când vine vorba de planificarea imobiliară, mulți oameni își creează voința de a-și distribui activele după ce trec. Dar există un alt aspect al planificării imobiliare care poate oferi beneficii unice pentru dvs. și familia dvs.: un trust.

un trust este un contract legal, redactat de un avocat, cu un mandatar numit care se asigură că activele dvs. sunt gestionate în funcție de dorințele Dvs. atât în timpul vieții, cât și după moartea dvs. În timp ce oamenii creează de obicei un trust în timpul vieții lor, puteți stipula, de asemenea, în voința voastră că doriți să creați un trust la moartea voastră.

iată cinci avantaje ale adăugării unui trust la portofoliul dvs. de planificare imobiliară:

trusturile evită procesul de succesiune

în timp ce activele controlate de dvs. vor trebui să treacă prin succesiune pentru a fi verificate și distribuite în funcție de dorințele dvs., activele de încredere de obicei nu. un testament devine o parte a înregistrării publice, în timp ce un acord de încredere rămâne privat. Când stabiliți un trust în timpul vieții, trebuie doar să vă ocupați de avocatul și mandatarul dvs. pentru a executa acordul.

confidențialitatea este importantă dacă doriți să păstrați problemele financiare ale familiei dvs. în afara viziunii publice. În plus, prin evitarea procesului de succesiune, trusturile sunt adesea o modalitate mai rapidă și mai simplă de a vă distribui activele atunci când muriți. Puteți decide chiar să vă declarați voința că orice active deținute în afara unui trust preexistent în momentul morții dvs. se transferă în trust atunci când treceți. Când aveți de – a face cu moartea unei persoane dragi – sau transferul de active de la o persoană la alta-probabil doriți ca schimbarea să fie cât mai perfectă și mai privată posibil. Crearea unei încrederi vă poate ajuta să atingeți ambele obiective.

trusturile pot oferi beneficii fiscale

trusturile pot fi revocabile sau irevocabile, ceea ce înseamnă în esență că pot fi modificate după ce au fost create – sau nu. Un trust revocabil vă oferă opțiunea de a face modificări după ce este semnat, dar, în funcție de termenii săi, poate duce sau nu la avantaje fiscale în continuare.cu toate acestea, un trust irevocabil este unul pe care nu îl puteți schimba de obicei după semnarea acordului – iar înființarea acestui tip de trust poate aduce beneficii fiscale de transfer, deoarece ați transferat active din proprietatea dvs. Contribuțiile la trust sunt, în general, supuse cerințelor fiscale pentru cadouri în timpul vieții. Cu toate acestea, dacă sunt îndeplinite anumite condiții, activele plasate în acest tip de încredere (și aprecierea acestor active în timp) vor fi protejate de impozitul pe proprietate după moartea dvs.în plus față de finanțarea inițială, puteți face un cadou anual de excludere (în prezent până la 15.000 USD pentru persoane fizice sau 30.000 USD pentru cuplurile căsătorite care depun o declarație comună) către un trust irevocabil în fiecare an, fără a fi nevoie să plătiți impozit suplimentar pentru cadou pe acea contribuție. Discutați cu administratorul și avocatul dvs. de încredere dacă o încredere revocabilă și/sau o încredere irevocabilă ar putea fi o opțiune bună de planificare imobiliară pentru dvs. și familia dvs.

trusturile oferă parametri specifici pentru utilizarea activelor dvs.

indiferent dacă stabiliți un trust conform voinței dvs. și / sau creați un acord de încredere separat în timpul vieții, trusturile vă oferă posibilitatea de a vă personaliza cu adevărat planul imobiliar. Puteți include condiții, cum ar fi dispoziții privind atingerea vârstei sau parametri cu privire la modul în care vor fi utilizate activele. De exemplu, puteți afirma că doriți ca banii dintr-un trust să fie acordați nepoților dvs. doar după ce împlinesc 18 ani și să fie folosiți doar pentru școlarizarea Colegiului. Sau puteți decide să limitați câți bani poate primi un beneficiar din trust în fiecare an dacă este cineva care ar putea avea nevoie de ajutor suplimentar pentru gestionarea banilor.administratorul dvs. de încredere vă poate ajuta să discutați prin diferite posibilități și scenarii înainte ca avocatul dvs. să elaboreze documentul de încredere real pentru încrederea dvs.

trusturile revocabile pot ajuta în timpul bolii sau dizabilității – nu doar moartea

testamentele intră în vigoare numai atunci când o persoană moare, dar un trust revocabil stabilit în timpul vieții vă poate ajuta și familia dacă vă îmbolnăviți sau nu vă puteți gestiona bunurile. Dacă se întâmplă acest lucru, mandatarul dvs. poate face distribuții în numele dvs., poate plăti facturi și chiar poate depune declarații fiscale pentru dvs. Puteți alege din timp pe cine să numiți (prin trust) pentru a gestiona activele.deși nimănui nu-i place să se gândească la aceste scenarii, construirea unor astfel de dispoziții vă poate proteja familia de a fi nevoită să ia decizii fără să vă cunoască dorințele în perioadele dificile.

trusturile permit flexibilitate

dacă alegeți să creați un trust revocabil, puteți modifica termenii Acordului de încredere în orice moment executând o modificare a documentului. Acest lucru vă permite să fiți adaptabili și flexibili la circumstanțele în schimbare ale vieții. Poate pe Linie, te implici într-o cauză caritabilă de care ești pasionat. Sau poate ai un nou nepot pe care ai vrea să-l scrii în trust. Dacă da, le puteți adăuga ca viitori beneficiari în încrederea dvs. în acel moment.

viața poate fi imprevizibilă, dar crearea unei încrederi revocabile vă permite să vă adaptați planurile imobiliare în mod corespunzător.

deci, nu-l ai. Când creați un trust, stabiliți un plan pentru a avea grijă de oamenii pe care îi iubiți atunci când nu mai sunteți în preajmă sau nu aveți capacitatea de a-i ajuta. Nu numai că un trust poate simplifica procesul de distribuție a activelor, dar vă poate ajuta, de asemenea, să lăsați o moștenire financiară de durată.

Aflați mai multe despre serviciile de încredere și imobiliare de la Banca SUA