cunoașterea valorii nete este valoroasă din mai multe motive, de la a vă ajuta să vă planificați următoarele mișcări financiare pe termen scurt până la pregătirea pentru pensionare.

când îți cunoști valoarea netă, ai un bun simț al imaginii tale financiare actuale și poți să-ți trasezi drumul către cea mai bună sănătate financiară. O parte din această imagine este valoarea netă lichidă, care este partea din valoarea netă pe care o puteți accesa cu ușurință.valoarea dvs. netă lichidă este un număr cheie de știut pentru a vă ajuta să vă pregătiți mai bine pentru a satisface nevoile financiare de urgență, fără a vă deraia planurile financiare și bugetul stabilit.

valoarea netă în comparație cu valoarea netă lichidă

valoarea netă este un indicator al averii tale. Este practic valoarea de jos-line a ceea ce ai în general, după ce scade tot ce datorezi din ceea ce dețineți. Cu alte cuvinte, este activele totale minus pasivele totale.

activele sunt tot ceea ce dețineți și care are valoare. Acestea includ lucruri precum investiții (acțiuni și obligațiuni), case, mașini, bijuterii, obiecte de colecție sau numerar. Pasivele sunt datorii cum ar fi datoria cardului de credit, datoria împrumutului pentru studenți, ipoteci, împrumuturi personale sau alte împrumuturi.valoarea medie netă a unei gospodării din SUA a fost de 97.000 de dolari, potrivit sondajului Federal Reserve privind finanțele consumatorilor. Asta înseamnă că jumătate din gospodăriile din SUA au avut mai puțin de $97,000 în valoare netă, iar jumătate au mai mult. Valoarea medie netă a gospodăriilor din SUA a fost semnificativ diferită-692.000 USD. Diferența dintre valoarea medie și medie a gospodăriei americane se datorează faptului că unii cetățeni americani au o cantitate masivă de avere, distorsionând media.

de ce folosim uneori mediana în loc de medie sau medie?
este o întrebare minunată și există o ilustrare simplă care poate da un răspuns clar. Să luăm în considerare un bar tipic cu oameni foarte normali care stau la bar. Sunt aproximativ zece oameni care stau acolo, iar aceștia sunt oameni cu locuri de muncă, nimic fantezist. Probabil că câștigă oriunde de la 40.000 la 80.000 de dolari fiecare în ceea ce privește salariul anual. De asemenea, să spunem că valoarea medie netă a grupului este de aproximativ $55,000 și valoarea netă mediană este chiar în jurul valorii de $55,000, de asemenea.Ok, acum sa zicem ca Bill Gates intra in bar si are un loc si comanda ceva de baut. Ei bine, Bill Gates este în valoare de aproximativ 100 de miliarde de dolari sau cam asa ceva. Să reexaminăm valoarea medie și medie netă. Ei bine, valoarea medie sau medie netă a oamenilor din bar este acum de aproximativ 9 miliarde de dolari. Cu toate acestea, dacă te uiți la mediana, valoarea netă mediană este încă în jurul valorii de $55,000 marca. Nu s-a schimbat prea mult.
deci, care metrică, medie sau mediană, descrie cel mai bine grupul de persoane pe care le găsiți de obicei în acest bar? Ați spune că de obicei persoana pe care o găsiți are o valoare netă de 9 miliarde de dolari? Sau este mai corect să spunem că v-ar găsi de obicei o persoană aici cu o valoare netă de aproximativ 55.000 dolari. Răspunsul este în mod clar acesta din urmă și arată de ce mediana este uneori preferată să însemne. Pentru a rezuma, media poate fi înclinată mult mai mult prin valori extreme și outlier, în timp ce mediana este mai rezistentă la aceste valori aberante.

doar pentru că ai o valoare netă mai mare nu înseamnă că trăiești mare. Este posibil să aveți toate activele legate într-o casă scumpă și să vă luptați să vă plătiți facturile zilnice. De aceea, cunoașterea valorii nete lichide este importantă.valoarea netă lichidă, pe de altă parte, este partea din valoarea netă pe care o puteți transforma rapid în numerar, astfel încât să o puteți accesa atunci când aveți nevoie. Nu include active fixe precum casa sau mașina dvs. care necesită timp pentru a vinde și pentru a vă oferi bani pe care îi puteți utiliza în alte scopuri. Valoarea netă lichid este suma de bani ai putea accesa într-un timp foarte scurt.

ce contează ca activ lichid?

activele lichide sunt cele pe care le puteți schimba rapid în numerar pentru valoarea sa completă. Dacă un activ este considerat lichid depinde de intervalul de timp pe care îl utilizați pentru a solicita banii. O regulă de degetul mare pentru a evalua un activ lichid este dacă ai putea converti în numerar în termen de 24 de ore. Cu cât puteți vinde mai repede un activ și îl puteți converti în numerar, cu atât este mai lichid. Desigur, cel mai lichid activ este numerarul în sine.

construiți o mașină de dividende cu M1

Automatizați și dezvoltați o mașină de flux de numerar cu stocuri de dividende la M1 Finance. Abordarea „pie” a M1 de a construi un portofoliu de dividende permite investitorilor să construiască portofolii incredibile de creștere a dividendelor cu taxe zero. Investiția minimă: $100.

Înscrieți-vă acum

activele lichide comune includ:

• numerar
• acțiuni și obligațiuni
• conturi de economii
• cont curent
• conturi de pe piața monetară

activele fixe sunt cele care necesită mai mult timp sau costă bani pentru a se converti în numerar. Acestea includ de obicei:

• Imobiliare (Case, Terenuri)
• Automobile
• antichități sau obiecte de colecție
• conturi de pensionare
• Bijuterii

active, cum ar fi imobiliare, mașini și elemente vandabile nu sunt considerate lichide, deoarece acestea fac dura destul de mult timp pentru a vinde pe piață, în funcție de cerere. În special pentru case și proprietăți, procesul de vânzare durează de obicei câteva luni, astfel încât aceste active nu s-ar converti în numerar pentru a fi utilizate rapid în momente de nevoie.

Exemple de valoare netă și lichid calcule în valoare netă

calcularea valorii nete și lichid în valoare netă este simplă.

aici, vă vom arăta cum să faceți aceste calcule. Pentru acest exemplu, să presupunem că situația dvs. financiară include:

• o casă cu o valoare de piață de $375,000
• $200,000 lăsat pe un credit ipotecar
• o masina evaluate la $12,000
• soldul rămas de $7,000 pe un împrumut auto
• Student Împrumut Datoria de $15,000
• card de Credit Datoria de $3,000
• 3.000 în contul dvs. de verificare
• 10.000 USD în contul dvs. de economii
• 50.000 USD în acțiuni, nu într-un cont de pensionare
• 150.000 USD într-un cont de pensionare de 401(K)

pentru a vă calcula valoarea netă, ați adăuga activele totale și ați scădea pasivele totale. Activele dvs. totale includ: casa, mașina și banii din toate conturile tale.

$375,000 (acasă)
+ $12,000 (masina)
+ $3,000 (verificarea cont bani)
+ $10,000 (cont de economii bani)
+ $50,000 (stocuri)
+ $150,000 (cont de pensionare)
$600,000 în total active
$200,000 (restul ipotecare)
+ $7,000 (împrumut auto)
+ $15,000 (student împrumut datoriei)
+ $3,000 (card de credit datoriei)
$225,000 în total pasive
$600,000 (total active) – $225,000 (Total pasive) = $375,000 valoarea netă totală

calcularea valorii nete lichid este similar, cu excepția includ numai active lichide atunci când totalizează activele nete – nu includeți active fixe. Deci, aceasta nu ar include valoarea casei, a mașinii sau a contului de pensionare. Cu toate acestea, ar include datoria vă datorez pe un credit ipotecar sau un credit auto ca pasive.

calculul valorii nete lichide ar arata ca:

+ 3.000 $(bani cont de verificare)
+ 10.000 $(bani cont de economii)
+ 50.000 $(stocuri)
63.000$în total active lichide
200.000$(restul ipotecare)
+ 7.000 $(împrumut auto)
+ 15.000 $(student împrumut datoriei)
+ 3.000 $(card de credit datoriei)
$225,000 în total pasive
$63,000 (total active) – $225,000 (Total pasive) = -$162,000 valoarea netă totală lichid

puteți vedea că, în acest caz, valoarea netă de $375,000 este semnificativ diferită de valoarea netă lichid, care este un total de negativ $162,000. Motivul pentru care valoarea netă lichidă aici a fost negativă se datorează faptului că pasivele totale au fost mai mari decât activele lichide totale.

bate piața cu Titan

Titan este un fond de hedging de clasă mondială în buzunar. Obțineți acces cu doar o investiție minimă de 100 USD la un portofoliu de acțiuni selectate manual de către echipa de cercetare Titan. Dacă doriți ceva un pic mai activ decât pasiv, investiții fond de index, Da Titan o șansă.

Înscrieți-vă acum

sau citiți recenzia noastră completă pentru mai multe informații

atunci când se calculează net lichid în valoare de, poate doriți să includeți unele elemente care nu sunt considerate în mod tradițional „lichide.”Puteți face acest lucru aplicând o reducere. De exemplu, dacă ai vrut să-și vândă bijuterii pentru bani, probabil ai putea face asta repede dacă ați redus prețul suficient, astfel încât cineva a vrut să pună mâna pe o afacere. Deci, puteți reduce valoarea de piață completă a bijuteriilor cu un anumit procent – orice procent credeți că ar putea fi vândut rapid – și includeți-l în calculul valorii nete lichide. Puteți face reduceri similare pentru alte active fixe.

includeți conturile de pensionare în valoare netă lichidă?

când calculați valoarea netă lichidă, doriți să includeți acele active care vă pot oferi rapid numerar. Desigur, definiția „rapid” este diferită pentru toată lumea.în general, conturile de pensionare 401(k) și IRA nu sunt considerate lichide decât dacă vă aflați în anii de pensionare și puteți accesa fondurile fără penalități. Dacă vă retrageți fondurile de pensionare devreme, acestea vor fi cel mai probabil supuse unor taxe de retragere anticipată. Deci, de obicei, acestea nu ar trebui să fie incluse în calculele dvs. de valoare netă lichidă, deoarece nu le puteți schimba rapid în numerar pentru valoarea lor de piață completă.

cu toate acestea, puteți accesa cu ușurință aceste fonduri cu transferuri simple de cont, deci există un caz pentru includerea lor ca parte a valorii nete lichide. Dacă doriți să le includeți ca parte a propriilor calcule, scădeți toate impozitele și taxele asociate pe care va trebui să le plătiți dacă vă retrageți fondurile contului de pensionare devreme. Aplicați toate reducerile corespunzătoare dacă le includeți în calculele activelor lichide.

obligațiunile sunt considerate active lichide?

în general, obligațiunile sunt considerate active lichide, deoarece le puteți converti rapid în numerar. Când cumpărați o obligațiune, Cumpărați În esență datorii plătind valoarea nominală a datoriei. Apoi, vi se rambursează această sumă plus dobânda în timp prin plăți regulate. Dar, în majoritatea cazurilor, vă puteți vinde obligațiunile sau valoarea nominală și puteți opri colectarea plăților în orice moment, deci acestea sunt considerate active lichide.

dar rețineți că va trebui să plătiți impozite pe orice câștiguri pe care le faceți dacă îl vindeți mai mult decât valoarea nominală. De asemenea, s-ar putea să pierdeți bani dacă vă vindeți obligațiunile pentru o sumă mai mică decât cea pe care ați plătit-o pentru ele.

cu toate acestea, tranzacția de conversie a obligațiunilor în numerar este un proces destul de rapid, deci sunt considerate active lichide.

cum să vă monitorizați valoarea netă lichidă

este important să urmăriți atât valoarea netă, cât și valoarea netă lichidă, deoarece puteți urmări modul în care aceste cifre se schimbă în timp. Acest lucru vă poate arăta dacă valoarea netă sau valoarea netă lichidă se îmbunătățește sau dacă situația dvs. se înrăutățește. În acest fel, puteți face pașii potriviți pentru a încerca să mențineți lucrurile dacă merg bine sau pentru a schimba cursul dacă lucrurile nu merg bine.deci ,ar trebui să calculați valoarea netă lichidă în mod regulat – cel puțin anual. Puteți urmări modificările pe orice număr de aplicații de Finanțe personale, cum ar fi Mint sau chiar doar pe o foaie de răspândire simplu.s-ar putea să fiți surprins de cât de mult se poate schimba valoarea netă lichidă de la an la an, în funcție de modificările sarcinii și activelor datoriei. Când vă recalculați valoarea netă, asigurați-vă că Revizuiți valoarea activelor dvs. Casele câștigă adesea valoare de piață, în timp ce mașinile tind să se deprecieze. Este posibil ca portofoliul dvs. de acțiuni să fi câștigat semnificativ sau să fi suferit pierderi în funcție de condițiile mai largi ale pieței.

este posibil să vedeți, de asemenea, modificări substanțiale în pasivele dvs., care vor fi mai mici dacă ați plătit datorii sau mai mari dacă ați preluat orice datorie nouă.obiectivul financiar general, desigur, este de a lucra spre reducerea pasivelor și construirea activelor. În cele din urmă, acest lucru duce la construirea valorii nete totale în timp.

cum să vă îmbunătățiți valoarea netă lichidă

valoarea netă și valoarea netă lichidă se schimbă în timp. Lichiditatea este importantă pentru a rămâne în afara turbulențelor financiare. Vă puteți îmbunătăți valoarea netă lichidă în mai multe moduri.

În primul rând, vă puteți reduce datoriile. Pentru a face acest lucru, vă puteți concentra pe achitarea datoriei.

unii oameni fac asta punând bani în plus față de datoria cu cea mai mare rată a dobânzii, care se numește metoda „avalanșă”. Această metodă economisește cei mai mulți bani pe termen lung. O altă metodă de reducere a datoriilor se concentrează mai întâi pe cea mai mică datorie, apoi pe plata datoriilor mai mari, care se numește metoda „bulgăre de zăpadă”. Unii oameni spun că această a doua strategie este motivantă, deoarece puteți elimina rapid datoriile mai mici și puteți vedea rezultate. Indiferent de strategia pe care o utilizați, reducerea datoriei vă îmbunătățește valoarea netă lichidă.

construiți un portofoliu ETF cu M1

Automatizați și dezvoltați un portofoliu masiv de ETF-uri low cost, inclusiv ETF-uri din locuri precum Vanguard, Schwab și Fidelity. Îmi automatizez investiția în care investesc bani în fiecare săptămână într-un grup minunat de ETF-uri din Contul meu M1. Cred că aceasta este o cale excelentă pentru a construi o bogăție extraordinară. Investiția minimă: $100.

începeți să construiți acum

puteți încerca, de asemenea, să vă măriți activele lichide totale. O modalitate este de a investi în acțiuni, care pot crește în timp și sunt considerate active lichide. Stocurile pot vedea câștiguri compuse pe termen lung.

de asemenea, puteți dezvolta un buget care include dedicarea mai multor fluxuri de numerar economiilor, care sunt, de asemenea, considerate fonduri lichide, pentru a ajuta la creșterea activelor lichide totale.căutați mai multe sfaturi pentru a îmbunătăți valoarea netă și valoarea netă lichidă? Consultați articolul nostru despre 25 de moduri de a vă crește valoarea netă.

alte măsuri cheie ale sănătății financiare

valoarea netă și valoarea netă lichidă nu sunt singurele valori ale sănătății financiare. Alți indicatori comuni care vă pot ajuta să luați decizii financiare includ:

• scorul dvs. de Credit
• raportul datorie-venit

scorul dvs. de credit este un număr de trei cifre atribuit de unul dintre cele trei birouri majore de credit-TransUnion, Experian și Equifax. Acesta spune creditorii Dacă este sau nu ar face probabil un debitor bun. Acest scor factori în istoricul plăților la timp, dacă te duci peste limitele de credit și valoarea datoriei utilizați în comparație cu cât de mult aveți la dispoziție pentru tine, printre alți factori. Având un scor de credit sănătos este esențială pentru a obține cele mai bune rate la credite, credite ipotecare și carduri de credit.cunoașterea raportului datorie-venit vă poate oferi o bază bună pentru a face cea mai bună alegere pentru a vă îmbunătăți bugetul și fluxul de numerar. Pentru a obține raportul dintre datorii și venituri, împărțiți plățile lunare totale către datorii (cum ar fi plățile cu cardul de credit, plățile ipotecare sau plățile de împrumut pentru studenți) la venitul dvs. lunar total. Dacă raportul dintre datorie și venit este mai mare de 50%, Acest lucru poate indica faptul că vă confruntați cu stres financiar și trebuie să luați măsuri pentru a vă reduce datoria sau pentru a vă îmbunătăți veniturile. Este o altă măsură a lichidității tale.

lichiditatea măsurată prin valoarea netă lichidă și raportul datorie-venit este esențială în orice tip de proces de finanțare. Așa cum am articularea pe articolul nostru recent pe barca de finanțare:

lichiditatea debitorului se referă la suma de numerar (sau active care pot fi transformate rapid în numerar) pe care debitorul o are în diferite conturi. O mulțime de lichiditate oferă creditorului încredere că, dacă venitul dvs. este întrerupt, puteți acoperi în continuare plățile de deservire a datoriilor pe barcă.

Dacă intenționați să treceți prin procesul de aprobare pentru un împrumut de locuință sau orice alt tip de finanțare, faceți o revizuire a lichidității dvs., precum și a acestor alți indicatori cheie de credit, cum ar fi scorul de credit și raportul datorie-venit. S-ar putea să stabiliți că este logic să îmbunătățiți aceste valori înainte de a trece prin procesul de aprobare.

linia de Jos

valoarea dvs. netă este un bun indicator al sănătății dvs. financiare. Dar este, de asemenea, important să vă cunoașteți valoarea netă lichidă pentru a vă ajuta să vă pregătiți pentru evenimente neașteptate, cum ar fi pierderea locului de muncă. Știind cum să vă calculați valoarea netă lichidă este un instrument esențial de utilizat în mod regulat de-a lungul călătoriei dvs. financiare.