Campo de organizações de marketing (FMOs), também conhecido como marketing independente organizações (IMOs), têm desempenhado sempre um papel essencial independentes, com profissionais da área financeira, ajudando-as a construir e crescer suas práticas, atuando como especialista intermediário entre os profissionais e as operadoras.tradicionalmente, os FMOs têm sido vistos como um local para profissionais financeiros independentes venderem anuidades fixas e fixas de índices e produtos de seguros de vida, beneficiando também do acesso a diferentes técnicas de comercialização e de venda. Enquanto o que cada FMO oferece pode variar muito – desde estratégias de marketing a ferramentas de vendas a software de geração de liderança-o objetivo final é impulsionar proativamente seus negócios de profissionais financeiros e fornecer aos clientes as soluções de aposentadoria muito necessárias.mas a indústria tem percorrido um longo caminho nos últimos anos, e como um todo, agora estamos adotando uma abordagem mais holística quando se trata de criar estratégias financeiras. Em vez de utilizarem os produtos de seguros como complemento, são agora vistos como um instrumento importante para ajudar a gerir os riscos de reforma no âmbito de uma estratégia financeira abrangente. E muitos profissionais financeiros agora vêem “rendimento garantido de aposentadoria” como uma classe de ativos adicionais dentro de uma carteira.com esta paisagem de serviços financeiros em constante mudança, os IMOs e os FMOs tradicionais estão a encontrar um foco em apenas Serviços de marketing já não é suficiente para satisfazer as necessidades dos seus profissionais financeiros. As profissões financeiras independentes de hoje procuram uma variedade muito maior de produtos e serviços financeiros, incluindo marketing digital e plataformas tecnológicas. Como resultado, muitos IMOs e FMOs tradicionais evoluíram para organizações de Serviços Financeiros de serviço completo (FSOs), oferecendo uma ampla gama de produtos, serviços e plataformas para seus profissionais financeiros. Além de soluções de seguros fixos, muitos também oferecem produtos variáveis para representantes registrados independentes e corretores / negociantes, serviços de consultoria de investimento, e muito mais. Isto, por sua vez, permite que os profissionais financeiros ajudem a atender às demandas e expectativas dos consumidores que atendem hoje.

the Start of the Evolution

there were two major forces that drove this evolution: the initial introduction of the U. S. Department of Labor (DOL) fiduciary rule and the convergence of technology platforms. Naquela época, a FMOs começou a pensar em novas formas de abordar o mercado a partir de uma perspectiva de estratégia financeira holística. Enquanto alguns já estavam servindo o espaço broker / dealer e registered investment advisor (RIA), as mudanças empurraram muitos para começar a pensar em novas maneiras de se aproximar do mercado, impulsionado pelas numerosas interpretações da futura regra prevista. E quando a regra foi desocupada em meados de 2018, muitos FMOs e operadoras já haviam investido tempo e dinheiro significativos para a transição para novos modelos de negócios e plataformas de marketing.as normas fiduciárias DOL também sensibilizaram os consumidores para as diferenças nas ofertas de profissionais financeiros. Por causa disso, muitos profissionais, conselheiros e representantes começaram a incorporar uma visão muito mais holística das Finanças de um cliente, incluindo como o seguro pode se encaixar. O seu foco passou da acumulação de ativos e do potencial de crescimento para agora também considerar o rendimento garantido e o aumento das oportunidades de renda em soluções de aposentadoria muitas vezes encontradas em produtos de seguros e fornecidos através de motociclistas incorporados ou opcionais a um custo adicional. Isso proporcionou uma porta de entrada para os FMOs tradicionais evoluírem, abraçando a mudança na indústria e expandindo suas ofertas para atender melhor as necessidades de gestão prática dos profissionais financeiros.ao mesmo tempo, a tecnologia estava evoluindo rapidamente, mudando a forma como os negócios eram feitos em todos os sentidos. As novas ferramentas e tecnologias tornaram mais fácil para os profissionais financeiros ver onde os produtos de seguros poderiam caber dentro do portfólio de um cliente.a Step Forward

After the industry changes, forward-thinking FMOs knew they had to evolution. Embora a regra fiduciária não tivesse entrado em vigor, criou uma nova oportunidade de negócio para eles. Alguns FMOs abordaram isso, afiliando-se a uma instituição financeira, mas outros decidiram diversificar a partir de anuidades ou seguros de vida para se tornarem organizações de Serviços Financeiros de serviço integral (FSOs). Muitos aproveitaram esta oportunidade para formar ou adquirir as suas próprias empresas de corretagem/concessionários e/ou ria para melhor servir os seus profissionais financeiros.agora, estes FSOs oferecem muito mais do que soluções fixas de seguros e marketing. Eles ostentam ofertas expandidas, incluindo vida/saúde adicional, cuidados de longo prazo, suplemento médico e produtos de propriedade/acidente. Aqueles que agora possuem um corretor / revendedor estão posicionando produtos e serviços variáveis para seus representantes e no lado de consultoria de investimento, estão oferecendo novas soluções de consultoria.além disso, a explosão de ferramentas e plataformas digitais permite que estas FSOs ofereçam ferramentas e programas inovadores e líderes da indústria de marketing e gestão de clientes aos seus profissionais financeiros, incluindo gestão de práticas internas e suporte de marketing.os profissionais financeiros independentes têm uma série de FSOs para escolher, cada um oferecendo soluções únicas. Isto permite a estes profissionais a capacidade de se alinharem com uma organização que melhor pode aumentar o seu negócio de serviços financeiros. A relação entre a FSO e os profissionais financeiros torna-se de benefício mútuo, adequando as necessidades da profissão financeira às soluções que a FSO pode oferecer. E não há dúvida de que os serviços e capacidades oferecidos continuarão a se expandir para atender às necessidades em constante mudança dos profissionais financeiros e, em última análise, dos consumidores que eles servem.nesta nova era, a FSO / FMOs procura os seus parceiros Portadores para consulta, educação e Colaboração em tudo, desde a liderança do pensamento à cultura e Tecnologia. Por exemplo, na Allianz Life, fizemos uma parceria com uma série de diferentes plataformas de software e tecnologia para integrar dados de anuidade em tempo real em vários sistemas de gestão de portfólio. Isso pode ajudar os profissionais financeiros a ver como esses produtos financeiros podem se encaixar no portfólio holístico de um cliente. Estes vários feeds e integrações de dados são um esforço para ajudar a FMO / FSOs a entender como as anuidades podem se encaixar na paisagem mais ampla em que estão operando. Procuramos também soluções para ajudar a demonstrar o valor do aumento das oportunidades de rendimento na reforma. Estas são soluções, além do produto justo, que a FSOs pode integrar em suas plataformas. Esta colaboração entre a FSOs e a carrier pode impulsionar a inovação e a transformação significativa.a força de um FSO/FMO sempre foi o seu espírito empreendedor. Eles têm a capacidade de pensar e inovar rapidamente, trazendo um fluxo constante de soluções melhoradas que ajudam os profissionais financeiros a melhor ajudar os clientes. À medida que a indústria continua a evoluir, podemos olhar para a FSOs à medida que forjam o caminho para a frente, ajudando-nos a todos a aprender, inovar e crescer juntos.

— conecte-se com o ThinkAdvisor Life / Health no LinkedIn e no Twitter.