para aqueles com clientes que se recusam a reconhecer a importância do planejamento de cuidados de saúde de longo prazo na aposentadoria, leia mais.

O custo médio mensal atual dos cuidados de Enfermagem em casa nos Estados Unidos varia entre US $7.000 e US $8.200, então cada plano de aposentadoria deve incluir uma provisão para o financiamento de cuidados de longo prazo, seja através de poupança, investimentos, seguro de cuidados de longo prazo (LTCI), ou apoio familiar.e falando de apoio familiar, enquanto poucos clientes planejam ser um fardo financeiro para suas famílias, algumas leis estaduais dos EUA mandatam esse resultado.

“suporte Filial” ou “responsabilidade filial” leis estão nos livros em pelo menos 30 dos 50 estados, abaixo de um alto passado de 45. Uma vez que poucas pessoas sabem que existem e a aplicação da lei tem sido irregular, Charlie Douglas, membro do Conselho da Associação Nacional de urbanistas e conselhos e um consultor de riqueza baseado em Atlanta, disse ao InvestmentNews que as leis de apoio filial “poderia ser um gigante adormecido”.porquê? Porque poderiam tornar as crianças adultas legalmente responsáveis por despesas de cuidados de longa duração — tais como contas de lares de idosos-se um dos pais não pudesse pagar. Embora estes estatutos não sejam novos, a sua aplicação é.muitos estados revogaram ou abandonaram as leis de apoio filial como Segurança Social, Medicare e Medicaid, compostos o suficiente de uma rede de segurança para torná-los menos necessários. Com cortes no orçamento federal, disparando-a longo prazo os custos de cuidados médicos, e a eliminação progressiva de LTCI políticas por muitas companhias de seguro, no entanto, lares de idosos, entre outros prestadores de cuidados de saúde, poderia ter mais incentivo para ligar para o sistema judicial para forçar filhos adultos para fornecer ajuda financeira aos seus pais ou enfrentar o risco de ter de assumir o custo dos cuidados de si.o gigante adormecido acordou definitivamente na Pensilvânia.

In Health Care& Retirement Corporation of America v. Pittas, o Tribunal Superior da Pensilvânia confirmou a decisão de um tribunal inferior que fez um filho adulto — John Pittas — responsável por cerca de 93.000 Dólares dos custos de saúde de sua mãe.além disso, o Tribunal concluiu que o estado não tinha o dever de considerar as outras fontes de pagamento possíveis do progenitor, incluindo um cônjuge ou outros filhos adultos, ou que estava pendente um pedido de Assistência Médica. Em vez disso, para cumprir o ónus da prova, o centro de cuidados apenas tinha que mostrar que este filho em particular tinha os meios para pagar a conta de $93.000.os tribunais também não são obrigados a dividir a responsabilidade uniformemente entre as crianças adultas, mas podem simplesmente considerar quem pode pagar melhor a dívida. E essa responsabilidade baseia-se unicamente na relação entre filhos e pais, uma vez que as leis federais da Medicaid proíbem as casas de repouso de impor garantias a terceiros como condição de assistência.

outro elemento surpreendente da decisão: parece colocar o fardo sobre a prole legalmente responsável para, por sua vez, processar quaisquer irmãos ou o cônjuge do pai para compartilhar o dever de apoio.levanta algumas sobrancelhas, não levanta? Para não falar de potenciais disputas familiares.em Eori v. Eori, um irmão processou outro para obter uma obrigação de apoio filial de US $400 por mês para ajudar a pagar as necessidades de cuidados de longo prazo de sua mãe gravemente doente. O autor filho, que desde muito da mãe de cuidados em sua casa, demonstrou que sua mãe não podia pagar todos os seus custos e precisava de ajuda financeira, como Jamie Hopkins explicou para Barron. O réu filho argumentou que a sua mãe não tem qualquer destaque assistência médica e, portanto, não estava indigente. O Tribunal de Justiça decidiu que a lei da responsabilidade filial não exige a apresentação de elementos do activo ou do passivo não pagos para justificar um pedido.talvez estes exemplos façam com que os clientes relutantes tomem nota.

“no planejamento, o medo pode ser uma coisa boa, desde que leve as pessoas à ação”, disse Hopkins. “Um pouco de preocupação está bem.”As leis filiais obrigam os clientes a reconhecer que a falta de planejamento de cuidados de longo prazo não é apenas uma decisão pessoal, mas afeta toda a família.Carolyn McClanahan, a diretora de planejamento financeiro da Life Planning Partners, tinha uma perspectiva diferente sobre o assunto, observando que “tal responsabilidade financeira também poderia funcionar de outra forma, levando os clientes a trazer o planejamento de cuidados de longo prazo com seus pais.”se seus clientes têm pais vivendo em estados com leis de apoio filial, McClanahan recomenda que você discuta a possível responsabilidade financeira por seus cuidados.os consultores também precisam de ajudar os clientes a pensar como irão proteger os seus próprios descendentes de tais responsabilidades.como é que os clientes querem os seus próprios cuidados a longo prazo? Quem será responsável por contas, manutenção doméstica, cuidados de curto ou longo prazo, etc.? Os conselheiros devem abordar estas questões e recordar aos seus clientes as possíveis sanções financeiras — e mesmo penais — que a aplicação das leis de apoio filial poderia implicar.conselho de Hopkins? “Lembre-se, presentear muito dinheiro ou apresentar o pedido da Medicaid tarde poderia desencadear uma situação de apoio filial. E, claro, é crucial saber se o estado do seu cliente tem uma lei filial.”

Uma vez que cada Estado tem requisitos diferentes, Katherine Pearson, diretora da Clínica de proteção de idosos da Escola de Direito Dickinson da Penn State, recomenda que as famílias aprendam sobre as leis de apoio filial de seu estado. Se não o fizerem, mais crianças adultas podem ficar a pagar a conta.Se gostou deste cargo, não se esqueça de subscrever o investidor empreendedor.

todas as publicações são a opinião do autor. Como tal, não devem ser interpretados como consultoria de investimento, nem as opiniões expressas reflectem necessariamente as opiniões do Instituto CFA ou do empregador do autor.

ilustração das viagens de Gulliver de Jonathan Swift por Jean Ignace Isidore Gérard. Publico.

Susan Hoover, JD

Susan Hoover foi o editor de Conexões, o CFA, Líder da Sociedade de newsletter, e o editor digital do Empreendedor, do Investidor no CFA Institute. Antes do Instituto CFA, Hoover trabalhou para McCallum & Kudravetz, PC, e o departamento da Marinha dos EUA em Direito Imobiliário e direito do trabalho. Hoover ganhou o certificado do CFA Institute Investment Foundations™ e possui um diploma de bacharel em Lehigh University e um diploma de JD do Washington College of Law, Universidade Americana.