você pode tirar dinheiro de um IRA sempre que quiser, mas seja avisado: se você tem menos de 59 anos e meio, isso pode custar-lhe. Isso é porque o Governo quer desencorajar-te de atacares o teu IRA até te reformares. (É uma conta de aposentadoria, afinal de contas.)

Se você estiver abaixo de 59½: Se você retirar qualquer dinheiro de um IRA tradicional, você será esbofeteado com uma penalidade de 10% sobre o montante que você retirar. Isso é além do imposto de renda regular que você DEVE sobre o seu levantamento. Má ideia.Roth IRAs oferece um pouco mais de flexibilidade. Geralmente, você pode retirar suas contribuições para um Roth penalty-free a qualquer momento por qualquer razão, desde que você não retire quaisquer ganhos em seus investimentos (em oposição ao montante que você colocou em) ou Dólares convertidos de um IRA tradicional antes de idade 59½. Nesse caso, serás atingido com a mesma penalização de 10%. Não tem a certeza de que dinheiro é considerado uma contribuição e qual é considerado salário? O IRS vê levantamentos de um Roth IRA na seguinte ordem: suas contribuições, dinheiro convertido de IRAs tradicionais e, em seguida, ganhos. Então se você tirar mais do que você contribuiu no total, então você está começando a mergulhar em Dólares de conversão ou ganhos, e será penalizado e tributado em conformidade.

Se tiver 59 ½ ou mais anos: normalmente pode fazer levantamentos sem penalidade (conhecidos como “distribuições qualificadas”) de qualquer IRA. Mas ainda vai dever o imposto de renda Se for um IRA tradicional. Para fazer distribuições qualificadas de um Roth IRA, você deve ser pelo menos 59½ e deve ser pelo menos cinco anos desde que você começou a contribuir. E se converteste um IRA normal num IRA Roth, não podes tirar o dinheiro sem penalidade até pelo menos cinco anos após a conversão.

apenas para torná-lo mais confuso, existem várias exceções a estas regras.