Um tempo atrás eu estava ajudando um cliente a criar um plano de amortização da dívida e achei uma ótima ferramenta gratuita que eu gostaria de compartilhar com você hoje.

Se você tem empréstimos estudantis, cartões de crédito, uma hipoteca, ou qualquer outra dívida que você está trabalhando para pagar, esta ferramenta irá ajudá-lo a fazê-lo tão rápida e eficazmente quanto possível.

Especificamente, ele vai ajudar você a:

• Organizar suas várias dívidas em um só lugar
• Determinar a ordem exata em que a priorizar suas dívidas
• descobrir exatamente o quanto de dinheiro para colocar para cada uma das dívidas a cada mês, a partir de agora até que o último é pago
• Veja quanto dinheiro você pode economizar colocando dinheiro extra para sua dívida e/ou priorizando-lhes o caminho certo

Abaixo eu vou a pé através das mais úteis funcionalidades desta ferramenta, assim você pode ver como ele funciona. Mas primeiro, Aqui estão os links para obtê-lo para você mesmo:

• Excel version: Vertex Debt Reduction Calculator (Excel)
• Google Sheets version: Vertex Debt Reduction Calculator (Google Sheets)

Let’s dive in!nota rápida: a versão gratuita pode lidar com até 10 empréstimos. Se você tem mais do que isso, há uma versão paga que custa $9,95 que pode lidar com até 40 empréstimos. Podes trazê-lo aqui. (E não, eu não sou afiliado a esta empresa e não sou pago para recomendá-los.)

as 3 características mais úteis

a planilha vem com um conjunto completo de instruções que você pode seguir para preenchê-lo sozinho. Eu não estou tentando duplicar essas direções aqui, mas eu gostaria de lhe dar uma idéia de como esta ferramenta vai ajudar.

Aqui estão as três características que eu acho que são mais úteis.

Organizador da dívida

é aqui que você introduz a informação importante sobre as suas dívidas. Esta informação é usada para o resto dos cálculos na planilha, mas também é útil simplesmente porque organiza tudo em um só lugar. Tal como referi há algumas semanas atrás, por vezes basta estar ciente da sua situação financeira para fazer progressos, e este é um grande passo nessa direcção.

uma das peças mais úteis aqui é a linha Total, que mostra o seu saldo total da dívida e o seu pagamento mensal total.

Se você não tem certeza de como reunir toda esta informação, aqui estão dois artigos que irão ajudá – lo:

• Como organizar os seus empréstimos estudantis
• Um passo-a-passo guia de esmagamento de sua dívida (ver Passo 2)

estratégia de Amortização

uma Vez que você está organizada, é hora de decidir duas coisas importantes sobre o seu plano de amortização da dívida:

1. Quanto você pode dar ao luxo de colocar para suas dívidas a cada mês
2. Como você gostaria de priorizar suas dívidas

Um dos fresco partes desta ferramenta é que é fácil para brincar e ver como tomada de decisões diferentes, aqui irão conduzir a diferentes resultados. Isso permite que você tome uma decisão que você realmente entende e gosta em vez de ter que cegamente confiar “os especialistas”.

Por exemplo, aqui está o que parece no meu exemplo, quando eu optar por fazer o pagamento mínimo em todas as dívidas e priorizar o menor saldo de dívidas primeiro:

Como você pode ver, a minha última dívida será pago em junho de 2026 e eu vou pagar r $18,933.10 de interesses entre agora e então.digamos que posso pagar mais 200 dólares por mês para pagar a minha dívida. Como é que isso muda os resultados?

That extra $200 per month means i’ll be debt-free almost 4 years sooner AND i’ll save over $9.600 in interest. Muito fixe!

mas o seu pagamento não é a única variável com a qual pode brincar. Você também pode alterar a ordem em que você paga suas dívidas, então vamos ver o que acontece se decidirmos pagar as dívidas de juros mais elevados fora primeiro:

você iria ficar livre de dívidas ao mesmo tempo que o exemplo logo acima, mas você iria economizar cerca de $300 ao longo do caminho. Não é uma grande diferença neste exemplo simplesmente porque as dívidas de juros mais elevadas são também as dívidas com os saldos mais baixos, por isso acaba por ser quase o mesmo de qualquer maneira. Em outras situações a diferença pode ser muito maior.

Eu brincaria com ambas as variáveis para ver como elas afetam o resultado final. Então você pode tomar uma decisão informada com base em números reais.nota rápida: deseja respostas reais às suas perguntas pessoais sobre o pagamento da dívida e outras questões financeiras? Clique aqui para aprender como obtê-los.

Payment Schedule

this one is pretty cool.

A imagem acima é da parte inferior da página de calendário de pagamento da folha de cálculo, e embora possa parecer um pouco intimidante no início, o que está a fazer é realmente útil.

Aqui é onde você pode ver exatamente quanto dinheiro você vai colocar para cada dívida a cada mês individual hoje através do seu pagamento de dívida muito final, personalizado para a estratégia específica que é o último passo.

O que isso significa é que você não tem que descobrir todos estes montantes de pagamento você mesmo. Se fizer os pagamentos todos os meses exactamente como eles estão aqui, vai ficar sem dívidas na hora certa.isto é especialmente útil durante os meses em que paga uma dívida. Por exemplo, na imagem acima faço o pagamento final no cartão de crédito #1 em junho de 2018, o que significa que os meus pagamentos mudam nesse mês e no próximo. E em vez de eu ter que correr esses números eu mesmo e esperar que eu obtê-los direito, eu posso simplesmente seguir as instruções aqui.

como eu usaria esta ferramenta

Todas as características acima são muito legais e muito úteis, mas é claro que você ainda tem que usar esta informação para tomar medidas. Sem acção, nada disto levará a nada.

Aqui está como eu usaria esta ferramenta, tanto imediatamente como em uma base contínua:

1. baixe a planilha e siga os passos acima para criar o seu plano inicial de reembolso da dívida.automatize os seus pagamentos mínimos e o pagamento extra que está a fazer para qualquer dívida que esteja a priorizar primeiro. Você pode usar a página PaymentSchedule para descobrir exatamente quais devem ser esses montantes.
2. agendar um lembrete usando o Calendário Google (ou qualquer outra ferramenta) para atualizar seus pagamentos automáticos para todos os meses em que o calendário de pagamento indica uma mudança.
3. a qualquer momento que você fizer um pagamento extra de uma vez, precisa pagar menos de um mês, ou qualquer outra coisa sobre as alterações do seu plano, atualizar a planilha para refletir a sua nova situação para que você possa atualizar o seu plano.se seguir esses passos, estará bem encaminhado para a situação sem dívidas.

   E se alguma vez quiser uma mão, uma sessão de início de Salto seria uma oportunidade perfeita para criarmos o seu plano juntos.