Employer-provided long-term disability (LTD) policies are governed by a federal law known as ERISA, the Employee Retirement Income Security Act. Segundo a ERISA, as aplicações de deficiência são avaliadas por administradores de sinistros que trabalham normalmente para a sua companhia de seguros. Devido ao conflito de interesses inerente, os administradores de sinistros normalmente negam reivindicações merecedoras, mesmo quando a evidência de deficiência parece ser clara.os administradores de sinistros negam pedidos de invalidez por um número infinito de razões, tanto legítimas como ilegítimas. Entender por que as reivindicações são negadas vai ajudá-lo a apresentar o melhor caso possível no nível administrativo e no Tribunal federal. Aqui estão algumas das razões mais comuns para a negação.

evidência médica insuficiente

ter registros médicos de suporte, incluindo o seguinte, é a chave para ganhar benefícios LTD.tratamento médico Regular. É quase impossível prevalecer num caso de invalidez a longo prazo sem recorrer a um tratamento médico regular. Sua seguradora irá esperar que você faça visitas ao seu médico de cuidados primários e especialistas apropriados em intervalos regulares. Se sofrer de uma doença psiquiátrica como depressão ou ansiedade, deve consultar um profissional de saúde mental, de preferência um psiquiatra ou um psicólogo, pelo menos mensalmente. Se tiver uma deficiência física, deve visitar o médico regularmente e o seu médico deve fazer-lhe testes objectivos, incluindo radiografias, ressonâncias magnéticas ou TAC, sempre que possível.registos médicos em falta. Ocasionalmente, os pedidos de invalidez são negados devido a provas médicas insuficientes apenas porque a companhia de seguros não conseguiu obter todos os seus registos médicos. Peça ao seu portador de deficiência uma lista dos registros solicitados e daqueles que recebeu. Se faltarem registos, certifique-se de que a sua seguradora solicita os registos adequados. Pode ser necessária alguma persistência.declaração do médico. Talvez o factor mais importante para provar a sua incapacidade seja a opinião do seu médico assistente. Você ou o seu advogado devem pedir ao seu médico para fornecer uma opinião detalhada sobre as suas limitações médicas relacionadas com o trabalho. Não confie nos formulários da sua companhia de seguros, pois estes são muitas vezes projetados para obter respostas que irão suportar uma negação. Peça ao seu médico para escrever uma carta que especifique exactamente como a sua deficiência limita as suas capacidades de trabalho. Se o seu médico se recusar a apoiar o seu caso, procure um médico que o faça.

falha em cumprir a definição da Política de deficiência

Verifique a descrição do plano de resumo da sua política para a definição precisa de deficiência para ver se você pode cumpri-la. No âmbito de uma política de” ocupação própria ” LTD, está incapacitado se for medicamente incapaz de exercer as funções da sua profissão específica. Uma política de “qualquer profissão” define a deficiência de forma mais estreita: a incapacidade de desempenhar as funções de qualquer trabalho. Alguns LTD planeja a transição de” ocupação própria “para” qualquer ocupação ” após um certo período de tempo, geralmente 24 meses.

verifique também a descrição do plano de resumo da sua política para quaisquer condições excluídas. As deficiências médicas relacionadas com o abuso de substâncias ou condições pré-existentes são normalmente excluídas da cobertura. Indivíduos cujas condições são baseadas em queixas subjetivas ao invés de testes objetivos (tais como depressão, fibromialgia, ou síndrome de fadiga crônica) podem ser limitados a 24 meses de benefícios. (Para mais informações, consulte o artigo da Nolo sobre a compreensão da sua política LTD.)

Vídeo Vigilância inconsistente com pedido de incapacidade

Se você está no processo de apresentação de um pedido LTD ou já estão recebendo benefícios LTD, esteja ciente de que a sua companhia de seguros pode pedir aos investigadores para segui-lo e tomar vídeo vigilância. Se os investigadores registarem que você realiza atividades que são inconsistentes com suas alegações de deficiência, sua alegação pode ser negada — ou seus benefícios anteriormente concedidos podem ser encerrados.

em alguns casos, as gravações de vídeo são usadas para justificar uma negação de deficiência, mesmo quando a fita de vídeo não prova realmente que você não está desativado. Por exemplo, os indivíduos com fibromialgia frequentemente relatam ter “dias bons e dias maus” no que diz respeito à dor. Se uma equipe de vigilância “apanha “tal indivíduo realizando um trabalho de quintal leve, esta evidência pode ser usada para justificar uma negação, mesmo se o vídeo foi tomada em um “bom dia”.”

O melhor conselho para lidar com a ameaça de vigilância por vídeo é agir de acordo com as restrições do seu médico. Se o seu médico o aconselhou a andar com uma bengala e evitar levantar mais de cinco libras, não escave a neve na sua entrada ou traga sacos pesados de compras para dentro do seu carro. Fazê-lo pode pôr em risco a sua saúde e os seus benefícios por invalidez.

prazos não cumpridos

tome especial nota de quaisquer prazos ao apresentar e Recorrer do seu pedido. A maioria dos planos individuais e todos os planos de grupo governados pela ERISA lhe dão 180 dias para recorrer de uma negação inicial, e você deve usar este tempo para contratar um advogado LTD que irá ajudar a reunir registros médicos e outra documentação para “empilhar o Registro Administrativo” com provas favoráveis. Se falhar o prazo de 180 dias, não lhe será permitido processar a sua seguradora no tribunal federal porque não esgotou os seus recursos administrativos. Procure o seu prazo de arquivamento no Aviso de negação de sua companhia de seguros, e apresentar o seu recurso o mais rápido possível.da mesma forma, certifique-se de apresentar todas as provas médicas o mais rapidamente possível no processo de recurso. De acordo com a lei ERISA, os tribunais federais estão limitados a considerar apenas as provas contidas no registo administrativo, por isso não espere até o tribunal federal para apresentar registos médicos, relatórios médicos, declarações de terceiros, ou qualquer outra prova útil para o seu caso. Se as provas não foram apresentadas à sua companhia de seguros, quase de certeza que não serão permitidas no Tribunal federal.