Update: Algumas ofertas mencionadas abaixo não estão mais disponíveis – Citi Hilton HHonors Reserva Cartão

Embora o uso de ATM quando viajar para o exterior é geralmente uma estratégia inteligente para obter as melhores taxas de câmbio para o seu dinheiro, muitas transacções em ATM vêm com taxas de cancelar qualquer economias que você pode esperar. Felizmente, como o colaborador do TPG Nick Ewen ilustra, existem algumas maneiras de evitar essas taxas, incluindo saber quais bancos estrangeiros seus parceiros bancários dos EUA.

como viajantes internacionais experientes, eu estou supondo que a maioria (se não todos) dos leitores de TPG carregam pelo menos um cartão de crédito sem taxas de transação estrangeira. O meu primeiro produto foi o Chase Sapphire Preferred Card, e recentemente “diversifiquei” adicionando o Citi Hilton HHonors Reserve card. Ao renunciar às taxas forex, estes cartões poupam-me até 3% em compras feitas no estrangeiro, o que pode adicionar-se a um bom pedaço de mudança.

no entanto, o que acontece se você estiver fazendo uma viagem mais “fora da faixa batida”? Muitos comerciantes menores não tomam cartões de crédito (ou compensam o desconto de taxa de transação estrangeira cobrando suas próprias taxas), então você pode ser deixado retirar moeda estrangeira de uma ATM no exterior, a fim de pagar o dinheiro para certas transações. Mas levantamentos de ATM vêm com suas próprias taxas que podem ter impacto significativo na sua taxa de câmbio. Felizmente, existem maneiras de reduzir (ou mesmo eliminar) as taxas associadas a estes levantamentos se você prestar atenção às instituições parceiras do seu banco, e este post vai oferecer alguma orientação para fazer exatamente isso.

o melhor e o pior

Antes de entrar em detalhes, aqui está uma rápida visão geral do que eu encontrei ao olhar para alguns dos bancos mais populares dos EUA e que Taxas você seria dinged com para retirar 100 EUR.

Best:

1) Charles Schwab: Receba reembolsos completos no final de cada mês para quaisquer taxas ATM incorridas, em qualquer lugar se você tiver o Cartão De Débito Schwab Bank Visa Platinum. 100 EUR = $ 131,36.

2) Citibank: com vários locais internacionais, os clientes podem evitar taxas retirando dinheiro da marca Citi ATM. 100 EUR = $ 131,36, mas a mesma transação em um local não Citi seria $137,30.

3) TD Bank: o “banco mais conveniente” da América (um título auto-nomeado) cobra uma taxa fixa de $2,50 por levantamentos ATM sem taxas de transação estrangeira. 100 EUR = 133,86 dólares.

pior:

1) Chase e PNC( tie): ao cobrar uma taxa de $5 mais 3% em todas as operações internacionais de ATM, estes bancos fazem levantar dinheiro fora dos EUA uma proposta dispendiosa. 100 EUR = 140,30 dólares.

2) Capital One: This is a mixed bag. Se você viver em um estado com locais de tijolo e argamassa, você será cobrado uma taxa de transação de US $2 e 3% da transação, enquanto se você apenas banco através deles online através de Capital One 360, não há taxas em qualquer retirada fora da rede Capital One. Como resultado, 100 EUR = $ 131,36- $ 138,30, dependendo da sua situação.

3) Wells Fargo: Este banco cobra $ 5 por levantar dinheiro no exterior do ATM’s, mas se você for a um caixa, eles também vão cobrar uma taxa de 3%, por isso cuidado! 100 EUR = $ 136.31.

4) US Bank: Sem parceiros estrangeiros ou locais internacionais de ATM, o US Bank também acrescenta taxas a todas as operações com cartões de débito no estrangeiro. No entanto, sua taxa é de apenas US $2,50 (em comparação com us $5 com Chase, PNC, e Wells Fargo). 100 EUR = $ 137.80

5) HSBC: apesar de ter muitas sucursais internacionais, o HSBC ainda cobra uma taxa de conversão estrangeira, mesmo quando retira dinheiro do seu próprio ATM. 100€ = $135.30 at international HSBC ATM’s, while 100 EUR = $137.80 at non-HSBC ATM’S.

6) Bank of America: Update: a partir de dezembro de 2013, o Bank of America cobra 3% sobre as comissões das operações internacionais. Numerosos parceiros internacionais permitem que os clientes evitem um $ 5, retirando-se de um ATM parceiro, mas você ainda é atingido com uma taxa de transação internacional de 1%. 100 EUR = 132,67 dólares nestes bancos parceiros, enquanto 100€ = 137,67 dólares em locais Não parceiros.de onde vieram estes cálculos? Bem, primeiro, um pouco de fundo. Geralmente, você obtém as melhores taxas de câmbio usando um cartão de crédito ou um cartão de débito para fazer compras (ou levantar dinheiro) fora dos EUA. Comprar moeda estrangeira de um banco dos EUA ou trocar dólares americanos por moeda estrangeira no aeroporto ou uma vez que você chegar ao seu destino, geralmente lhe dará uma taxa de câmbio mais pobre do que o que você obteria usando plástico, bem como ding você com taxas de processamento. Fico sempre atordoado quando ouço os meus amigos e familiares falarem sobre a compra de cheques de viagem ou a compra de Euros antes de uma viagem à Europa. Eles claramente não entendem!

Quando você tira dinheiro de um ATM, no entanto, as taxas podem somar-se muito rapidamente. A maioria dos bancos cobrará uma taxa fixa por cada levantamento fora de sua rede ATM, geralmente entre US $ 2 e US $ 5 (com os montantes mais elevados muitas vezes incorridos fora dos EUA). Então, o banco que possui o ATM muitas vezes cobrará uma taxa adicional por levantar dinheiro – então você está sendo atingido com duas taxas por levantamento.

finalmente, uma vez que você está retirando moeda estrangeira de sua conta de dólares americanos, a rede de moeda do ATM (seja visto, Cirrus, ou outro) provavelmente cobrará uma taxa de transação estrangeira para a conversão de moeda, geralmente entre 1% e 3% do valor em dólar retirado.

técnicas de evasão

então qual é o segredo para baixar ou eliminar as taxas sobre levantamentos ATM? Bem, não há uma única forma universal de o fazer, porque tudo depende do seu banco. No entanto, existem normalmente três formas de os bancos proporcionarem aos clientes a possibilidade de levantarem dinheiro no estrangeiro sem comissões:

1) Contas de prémio – muitos bancos renunciam a estas comissões para os seus clientes de alto nível. No entanto, estas contas muitas vezes carregam requisitos de saldo bastante grandes e podem resultar em outras taxas que podem negar qualquer poupança no exterior.

2) sucursais internacionais-alguns bancos dos EUA têm sucursais físicas no estrangeiro, e os seus clientes dos EUA podem muitas vezes utilizar estas localizações para levantamentos de ATM (e muitas outras transacções também).3) bancos parceiros internacionais-outros bancos dos EUA criaram parcerias com instituições financeiras sediadas em outros países, permitindo aos seus clientes tirar moeda estrangeira sem comissões.

para ajudar a descobrir onde seu banco pode cair, eu pesquisei e compilei informações sobre alguns dos maiores bancos baseados nos EUA. Por favor, note que as taxas abaixo são apenas o que o banco dos EUA irá cobrar por um levantamento; como eu menciono acima, o banco em que você está levantando dinheiro pode tack em sua própria taxa para usar seu ATM e que pode variar amplamente. Como você pode ver, não há um modelo de tamanho único, por isso certifique-se de considerar as suas opções bem antes da sua viagem!declaração de exoneração de Responsabilidade: Esta informação baseia-se na minha investigação de sites bancários e correspondência com representantes do serviço ao cliente através de E-mail ou por telefone. Algumas instituições tornam esta informação muito clara e fácil de encontrar, enquanto outras exigem algumas escavações extensas. Além disso, as taxas bancárias estão sempre sujeitas a alterações, por isso, embora estes números sejam precisos a partir de meados de Julho, é sempre uma boa ideia ligar e verificar os detalhes com o seu próprio banco antes da partida. Se você tem alguma experiência recente que difere do que eu tenho abaixo, por favor partilhe nos comentários!

Bank of America

Update: a partir de dezembro de 2013, o Bank of America cobra 3% sobre comissões de transações internacionais.

apesar do seu nome, o Bank of America é na verdade um dos melhores bancos dos EUA quando se trata de levantamentos de ATM no exterior. Através de suas relações com vários parceiros internacionais, clientes do Banco da América podem levantar dinheiro sem taxas em vários ATM fora do país. Basta visitar esta página e clicar em “locais internacionais” para ver uma lista de seus parceiros. Aqui está uma imagem dessa página com seus vários parceiros:

sou cliente do Banco da América há muitos anos, e até descobri que estes bancos trabalham fora dos seus países listados. Por exemplo, minha esposa e eu visitamos recentemente as Seychelles E aconteceu de aterrar em um feriado religioso. Queríamos ir buscar uns petiscos e bebidas a uma loja a caminho da doca do barco no Hilton Labriz, mas apenas lojas de conveniência pequenas (só em dinheiro) estavam abertas! Felizmente, havia um ATM Barclays no meio de Victoria, permitindo-me tirar dinheiro (Rupias Seychelles) sem incorrer em quaisquer taxas.

Por levantar dinheiro em um local não-parceiro, o Banco da América cobra uma taxa de $5 mais uma taxa de 1% de transação internacional. Durante a minha recente viagem, eu descobri que retirar de um banco parceiro (dois locais BNP em Paris e o Barclays ATM nas Seychelles) não incorrer a taxa de 1%, mas quando eu tirei dinheiro de um ATM na Croácia, eu fui atingido com tanto uma taxa de $5 mais 1% do valor da transação. Estas taxas são detalhadas na página FAQ de BankofAmerica.com (role até à secção “usar o seu cartão ATM ou cartão de débito em países estrangeiros”).

Capital One

além de ter um número de cartões de crédito que não cobram estrangeira taxas de transação, o Capital também é um dos mais fáceis e mais amigável para o cliente sacar dinheiro em caixas políticas lá fora, se você vive em um estado com nenhum tijolo e argamassa locais: sem taxas. Periodo. Quando liguei e falei com o representante do atendimento ao cliente, quase soou bom demais para ser verdade. Eu perguntei especificamente sobre taxas fixas para usar um multibanco não-Capital um, e ele disse que não havia nenhuma. E taxas de conversão estrangeiras? Ele disse que o MasterCard cobrará uma taxa de 1%, mas isso é “coberto” pelo Capital One, então você não deve encontrá-lo no seu depoimento. No entanto, como os leitores comentaram abaixo, se você Banco através de um capital real um local físico, você será avaliado taxas tão elevadas como $2 por retirada e 3% do valor da transação, o que significa que seus custos poderiam adicionar-se rapidamente.esta corretagem online oferece uma série de diferentes opções de conta corrente, e enquanto afirma que ” nós oferecemos um desconto sobre estas taxas avaliadas por outros: Para verificação de juros, verificação Regular, e verificação básica até as primeiras 6 transações não exceder $9.00 por período de declaração,” se você tem o Cartão De Débito visto platina banco Schwab, o banco irá reembolsá-lo por descontos de taxa ATM ilimitados para levantamentos de dinheiro.

Chase

Como um dos maiores bancos nos Estados Unidos, seria de se esperar que a Perseguição a ter algum tipo de parceria internacional. Quando não encontrei nada online, um e-mail rápido para o serviço de atendimento ao cliente confirmou que o banco “não tem bancos afiliados fora dos EUA.”Como resultado, os clientes Chase que retiram dinheiro no exterior estão sujeitos a uma taxa de levantamento ATM de $ 5 mais uma taxa de transação estrangeira de 3%. No entanto, Premier Plus clientes recebem quatro levantamentos gratuitos por mês, enquanto as contas Premier Platinum sempre evitam a taxa (embora ambos ainda estão sujeitos à taxa de 3% de transação estrangeira). Informações detalhadas sobre taxas estão disponíveis nos guias de produtos nas seguintes ligações: Verificação total, Premier mais Verificação, e Premier platina verificação.ao contrário do Bank of America e do Chase, o Citibank tem sucursais no estrangeiro, com mais de 4.000 localizações em mais de quarenta países. Para saber se o seu destino está incluído, vá para esta página. Viajantes Ásia-Pacífico também podem visitar encontrar meu Citi. Aqui está uma imagem dos resultados da pesquisa para uma das cidades favoritas de Brian:

Se você não pode encontrar uma localização em seu destino, levantamentos ATM não-Citibank fora dos EUA resulta em uma taxa de US $2 mais uma taxa de 3% de transação internacional, embora ambos sejam anulados para os membros do Citigold. Informações detalhadas sobre taxas estão disponíveis aqui.tal como o Citibank, o HSBC tem numerosas localizações no estrangeiro que permitem aos clientes levantarem dinheiro sem uma comissão de transacção, poupando $2,50. Infelizmente, eles não têm uma fácil de usar seu site para localizar suas filiais fora dos EUA. Para encontrar um ramo, visite www.hsbc.com e do lado direito da página (sob “Retail Banking and Wealth Management”) você pode selecionar o seu país para ver se existem alguns locais HSBC. Aqui está uma imagem:

cada link irá levá-lo para a página HSBC do país específico, e a partir daí, você pode encontrar localizações bancárias.apesar de o HSBC ter as suas próprias sucursais no estrangeiro, os levantamentos nesses locais terão de suportar a mesma taxa de conversão estrangeira de 3% que se verificaria na ATM não HSBC. Você pode comparar as diferentes contas de verificação HSBC e suas taxas aqui. De acordo com o representante de serviço ao cliente com quem comuniquei, “não há taxas ATM avaliadas quando um cliente escolhe usar um Mastercard De Débito Premier.”No entanto, acho interessante que quando você clica em “detalhes Completos”, sob o HSBC Premier conta, há uma pequena nota de rodapé:

Apenas algumas exceções para manter em mente!

PNC

Add another bank to the “no international partner” list. Os clientes PNC que retirarem dinheiro no estrangeiro incorrerão em uma taxa de $ 5 por transação (dispensada por desempenho e desempenho selecione clientes) mais 3% do valor da transação. Você pode obter uma visão completa das taxas, inserindo o seu código postal aqui.

TD Bank

td’s tagline as “America’s most convenient bank” unfortunately doesn’t apply to customers traveling International, as they too have no international partners. ATM retira resulta em uma taxa de US $ 2,50; no entanto, de acordo com a minha correspondência com o serviço ao cliente, TD Bank não cobra “qualquer tipo de taxas de transação estrangeira.”Para uma repartição das taxas por cada conta, Clique aqui e indique o seu estado & city.este banco de Minneapolis também não tem parceiros fora dos EUA. Eles cobram $ 2,50 por transação mais uma taxa de 2% para levantamentos feitos em Dólares dos EUA ou uma taxa de 3% para levantamentos em moeda estrangeira. No entanto, a taxa de US $ 2,50 é dispensada para clientes de platina e de verificação de prémios, enquanto os clientes de verificação de ouro podem obter duas taxas de perdão a cada período de declaração. Para comparar as diferentes contas, Clique aqui.

Wells Fargo

Como muitos outros bancos americanos, Wells Fargo não tem parceiros internacionais com levantamentos gratuitos. Qualquer cliente que receba dinheiro num multibanco estrangeiro será atingido com uma taxa de 5 dólares. Estas taxas estão detalhadas na página do cartão de débito da Wells Fargo.

Agora vamos colocar estes números à prova em uma retirada de amostra de 500 Euros a uma taxa de 1 EUR = $1,3136 (taxa de câmbio em 7/19). Os seguintes cálculos assumem que você está usando um banco não-afiliado e que todos os bancos convertem na mesma taxa de câmbio:

* The $656.77 amount is not exactly equal to 1.3136*500. Todas as conversões são feitas usando a aplicação de moeda XE, que inclui muitos mais pontos decimais ao converter entre duas moedas.agora vamos ver o que acontece com esses números quando você usa um parceiro / banco afiliado:

Como você pode ver, os bancos internacionais ou locais de parceiros saem muito melhor do que os seus homólogos. Isto é agravado ainda mais quando você baixar o montante, uma vez que a taxa por transação continua fixa. Aqui está o mesmo cenário com um levantamento de 100 Euros em um banco não filiado:

Again, let’s see what happens to those numbers when you use a partner/affiliated bank:

Você ainda pode ver os bancos com parceiros locais ou no exterior, saindo à frente e, desta vez, é ainda melhor. Isso porque a parte da taxa fixa da transação não muda com o montante que você retira, então montantes menores serão menos “eficientes”, por assim dizer. No entanto, ter uma maneira de levantar dinheiro sem taxas pode permitir que você tire tanto ou tão pouco quanto você quiser. Experimentei isto na minha última viagem ao estrangeiro. A minha mulher e eu estávamos com falta de Euros quando estávamos a sair de Paris no mês passado, e precisávamos de apanhar um táxi para a estação de comboios. Como havia um BNP ao fundo da rua, consegui levantar apenas 10 Euros sem quaisquer taxas de transacção. A transacção custou-me 13,27 dólares. Se eu fosse um cliente da Chase, essa mesma retirada custaria $ 13,27 + $ 5 + $5, ou $ 23,27, mais de 75%!

Existem duas categorias de vencedores aqui:

-Bancos que cobram o mesmo pequeno (ou inexistente) taxa independentemente de onde você retirar dinheiro: Capital de Um (sem custos) e do TD Bank (us$2,50 por transação, mas sem estrangeira taxas de conversão).

-bancos que têm parceiros / localizações no exterior: Banco da América e Citibank (note que o HSBC não está incluído aqui, uma vez que mesmo os levantamentos do HSBC fora dos EUA incorrer numa taxa de transacção estrangeira de 3%)

algumas outras coisas para manter em mente:

1), Independente do banco que você escolher, é essencial que você chama de sua instituição financeira antes de sair do país para ter-los, colocá-uma viagem de observação em sua conta, e o mesmo deve ser feito com os cartões de crédito). Ouvi muitas histórias horríveis de MULTIBANCO estrangeiro a sugar um cartão de débito quando a conta é marcada por actividade fraudulenta.

2) Alguns multibancos internacionais não reconhecerão PIN com mais de quatro números, então se você tiver um mais longo, você pode querer definir temporariamente um de quatro dígitos enquanto viaja para o exterior.

3) Alguns ATM internacionais também não lhe permitirão retirar-se de contas não bancárias (poupança, mercado monetário, etc.), então certifique-se de que o seu dinheiro está em sua conta bancária antes de viajar ou tentar tirar o dinheiro para fora.

no final do dia, todos nós temos requisitos diferentes em uma relação bancária, e levantamentos internacionais de ATM provavelmente só desempenham um pequeno papel em sua decisão. No entanto, certifique-se de levar essas taxas em conta quando você está planejando suas viagens, especialmente se você está visitando um destino onde os cartões de crédito não são amplamente aceitos.Declaração de exoneração de Responsabilidade Editorial: as opiniões aqui expressas são apenas do autor, não as de qualquer banco, emitente de cartão de crédito, companhias aéreas ou cadeia hoteleira, e não foram revistas, aprovadas ou de outra forma endossadas por qualquer uma dessas entidades.Declaração de exoneração de Responsabilidade: As respostas abaixo não são fornecidas ou encomendadas pelo anunciante do banco. As respostas não foram revistas, aprovadas ou de outro modo aprovadas pelo anunciante bancário. Não é da responsabilidade do anunciante bancário garantir que todos os postos e/ou perguntas sejam respondidos.