Getty

um pagamento de seguro de vida irá fornecer apoio financeiro muito necessário se você perder um cônjuge ou parceiro. Se você é um beneficiário do seguro de vida, você poderia usar o dinheiro para pagar os custos do funeral. Você poderia usá-lo para pagar contas, cobrir o custo de cuidados infantis ou até mesmo colocá-lo de lado para despesas futuras, tais como a Faculdade de ensino. A escolha é tua. Assim como a forma como você quer receber o pagamento do seguro de vida.existem várias opções quando se trata de pagamentos de seguros de vida. É importante entender essas opções para que você escolha o certo para a sua situação. Também pode ser útil estar ciente de quais são as suas escolhas com antecedência para que você não se sinta pressionado a tomar uma decisão durante um tempo já difícil.como apresentar um pedido de seguro de vida para receber uma prestação por morte de seguro de vida, deve apresentar um pedido à companhia de seguros.

tudo o que você precisa saber para começar é o nome da companhia de seguros de vida. Eles podem verificar a apólice e verificar se você está listado como beneficiário. Terá de preencher um formulário de pedido e enviar uma cópia autenticada da certidão de óbito.se não tiver a certeza se o seu cônjuge, parceiro ou familiar tinha uma apólice de seguro de vida, verifique os extractos bancários para ver se eram feitos pagamentos mensais ou anuais a uma companhia de seguros de vida. E há outras formas de encontrar uma apólice de seguro de vida perdida.depois de ter enviado toda a papelada, o pagamento pode demorar apenas alguns dias ou várias semanas.o processo poderia levar mais tempo se o seu ente querido morresse dentro de dois anos após a compra da apólice e a seguradora suspeitasse de fraude ou de uma declaração errônea sobre a saúde da pessoa no pedido, diz Daniel Kopp, um planejador financeiro fiduciário e fundador da Wise Stewardship Financial Planning, que se especializa em servir viúvas, viúvas e membros do serviço.se o pedido for recusado (o que é raro), o beneficiário receberá normalmente apenas o montante que foi pago em prémios—e não o montante total da prestação por Morte.

durante o processo de reclamação, você terá a opção de decidir como você quer receber o pagamento do seguro. Você pode até mesmo ter a escolha nos formulários que você tem que preencher para apresentar uma reclamação. No entanto, a seguradora só pode listar as opções de reembolso sem fornecer quaisquer informações adicionais sobre elas. É por isso que é importante entender as opções antes de fazer uma seleção.como o nome sugere, um pagamento de montante fixo permite ao beneficiário do seguro de vida receber a totalidade do subsídio por morte de uma só vez. Geralmente, não é contabilizado como rendimento tributável (apenas em casos raros um imposto imobiliário entra em jogo).

prós: um pagamento de montante fixo é o pagamento de seguro de vida mais comum, de longe, porque dá às pessoas a maior flexibilidade, diz Kopp. Você tem controle total sobre o dinheiro e pode usá-lo como quiser.

Cons: receber uma quantidade tão grande de dinheiro de uma vez pode ser esmagador. “Cabe a você, ao indivíduo, ao beneficiário, fazer este dinheiro durar”, diz Kopp.

Plus, Se você está colocando o dinheiro em uma conta corrente ou de poupança, você pode ter que espalhá-lo por várias contas se você receber um grande pagamento. O seguro de depósito Federal cobre apenas 250 mil dólares por depositante, por banco segurado pelo FDIC.

conta de activos retida

pode ter a opção de deixar o pagamento com a companhia de seguros numa Conta remunerada.Normalmente, as companhias de seguros fornecem-lhe um livro de cheques para que possa aceder ao dinheiro da conta. A seguradora também pode oferecer uma opção de rendimentos de juros, mas você será pago apenas os juros que são ganhos no montante do subsídio por Morte.prós: não tem de se preocupar com os limites de seguro FDIC se deixar um grande subsídio por Morte na companhia de seguros. Isso é porque a companhia de seguros vai proteger todo o montante.

Cons: a taxa de juro que a seguradora fornece pode não ser tão alta quanto o que você pode obter com uma conta de poupança de alto rendimento ou investindo o dinheiro. Além disso, os juros ganhos na conta serão tributáveis.pode ter a opção de converter um pagamento de seguro para uma anuidade. Terás pagamentos garantidos para o resto da tua vida. O montante do pagamento será baseado na sua idade no momento em que apresentou o pedido de seguro e no montante da prestação por Morte.prós: o rendimento ao longo da vida pode ser uma boa opção se estiver preocupado em estragar um grande pagamento de montante fixo.

“dá-lhe paz de Espírito”, diz Kopp. Além disso, você pode obter mais do que o montante do subsídio de morte da apólice se você viver mais tempo do que a companhia de seguros esperado para o cálculo de seus pagamentos garantidos.

Cons: quanto mais jovem você é, menor será o valor do pagamento porque eles terão que ser distribuídos por um período de tempo mais longo. Pode haver taxas associadas a esta opção e uma taxa de rendição se você quiser retirar todo o dinheiro. Além disso, se você morrer antes de receber o seguro de vida completo, a companhia de seguros vai manter o que resta.esta opção permite-lhe garantir que os pagamentos continuarão a ser efectuados durante um determinado período de tempo, mesmo que morra. Por exemplo, se optar por um rendimento vitalício com um período de 10 anos determinado e morrer no terceiro ano, os beneficiários que designar continuarão a receber pagamentos por mais sete anos.prós: se morrer dentro de um determinado período de tempo, os seus beneficiários receberão pagamentos em vez de a companhia de seguros manter todas as restantes prestações por morte do seguro de vida.

Cons: Os pagamentos serão menores do que seriam com uma opção tradicional de renda de vida para compensar o período de pagamento garantido, diz Kopp.esta opção permite-lhe receber um pagamento de seguro de vida em prestações. Ao contrário de uma opção de renda de vida, você pode escolher o período durante o qual você quer receber pagamentos e o montante dos pagamentos. Por exemplo, se você recebeu um pagamento de $250.000 de seguro de vida, você poderia optar por receber $25.000 por ano por 10 anos.prós: Se você está preocupado em gastar um pagamento de soma única muito rápido, Esta opção pode dar-lhe mais flexibilidade do que a opção de renda de vida, porque você pode definir os Termos de pagamento.

Cons: você ainda tem menos flexibilidade do que você teria com um pagamento de quantia fixa. E quaisquer juros ganhos serão tributáveis.

escolhendo a melhor opção de pagamento para você

tipicamente, quanto mais jovem você é quando você recebe um pagamento de seguro de vida,mais atraente é a opção de quantia fixa. Você precisa de flexibilidade porque suas necessidades para esse dinheiro pode mudar ao longo do tempo, diz Kopp.
Se você é mais velho e na aposentadoria quando você recebe um pagamento de seguro, Kopp diz que uma opção de anuidade pode ser mais atraente. Ele fornece uma fonte garantida de renda e retira o risco de perder dinheiro se você fosse investi-lo no mercado de ações.

ao invés de fazer a escolha por conta própria, considere trabalhar com um planejador financeiro apenas com taxa. Um planejador pode ajudá-lo a rever suas opções e ajudá-lo a criar um plano que irá garantir que o pagamento do seguro que você recebe irá cobrir as necessidades atuais e futuras.se você receber um pequeno pagamento, considere trabalhar com um planejador que cobra à hora, em vez de uma porcentagem de ativos sendo gerenciados.