Bob Hope a spus odată: „o bancă este un loc care vă va împrumuta bani dacă puteți dovedi că nu aveți nevoie de ea.”Poate asta explică de ce tot mai mulți cumpărători de locuințe apelează la cei dragi și chiar la membrii mai îndepărtați ai cercului lor, pentru ajutor cu finanțarea. Dacă este făcută corect, atingând „Banca de familie și prieteni” poate fi profitabil financiar pentru tine și persoana de creditare ai bani. Obțineți banii de care aveți nevoie, ei câștigă dobândă la o rată egală sau chiar mai mare decât ar fi putut obține în altă parte; toată lumea câștigă.

denumit în mod obișnuit un împrumut privat pentru locuințe, o ipotecă privată sau o ipotecă intrafamilială, un astfel de împrumut nu este mult diferit de cel pe care l-ați obține de la o bancă, o uniune de credit sau un alt creditor instituțional. Ca și în cazul unui împrumut instituțional, în mod normal, semnați un contract și stabiliți un program de rambursări lunare cu dobândă. Creditorul dvs. privat va deține un drept de gaj asupra proprietății dvs. și va avea dreptul legal de a solicita plata integrală a soldului restant dacă rămâneți în urmă în efectuarea plăților.

(rețineți, totuși, că, spre deosebire de trecut, probabil că va trebui să găsiți un creditor privat pentru a vă finanța întreaga sumă a împrumutului. Încercarea de a combina un împrumut de familie și prieten cu un împrumut bancar tradițional poate duce la refuzul băncii de a merge mai departe, dacă par să luați mai multe datorii decât vă puteți descurca.)

creditor privat poate chiar exclude dacă implicit pe împrumut. Puțini ar merge atât de departe, dar este important să le dea acest drept, astfel încât, dacă tu a lua în probleme financiare și un alt creditor forecloses pe tine, creditor privat nu va fi lăsat în frig.

fiți siguri, aveți și drepturi legale. Părinții tăi nu au putut exclude casa ta doar pentru că ajungi târziu pentru a 50-a aniversare a nunții lor, iar cel mai bun prieten al tău nu a putut cere o plată anticipată pentru a cumpăra o mașină nouă.

cum un împrumut privat ajută Împrumutatul

apelând la banca mamei și tatălui, mătușa sau unchiul tău preferat, socrii tăi, un frate sau o soră sau chiar cel mai bun prieten sau coleg de afaceri, ai putea obține următoarele:

• o rată a dobânzii mai mică. Împrumutul de la o rudă sau un prieten poate însemna un împrumut cu dobândă mai mică decât ați putea găsi în altă parte. Asta pentru că tu și creditor privat va stabili rata (sub rezerva IRS imputate-interes minim descris în bilete la Ordin pentru credite personale pentru familie și prieteni). Datorită relației lor personale cu împrumutatul, majoritatea creditorilor privați sunt dispuși să accepte o rată scăzută a dobânzii.

• flexibilitate în plata înapoi banii. Termenii dvs. de rambursare a împrumutului pot fi negociați între dvs. și creditorul dvs. privat. Această flexibilitate vă poate permite să aranjați un împrumut cu un program neobișnuit de rambursare la început (cum ar fi plățile numai cu dobândă pentru primul an) sau să întrerupeți temporar plățile din cauza unor circumstanțe neprevăzute. Doar nu te cavalier despre asta, sau s-ar putea tulpina relația.
• deduceri fiscale federale. Ca și în cazul unui împrumut de la o bancă, împrumuturile private vă permit, dacă enumerați impozitele pe venit, să beneficiați de deducerea fiscală federală pentru dobânda de împrumut la domiciliu plătită.

cum un împrumut privat acasă ajută creditor

fie că este o rudă sau un prieten, creditor privat standuri pentru a obține într-un număr de moduri, cum ar fi:

• realizarea unei rate mai bune de rentabilitate. Chiar și fără a plăti la fel de mult interes ca v-ar plăti la o bancă, vă poate oferi, probabil, interes mai mare decât persoana ar putea obține pe investițiile curente.
• generarea unui flux constant de venituri. Ipotecile Private sunt rambursate în mod obișnuit în timp, spre deosebire de o sumă forfetară (cu excepția cazului în care, desigur, vă vindeți casa, moment în care va trebui să plătiți integral Ipoteca privată). Prin configurarea și în urma unui program de rambursare, plățile pot deveni un flux constant de venituri pentru familia ta sau prieten creditor.

pregătirea documentelor de împrumut

odată ce creditorul dvs. privat a fost de acord să vă împrumute bani pentru a vă finanța achiziția de locuințe, veți dori să gestionați tranzacția aproape ca o bancă. Aceasta include redactarea și semnarea unui bilet la ordin scris și a documentelor ipotecare justificative. Este o idee bună, deși nu este necesar, să elaboreze un program de rambursare scris, precum și.

• bilet la ordin. Denumit și o notă ipotecară, acesta este un document obligatoriu din punct de vedere juridic semnat de dvs., împrumutatul, care spune că promiteți să rambursați împrumutul în condiții convenite. Acești termeni, inclusiv rata dobânzii, datele de plată și frecvența plății, ar trebui să fie precizați în notă. Nota ar trebui să descrie, de asemenea, orice sancțiuni care creditorul poate evalua dacă se încadrează în spatele în rambursarea împrumutului, inclusiv care necesită plata integrală înainte de sfârșitul termenului de împrumut.
• Ipoteca sau ” fapta de încredere.”Ipoteca sau fapta de încredere (în funcție de statul în care se află proprietatea) este un document legal care asigură (oferă garanții pentru) biletul la ordin. Se spune că dacă nu plătiți împrumutul, plus toate taxele și dobânzile, atunci creditorul dvs. privat vă poate bloca proprietatea și poate folosi veniturile pentru a achita împrumutul. Ipoteca sau fapta de încredere enumeră proprietarul recunoscut în prezent și descrierea proprietății legale și descrie responsabilitatea împrumutatului de a: a) plăti principalul, dobânzile, impozitele și asigurarea în timp util; b) menține asigurarea de pericol asupra proprietății; și c) menține în mod adecvat proprietatea. Dacă nu respectați aceste cerințe, creditorul dvs. privat poate solicita plata imediată și integrală a soldului împrumutului.
• programul de rambursare. Deși un program de rambursare scris nu este necesară din punct de vedere, este atât un convenabil și un mod important de a menține relații bune cu familia ta-sau-prieten creditor.

este înțelept să obțineți ajutor profesional sau legal în acest sens, în special dacă împrumutul nu va fi între membrii apropiați ai familiei. Unele împrumuturi familiale ar putea intra sub incidența Legii federale Dodd-Frank, care este pusă în aplicare de Biroul de protecție financiară a consumatorilor și guvernează creditorii ipotecari.

după ce primiți împrumutul

cu puțin noroc, venitul dvs. va rămâne stabil și veți fi organizat cu privire la efectuarea plăților până când împrumutul este plătit sau puteți refinanța cu un creditor tradițional. Cu toate acestea, pot apărea circumstanțe neprevăzute, care vă determină să rămâneți fără numerar. Oricare ar fi problema, dacă este o cauză legitimă pentru tine de a fi târziu cu plata, discuta cu creditor dumneavoastră. Luați legătura cât mai curând posibil și prin toate mijloacele înainte ca plata să fie scadentă. Creditorul dvs. va aprecia probabil onestitatea dvs. și ar putea ajuta prin scăderea plăților, înghețarea temporară a acestora sau chiar iertarea unor plăți cu totul.

asta e frumusețea unei ipoteci intrafamiliale. Rambursarea este mult mai flexibilă decât cu o bancă. Asigurați-vă că nu abuzați de încrederea creditorului. Salvați Cereri Speciale pentru adevăratele situații de urgență.

pentru un ghid cuprinzător pentru a vă ajuta să obțineți casa potrivită la prețul potrivit, obțineți ghidul esențial al lui Nolo pentru a vă cumpăra Prima Casă, de Ilona Bray, Ann O ‘ Connell și Marcia Stewart (Nolo).