paying-off-debts-early

Templeton, D. (2019, 15 decembrie) cum achitarea datoriilor afectează Scorul dvs. de Credit. Adus de lahttps://www.credit.com/blog/2019/12/how-does-paying-off-a-loan-affect-your-credit-score-64668/

Axelson, K. (2019, 20 iulie) plata unui împrumut auto vă rănește devreme creditul? Adus de lahttps://www.experian.com/blogs/ask-experian/does-paying-off-a-car-loan-early-hurt-your-credit/

Lake, R. (2019, 10 septembrie) ce este o penalitate de plată anticipată a împrumutului? Adus de lahttps://loans.usnews.com/what-is-a-loan-prepayment-penalty